証券会社から投信の買い替えをすすめられています。

あかねakane様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー（FP）の森本直人と申します。

ご相談の件、まず言えるのは、「商品選び」の前に、「計画」を立てるべきということです。

というのも、金融商品には、それぞれリスク、リターンなどの特性があり、「良い商品」という基準で選び始めると、永遠に答えがでなくなってしまうからです。

確かに、ETFは、信託報酬を安くできるメリットなどがありますが、ゆえに「良い商品」と決めつけるのは、個人的には、問題があると思っています。

実際、ETFに投資をして、大損したという方も少なくありません。

なお、ここでいう「計画」とは、運用目的、期間、目標利回り、運用開始後のリバランス等々の方針を決めることです。

その「計画」に従って、リスクをコントロールしていきます。

もし、具体的なアドバイスが必要でしたら、個別にお問い合わせいただけると幸いです。

それと、最後に付け加えると、証券会社さんにお任せしていますので。。。
という方は、実際、多いのですが、証券会社と取引している皆さんは、まちがいなく、個人投資家ですので、やはり、その自覚を持たれた方がよいと思っています。

もちろん、担当FPの言いなりというのも、よくありません。

ご参考です。

あかねａｋａｎｅさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『これらの１５％の投信を売って、
次のような投信をすすめられています。
高利回り債権・優先証券・不動産関連証券の３つに投資するハイブリッド３分法．．．。』につきまして、

まず、現在保有している投信につきましては、
証券会社からすすめられて購入したにもかかわらず、
『そのまま持ち続け、かなり損が出ています。』
ということですし、

さらに、今回乗り換えをすすめられている投資信託につきましては、
あかねａｋａｎｅさんが今の投信から乗り換えることで、
将来、儲かるかどうかは分かりかねますが、

今の時点で分かっていることとして、
乗り換えをすすめている証券会社にとってみれば、
１．販売することで、販売手数料が入りますし、
２．あかねａｋａｎｅさんが、投信を保有し続けることで、
証券会社にとっては、
割高な信託報酬手数料が継続して入ってくることになります。

また、
『後数年で夫が定年なので、老後のことも考え資産運用をしなければ．．．』
ということですが、
ご主人様が後数年で定年を迎えるということですから、
運用できる期間につきましては、
年齢的にも若い方とは違って、
あまり長期での運用はできませんので、

基本的に価格変動リスクなどのリスクが伴う、
金融商品での運用につきましては、
今後は減らしていって、
定期預金など、
元本割れすることがない金融商品へ
移行していくことになります。

よって、少なくとも証券会社から、
提案されている投資信託などへの乗り換えにつきましては、
あまりお勧めはいたしかねます。

尚、証券会社から提案されている投信に比べたら、
あかねａｋａｎｅさんがご検討されている、
ＥＴＦの方が、
売買手数料も安く済みますし、
信託報酬手数料もかからない分、
また、投資先が分かり易いという点からも、
証券会社からすすめられている投信よりも、
優れていると考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄