幸せな家庭のために★新米嫁がんばります！

alm様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談内容、拝見しました。将来の幸せな家庭のために頑張っておられるようですね。

住宅取得の頭金は、2割を目安とし、諸費用分として、さらに1割程度を用意すべきと、一般的にいわれていますが、頭金は、多ければ多いほど安心です。これからの不確実性の高まる時代に大きなローンを長期で背負うことは、できるだけ避けた方が無難です。

頭金をつくる手段としては、仰る通り、株、外貨、国債、投資信託での運用が良いでしょう。

ところで、日本では、株や外貨などを組み入れた運用は、賭け事で危ないものという誤解が、まだまだ根強いですが、お金の専門家は、資産運用を賭け事にしない役割、正しい資産運用を伝える役割を担っていると思います。

大切な資産の運用ですから、お住まいの地域で可能であれば、二人で本を読みながらの自己流よりも、お金の専門家のサポートを受けられた方が、安心です。

ちなみに、私の事務所では、現在、20代、30代の方を中心に、長期の資産形成のお手伝いをさせて頂いております。もしご縁がありましたら、その際はよろしくお願いいたします。

おはようございます。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

まずは、今考えている将来プラン、夢などを具体的にいくら必要なのか考えてみてください。
そして、そのためには何パーセントで運用しないといけないのか計算しましょう。その運用率が想定できたら、どの商品での運用がいいのか考えましょう。
いろいろ投資の本を読んでいるようですので、まずは証券会社に口座を開設して実行してみましょう。英会話などで30万投資するのと同じ感覚で授業料と思ってください。英会話などと違ってなかなかゼロにはなりませんよ。はじめ方としてはやはりすぐに情報が得られる日本市場にしましょう。日本株か日本株の投資信託がいいでしょう。新興市場などありますが、情報が入らないところはほっとらかしなりがちで勉強になりません。そして、日経新聞を毎日読みましょう。そこになぜ株価や債券価格が上がったのか、下がったのかの理由が書いてあります。それを読んでいくとだんだんと経済の流れがわかってきます。そうすると怖くなくなってきますよ。株への投資については、最初は東証一部の株にしましょう。欲は禁物です。
住宅ローンについてですが、長期金利は「新発10年物国債」の価格の変動で決まります。債券価格の動きを見ていると将来の住宅ローンの金利の動きも見えてきます。
自己資金については、物件価格の3割が目安です。がんばってください。

almさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

二世帯住宅を建築するにの土地代などを含めて6,000万円くらいかかるのでしたら、頭金として2,300万円程度(諸費用込み)は用意していただくことをおすすめいたします。

現在1,000万円の貯金が既にあり、毎年348万円ずつ貯めていますので、あと4年で頭金はたまる計算になります。

よって、30歳〜31歳で実現することができそうです。

残り4,000万円を金利3%・35年返済とした場合、毎月の返済額は154,000円程度となりますので、こちらもふたり力を合わせて返済していってください。

尚、ふたりの年収を合わせた現在の貯蓄水準は、49.71%と申し分ありません。
almさんの収入のほとんどを貯蓄に充当していることになりますので、これからもこの水準を維持できるように頑張ってください。

株や外貨建ての金融商品への投資につきましては、二世帯住宅を建築し、お子様の教育資金にある程度の目途が立ってからでも遅くはありません。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄

ファイナンシャルプランナーの渡辺博士です。

お若いのにしっかりとした将来像を持っている方だと思います。それをライフプランとして、しっかりとした形にできれば第一段階クリアですね。
それができない人が山ほどいますから。

そこで二世帯住宅とはホントに親孝行ですね。今のところ6,000万円なら、それを目標としてみたらいいのではないですか?すぐに買うわけではないでしょうから。

住宅ローンを組むことになると思いますが、頭金は最低で2割、1,200万円はほしいですね。
その頃を仮に35歳とすると、その頃にお子さんとぶつかりますね。そのままぶち当たるなら、資金はもっと要ります。文部科学省「子どもの学習費調査」2004年度によると最低でも一人当たり公立238,178円、私立509,419円だそうです。生活費も当然かかりますし、もしかしたらalmさんはパートで働くなんてことになっていたらどうでしょうか?

今お子さんがいない時期が、一生のうちで一番稼げる時なのです。
ここでアリになれれば将来が見えてくるのですが、キリギリスになると結構キツイですよ。

だからすでにご承知のとおり、資産運用を視野に入れてライフプランを、じっくり練らなければならないのです。

現状は定期預金を中心に積立てを行っていると思いますが、どうせやるならネット定期や養老保険、投資信託での積立てです。

こちらのQ&Aが参考になります。
http://profile.allabout.co.jp/pf/watanabe-money-clinic/qa/detail/10336
又、資産運用についてはこちらをご覧下さい。
http://profile.allabout.co.jp/pf/watanabe-money-clinic/qa/detail/10254

多分見えてくるものがあると思います。
今を一番大切にして下さい。そしてライフプランを考えて、お金とどう向き合っていくか、真剣に考えるいい時期です。
がんばって下さい。

alm 様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

ご結婚おめでとうございます。新婚時代に貯蓄と資産運用に励まれることは、夢の実現に近づきます。是非資産・運用に頑張ってください。

住宅とお子様のこと達成するには、ファイナンシャル・プランニング作成をお勧めします。
将来の夢や希望、出産・育児・入学、車・住宅の購入、レジャー・趣味などを費用とともに記載するイベント表と収入、支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の。これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

住宅資金では一般的に30%を頭金で用意し、ローンの返済負担率は25%が望ましく、30%以下をお勧めしています。従いまして頭金2000万円を目標とされ、4000万円の借入を元利金等払い35年、固定金利3.2%で試算しますと月々約16万円になり、収入目標は約53万円〜約64万円が目標としてプランにご記入ください。

また、お子様の学費なども必要になります。これらを含め、ライフプランセミナーなどに参加しては如何でしょう。

上記の資産形成、記載から10年以上の投資・運用期間が有るように拝察いたします。
長期投資では、国内外の様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。従いましてお手元の資金と今後の貯蓄分を1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、5資産クラスへの投資配分をお勧めします。