貯蓄、年金、生活防衛資金の配分。

torajimaさんへ
こんにちは。

お金をどのようにして守るか、方法がたくさんあるだけに、いろいろと悩みますね。

（１）についていうと、
リスクヘッジの意味合いで、ある程度正しいと思います。現金が必要なのは、世の中がどう変わっても今の生活は大事だから。現金以外の金融資産があってよいのは、長期間にわたってお金の価値を守れる可能性があるから。不動産があるとよいのは、衣食住の生活の基本の一つだから。
この答えは、他の専門家の方は違うようにいわれるかもしれません。

（２）についていうと、
まずは防衛資金だと思われます。他の二つの資産を手に入れるためには、目利きの仕方、torajimaさんのお金に対するスタンスの確立といった点で、ある程度の時間が必要になるからです。

（３）についていうと、
これからの生き方、お金に対するスタンスから考えて、不動産投資がよりよい方法と思えば、それでもよいとおもわれます。ただ、torajimaさんの今の立場は、ご心配も多い反面、人生の選択肢もまだ多くあるように感じます。

今お持ちのライフスタイルや価値観が変われば、今良かれと思っていたことが逆転することだってありえます。これからどのように生きたいかを考えて、それからお金をどのように守り使うかといったことがよりよい方法のように感じます。

気になること、お聞かせください。
上津原マネークリニック
http://www.urban.ne.jp/home/uechan/

torajima様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

貯蓄、年金、生活防衛資金の配分を検討されているとのこと。

まず、「不動産・現金・金融商品」の3本立てが基本という点は、正しいと思います。

老後・防衛資金・不動産購入の為の資金を並行して進めるのがベストか、については、本気で不動産（投資用・居住用）を買うつもりなのかがポイントになりそうです。

というのも、これから日本は、人口減少社会に入ります。

国立社会保障・人口問題研究所という国の研究機関の中位推計によると、35年後あたりに、日本の人口は、1億人を割り込む見込みです。
（2010年時点は、約1億2700万人）

日本の住宅事情が今後どう変わるのか、想像力をよく働かせましょう。

いずれにしても、アドバイスにあたっては、torajimaさんが、どんな知識や経験をお持ちで、何が得意で、これからどうしたいのか、どうなりたいのか、を伺うことが先です。

不動産投資は、これからの時代、簡単ではないと思いますし、競争が激化するため、サービス業の要素も強くなると思います。
まして、お金が欲しいという理由だけで、素人なりに手を出しても、上手くいくとは思えません。

一度、特定企業との雇用関係のないフリー（独立系）のＦＰにトータル的なご相談を申し込まれてはいかがでしょうか。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。

torajima さま

はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。
ご質問いただきました件ですが、

まず、貯蓄の優先順位を上からあげると

１．生活防衛資金
２．不動産購入資金
３．老後の生活資金
４．老後の医療・介護資金

となります。

生活防衛資金とは、急に収入がなくなってもすぐに対応できるつなぎ資金のことで、一般的には年収の半年分ぐらいが目安となります。銀行に預けておくのが一般的です。

次に不動産購入資金ですが、これは生活防衛資金と並行して貯める方が良いでしょう。
中古住宅を購入するのであれば、リフォーム代等が必要になってくる可能性もあるため、その分を見越しておくことをお勧めいたします。


老後の生活資金は、定年退職時から30年ぐらいの期間は見積もっておいてください。
すぐに必要となる資金ではないため、収益性のある商品で一部運用するのが一般的です。
また、投資は安全性と収益性のバランスが非常に大切になってくるため、なるべく長期で運用して元本割れリスクを軽減させる一方、リスクは少々高いけれど収益性のある商品で運用していくことも大切です。
もちろん、毎月コツコツと貯めていくことも忘れないでください。


最後に忘れてはいけないのが、老後の医療・介護資金です。
これは保険をメインに不足部分は預貯金で賄うのが一番だと思います。
保険は若いうちに入っておく方が望ましいので、今から検討してみてはいかがでしょうか？
保険期間は終身、保険料は60歳で払い終わるのが理想的です。


いずれにしろ、年間200万円の預貯金が可能なため、いろいろな選択肢があると思います。
一度ライフプランを立ててみて、ライフプランシミュレーションを作成してみてはいかがでしょうか？
ご自身で作成するのが難しいのであれば、資産運用系に強いＦＰに相談してみるのも一つの方法です。


以上、ご参考になりましたでしょうか

アドキャスト:http://ad-cast.co.jp/ 藤森哲也

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こんにちは
保険アドバイザーの渡辺です。

貯蓄というより資産運用という考え方に近いと思います。
貯蓄も金融の一種ですが、ここでいう金融とは信託などをさしているのかと思います。

さて、不動産・金融・現預金の3本立てという考え方はよいとして、
それぞれのリスクは把握されていますでしょうか？
資産運用の目的がはっきりしないまま検討を進めているのも少々気になります。
一見整理されているようには思いますが、肝心の前提がまだ整理されていないように
思います。ご自身のライフプランを立て、その計画に従った積立て、運用が効果的です。

１～３への回答もいろいろ記載しようと思いましたが、まずは大前提を明確にすることが
最大の優先事項です。資金運用は現金、保険、信託などお金のままで運用します。
投資は金や株、先物、土地、社債など一旦お金を別の物に変換してもう一度お金に換えます。ですからリスクはそれぞれ随分違ってきます。専門性も必要になります。

今のお住まいも気に入ってるようですし、当面は現預金で500万～1000万円まで
積み立て、それまでにもう一度、ライフプランや運用方法を再チェックすべきと思います。

簡単で恐縮ですが何かの参考となればうれしく思います。