住宅ローンの仮審査が通りませんでした・・・

マンション営業の担当者の明らかなミスだと思います。銀行審査書類の不備が原因だと思います。銀行書類で明らかな記載漏れがある場合には、借入自体があるということ以上に問題視されます。





ご自身が借入やキャッシング残高がありながら、知っていながら意識的に記載しなかったと見なされるからです。





その為キャッシングの残額がゼロになっても同じ金融機関では融資が恐らく通らないと思います。（ただ、時間が経過して今回の事が風化した際には可能となるでしょうが…）





返済しても信用情報の記録は残るかと思いますが、返済されていれば「見栄え」は遥かに良くなりますのでその後他の金融機関でトライしてみてください。







年収等の数字の面ではそん色無いと思います。また、奥様の年収があった方が当然審査上も良いので育児休業が終わってから対応されるのも宜しいかと思います。

アネシスプランニングの寺岡と申します。宜しくお願いします。

ご質問の件ですが、住宅ローンの審査が通らないといろいろと考えてしまい心情お察しいたします。

今回の場合では、年収に対する返済比率や借入額、マンションの担保価値などはクリアーしていますので、おそらく個人情報に関するものかと考えられます。

今後の対処方法としては、まず、信用情報機関に個人情報をとり、延滞履歴や借入額の確認をされることです。
特に、延滞歴が連続している場合には、審査上かなり厳しいものになります。


また、できるだけクレジットは解約して減らすことをお勧めします。
キャッシング機能が付加されているカードは、キャッシングしなくても審査上は借りているのと同じ状態と見られますので注意されて下さい。
また、年収が少ない場合ですと、これで審査上はダメな場合もあります。


さらに、カードをやめてもすぐには信用情報には反映されないので、ある程度の時間を空けて再度審査することです。


審査が通らなかった原因を把握して、それを解消してから再度ローンの申し込みをすることになります。



以上、ご参考になれば幸いです。

詳しい説明や個別のご相談をご希望でしたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
宜しくお願い致します。


アネシスプランニング
http://navi.nikkori-house.jp/anesisplan/

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ハッピーハウスの真山（さのやま）です。

住宅ローン審査の一部として、支払い能力を
判断する際に返済比率という概念を用います。

住宅ローンに支払える金額が、支払い能力の
何パーセントにあたるのかという指標です。
年収の高い人ほど、審査上の返済比率が
大きくなるのが一般的です。

通常、一般的な銀行の審査において、
返済比率30～40％くらいに設定している
ケースが多いと思います。

仮に、都市銀行では審査金利(4.25%）が最大の
三菱東京ＵＦＪ銀行を想定したとしても、
年収600万円で3200万円の借り入れ（35年）は
返済比率として29.3％となります。

実際は、支払い能力として
キャッシングの支払い枠が差し引かれますが、
それでも返済比率として35％には収まるので
特に問題にはならないと思われます。

金融機関は、住宅ローンの審査の際に、
個人信用情報機関から、
個人信用情報を取りよせて参照します。
（クレジットカードの借入、支払い状況等）

ご相談の内容がすべてであれば、
別の都市銀行に正直に申告（既存借入有りで記載）
すれば審査に通るのではと思われます。
その際に、返済予定有りとして、実際に
完済できるのであればより良いと思います。

ただ、例えば、現在は借り入れが無いけれども
過去１～２年の間に、キャッシングをした履歴のある
クレジットカードが複数ある場合には、
それぞれのクレジットカードの限度額が
支払い能力から差し引かれて、審査されます。

また、本人としては気が付いていない延滞等が
ある場合もあります。

次に、別の都市銀行で正直に申告をして
審査が通らなかった場合には、
個人信用情報の本人開示により、
現状を正確に把握しておくことを
おすすめ致します。

日本の金融機関が照会を行う個人信用情報機関は
下記の３機関です。

全国銀行個人信用情報センター（ＫＳＣ）
http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/index.html

株式会社シー・アイ・シー（ＣＩＣ）
http://www.cic.co.jp/

株式会社日本信用情報機構
http://www.jicc.co.jp/index.html

それぞれの機関で本人開示をすることにより、
現状を把握することができます。

特に問題がなければ、その情報を融資を申し込む
金融機関に添付して提出しても良いと思います。

少しでもお役に立てれば幸いです。

ｔｋ１５０２さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『キャッシングの残高はすぐに支払えば審査はとおるでしょうか？』につきまして、住宅ローンの審査を申し込んだ金融機関では、住宅ローンを組んだ後からしっかりと返済していってもらえるかどうかを、審査することになります。

・現在の借り入れの状況
・年収に占める住宅ローンの負担割合
・勤務先の経営状況
なども考慮したうえで、住宅ローンを融資するかどうかを決定することになります。

よって、現在、返済中のクレジットカードがある場合、不動産会社の担当者からは住宅ローンの審査前までに完済するようにアドバイスを受けることが一般的となりますので、もし、住宅ローンの審査を申し込むにしても、クレジットカードを完済したうえで、他の金融機関に申し込むことになります。

尚、審査用のローン金利を４．０％・３５年返済とした場合、年収に占める住宅ローンの負担割合は３４％ほどとなりますので、他に借り入れがあった場合、年収に占める住宅ローンの負担割合にやはり大きく影響すると思われます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

tk1502様へ

はじめまして、難しい住宅ローン案件を相談者と一緒に行動して、成果と相談者からの満足を頂いておりますＦＰ事務所アクトの山中と申します。
今回、tk1502様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

（ご参考）

１．先ず、tk1502様の年収を基に住宅ローン借入可否につきまして、

年収６００万円、住宅ローン３，２００万円、期間３５年、審査金利（４％）、返済負担率（３５％以下）、他の債務（月２万円）

・毎月の返済額： １５５，０００円以内
・年間の返済額：１，８６２，０００円以内
・借入可能額：３，５００万円以内

２．以上を一見して、住宅ローン３，２００万円の借入は可能と考えますが、問題は個人信用情報（全銀協個人信用情報センター、ＪＩＣＣ、ＣＩＣ）の詳細と考えます。その情報をを分析と改善を取扱金融機関へ証明しなければなりません。

３．つきまして、個人情報の開示や分析及び改善策を実行することが、住宅ローン借入への方法と考えます。この一連の流れ（行動）を私（ＦＰ）が過去の経験を基にお手伝いさせていただければと思います。よろしければ、ご連絡をお待ちいたしております。

（電話）０１２０－０６－３２０１
（携帯）０９０－９３１３－０２４７
（メール）misao0001@jcom.home.ne.jp

以上

こんにちは tk1502さん

ファイナンシャルプランナーの前野です。

まず、今回の件でその他の借入について
正直に申告しなかったことは
原因のひとつに上げられます。

金融機関の審査では、必ず個人情報を取得しますので、
キャッシング等についてはその際に判明します。

黙っていても後で分かりますので、申し込み時に正直に
自己申告するほうが金融機関の印象がよくなります。
逆に隠していると悪い印象を与えます。
こういった基本的な手続きも住宅ローンの申込み時の注意点です。

また、キャッシングやクレジットカードのカードローンの枠がある場合
現在実際に借入しているかどうかは別問題として、
借入している前提で、住宅ローンの返済とあわせた返済比率の
審査になることが一般的です。

そのため、キャッシングの残高の支払だけでなく、
カードの保有自体も含めて、それを今回の借入時までに
どうするのかを明確にする必要があります。

また、他に審査が通らなかった原因はないかも含めて
住宅ローンの専門家に具体的に相談されるほうがいいと思います。

その他ご質問等ありましたらお気軽にお問い合わせください。

tk1502さんの参考になれば幸いです。