貯蓄か繰り上げ返済か迷ってます。

家庭を守るパパさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

家計簿のデータを拝見いたしましたが、特に無駄あるいは過剰と思われる支出はありませんし、家計管理は特に問題はないと考えます。

尚、住宅ローンと管理費／駐車場の合計金額７．９万円の月収に占める割合は３０．３８％と、住居費用としてとらえた場合、比較的高めの割合となっています。

現在の家計収支からすると、毎月の多少の赤字はやむを得ないと考えますので、今までどおり、赤字はボーナスで補填してください。

尚、毎月の貯蓄につきまして、現在の３万円にプラス児童手当の１万円を追加していただくことをおすすめいたします。
（１２歳まで貯めて頂けた場合、相当な金額になります。）

尚、住宅ローンの繰り上げにつきまして、１００万円に拘らずに５０万円でも構いませんので、お子様にお金がかからない今のうちはできるだけ、行って頂くことをおすすめ致します。

１０年固定となりますので、つぎの更新のときまでに少しでも借入元本の圧縮をするようにしてください。

以上、ご参考にして頂けますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

お疲れ様です、家庭を守るパパ様。ファイナンシャルプランナーの吉岡健といいます。

まずは毎日お仕事ご苦労様です。また家計についても十分に把握されているみたいですね。毎月の支出については、問題点はなさそうです。住宅ローンの返済額を抑えている現状ですが、繰上返済の影響でローン残債も良いペースで減ってきております。

このような現状の生活では、ご質問の貯蓄を繰上返済にまわすことをお勧めします。（但し最低３ヵ月分の生活費は貯蓄として残してください）

今後も、基本的には、お子様の教育費がかかる年代までに、最優先で住宅ローンを減らすことをお勧めします。但し、毎月、教育資金用としての貯蓄は少額でも構いませんので継続して実施してください。

１０年固定で更新時までにある程度のローン残債まで減らせれば、その時には奥様もパート等での収入も期待できると思いますので、ご夫婦で頑張ってください。

家庭を守るパパさん、ご質問ありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーの大間です。

住宅ローンの繰上げ返済や家計管理をしっかり行っているようですね。
今後も継続して行ってください。

さて、ご質問の件ですが・・・

☆慌てて住宅ローンを繰り上げ返済する規模の金額でないこと。
☆今後のお子様の予定、教育費準備、管理費改定の可能性、車の車検等
一時的に必要なお金も出てくる可能性もあるので

☆☆今回は繰り上げ返済を見送り、
「家計の貯蓄額を増やすこと」を中心に考えてみてください。

家計収支については、３万円の貯蓄を除くとトントンですが、
お子さんが増えると難しくなるでしょう。
そこで、この機会に一度全ての項目について見直しをしてみましょう。

「見直し」とは、単に削減をすることではなく、
各費用について、必要かどうかの確認でもあります。

なんとなく使っているものもあるかもしれませんし、
今までは必要であったが、なくても良くなったものもあるかもしれません。
年数が経てばお子さんも成長しますし、生活スタイルも変化しています。

「必要なもの」と判断したのであれば、その支払方法を確認しましょう。
支払方法によっては、家計にプラスの効果を与える
支払方法もあります。（年払、カード払など）

また、長期的なプラン、収入や支出計画である
ライフプラン・キャッシュフロー表も作成しましょう。

住宅ローンは他のローンと比べると金利は低いです。
また、一度返済してしまうと後で取消はできません。

繰上げ返済を行うかどうかを検討する際には
他のライフプランも確認した上で慎重に行いましょう。

住宅ローンは確かに「借金」ですが
低金利で借りられる点にも注目し有効に活用しましょう。

家庭を守るぱぱ様 初めまして。CFP®の吉野充巨です。ご質問にお答えします。

借入金の返済を優先下さい。借入金返済は、無リスクで利子分が運用益という投資と同様です。従いまして、余裕資金があれば借入金の返済をお勧めします。

現状毎月の赤字が1万円の由、奇異さを拝見し、取り立てて此処が無駄という費用は見つかりません。そして貯蓄3万円と学資保険1万円が記載されていますので、実質は3万円の黒字と拝察します。
従いまして、100万円の返済後の貯蓄額が(230万円-100万円)÷25.4＝約5.1ヶ月になりますので、無難な返済額と推量いたします。

これからお子様の成長に従い学費などの費用が増えてまいります。余裕資金が出来ましたら、繰上返済をお勧めします。

なお、学資保険は貯蓄としては総支払額より満期返戻金が少なくなりますので、お父様に何かあったときの保険とお考え下さい。
貯蓄としては同額の積立定期預金のほうが勝ります。次の機会にはこの点をご検討下さい。