40代の賢いお金の貯め方は？

とおちゃんさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

質問1について
住宅財形でもよろしいと考えます。
また、ネット銀行の定期預金も比較的預貯金金利の面で有利となります。

質問2について
年金財形でもよろしいと考えます。
また、ネット銀行の定期預金比較的預貯金金利の面で有利となります。

尚、老後資金ということでしたら運用期間も長く設定できますので、ご自身の許容できる範囲内で、ある程度はリスクをとっていただき株式や投資信託などの金融教品で保有資産の一部を運用してもよろしいと考えます。

質問3について
ネット銀行の定期預金でしたら比較的預貯金金利の面で有利となります。

以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン 渡辺行雄

とおちゃん 様

初めまして、ライフ・プランの実現と資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

賢い運用とのご希望ですが、むしろご質問4のようにリスク(元本割れしない)に対応した資産運用をお答えします。

資産の運用は、何々用という目的別な管理よりも、将来必要な金額(毎年必要な額と資金の関係)に対しどのように資産を形成していくかになります(キャッシュフロー表を掲載します、参照ください)
例えば、住宅を得てローンを支払いながらお子様たちの学費を支払う、そして低年次にどれだけの資産が遺しておくか・・・など、従いまして、必要な運用利率とそれを満たす資産配分はどのようにするかの、多くのシミュレーションを考えるケースと、ご自分のリスク許容度(単年度にどの程度マイナスが出ても耐えられるか)との関連になります。

ローリスクであれば、ローリターンになります。
元本割れしない商品としてお勧めできる運用は、

1.利率の高い定期預金での、満期毎の預け替え(1年定期での運用をお勧めします)
なお、住宅財形はこのような観点からは、家を建てる際のローンに対する施策もあり、有効な手段です。

2.個人向け国債10年変動を3ヶ月ごとに購入(現時点では利回りが低いのですが、将来金利が上がれば追随します)

こんにちわ、FPコンサルティングの岡崎です。同じ40代ですので理解できます。

Q1、住宅購入の準備資金として、購入価格の3割ほどは用意しましょうと、ご提案しています。
資金の貯蓄法は、財形住宅貯蓄が550万円までは利息に税金がかからないので良い方法だと思われます。

Q2、現時点の老後資金は、財形年金貯蓄も考えられますが、財形住宅貯蓄と合算で550万円までの利息が非課税となり、それぞれ資金を用途外に利用すると非課税条件がなくなりますので、どちらを優先されるのか、お考え下さい。

Q3、お子様の進学状況によって教育資金は変わってきますが、
中高の進学時に45万円ということでしたら、公立中高の入学準備金に充てることができると考えられます。ただ、入学するまでに通塾の可能性なども考えられますね。
また、学費については、奨学金等もありますので将来のご参考までに。

Q4、現在は低金利で、この時期に運用の良い商品はリスクも大きいと考えられます。
元本割れがなく、銀行の金利より良いとなりますと「国債」が考えられますが、当初1年の解約では元本が割れる場合もあります。
必要資金(当面半年〜1年ほどの生活資金)は残した上での運用をお勧めいたします。

簡単ではありますが、回答致します。これからしっかりライフプランを立てて豊かな生活を送りましょう。