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対象：住宅資金・住宅ローン
回答数： 3件
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住宅ローン審査について不安があります。。 私の年齢は34歳。会社員で勤続年数
8年、年収は430万です。お恥ずかしい話なのですが、8～9年前から、消費者金融より最大8社から借入があり（280万）現在、今年の７月に全て完済いたしました。
途中、月の支払いが10万位になり、本当に苦しい時もありましたが、何とか完済することができ、来年位に、中古ﾏﾝｼｮﾝでも購入しようと考えてますが、やはり、消費者金融より借入がある事は、ローンが通る確率が少なくなるのでしょうか？
自分の情報を確認する為にＣＩＣとＪＩＣＣに開示をしました。クレジットカードも2枚持っていて、ＣＩＣの開示では、過去2年、＄マークだけで一度も延滞マークはありませんでした。ＪＩＣＣの方は、包括０残債権という欄に、タケ○ジ、ア○ム、フィナ○シャルが記入されてました。他にも、借りていた会社はあったのですが、記入されてませんでした。事故暦などの記載はありませんでした。（延滞は１度もありません） このような状況なのですが、私でもローンは組めるのでしょうか？
独身時代に作った借金が、今になって後悔しています・・・
補足
2010/11/15 14:59住宅ローン借入予定額は、１５００～２０００位です。宜しくお願いします。
FINE CRYSTALさん （ 北海道 / 男性 / 33歳 ）
回答：3件
専門家残念ですが、今は借り入れは不可能です
初めまして。公庫出身のＣＦＰ、沼田と申します。
住宅ローンの審査においては、かならず個人信用情報の同意書を得た上で
全銀協、ＣＩＣ、ＪＩＣＣに照会をかけます。
そして消費者金融については基本的に借り入れがあるだけで否決になります。
しかし、その履歴は基本的に完済後５年間何もなければ消えます。
従いまして、今年完済されたのであれば５年後に再度開示請求され、表示が消えていたら
大丈夫です。
延滞もないのにというお気持ちはわかるのですが、結局消費者金融に頼ってしまったことが
問題になってしまうのですね。
ご理解願います。
沼田 順（ＣＦＰ上級国際ライセンス）
評価・お礼
FINE CRYSTALさん
2010/11/15 17:58沼田様 ご回答ありがとうございました。消費者金融からの借入は、それほど厳しい事を痛感いたしました・・・ 完済したからといって、ローンが組めるというのでは、ないのですね。。。
５年間は長いですが、自分で犯した事なので、５年後に、トライしてみたいと思います。
忙しい中、ありがとうございました。
沼田 順
2010/11/15 19:01お心苦しい回答に評価を頂きまして、ありがとうございます。
ご質問者様であれば、少しだけ我慢していただければ、必ず
マイホームを手に入れることが出来ると思います。
今はできるだけ貯金されて、将来の借り入れが少なくなるように
して下さいね。（しばらくは低金利は続きます）
なお、過払い金の返還が可能な気がしますが対応されましたでしょうか。
最近はお客さんの取り合いですので、司法書士連合会や日弁連等の
公的団体に紹介してもらうのがよろしいかと思います。
沼田 順（ＣＦＰ上級国際ライセンス）
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渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー
-
住宅ローンの審査について
ＦＩＮＥ ＣＲＹＳＴＡＬさんへ
はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。
『このような状況なのですが、私でもローンは組めるのでしょうか？』につきまして、別の方も書いているとおり、融資先の金融機関によっては、消費者金融の利用履歴だけで難しい金融機関もありますが、ＦＩＮＥ ＣＲＹＳＴＡＬさんもご記入されているとおり、完済までに事故歴もなく無事に完済しているのですから、金融機関の中には住宅ローン融資に応じてもらえるところもあると思われます。
私のところにご相談に来られた方の中には、ＦＩＮＥ ＣＲＹＳＴＡＬさんと同様なケースの方がいましたが、無事に住宅ローンの審査に通っている方が何人かいますので、過剰に心配する必要はないと考えます。
よってまず、幾つかの金融機関に事前審査を出されることをお勧めします。
以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
近藤 崇
不動産業、建築業
1
借入できる可能性はありますよ
こんにちは、リブインスタイルの近藤と申します。
消費者金融への借り入れの履歴があるということですが、延滞を一度もされていないのですね。
立派です。
住宅ローン借り入れの可能性が、まったく０ということはないと思います。
少し前の話ですが、私のお客様で、消費者金融の借り入れ履歴を6個持っていた方、7個持っていた方、5個持っていた方、6個持っていた方も、住宅ローンを組まれました。
（8個というのは経験がありませんが・・・。）
包括０残債権ということは、まだ消費者金融とお金をいつでも借入のできる、契約状態にあると思います。
各社消費者金融と、契約を解除（解消）し、解約証明書を発行してもらいましょう。
解約証明書は必須になると思います。
解約証明書を持って、ローンの審査をしてみてはいかがでしょうか。
ちなみに、都銀は難しいと思います。
方法はあると思います。トライする価値はあると思います。
頑張ってみてください！！
評価・お礼
FINE CRYSTALさん
2010/11/16 10:33近藤様。ご回答ありがとうございました。正直、住宅のほうは、半分、諦めてました。
近藤様のご回答を頂き、希望がもつことができました。 もし、ローンを組む事を考えたら、
やはり、今、すぐではなく、期間を少し、空けたほうがよろしいでしょうか？
また、過払い請求をしたほうがいいのでしょうか？？ することによって、住宅ローンの
審査に影響などあるのでしょうか？ 過払い請求など、全く考えてなかったものですから。。
よく解らないもので・・・ 質問ばかりで申し訳ございません。
お時間があるときでよろしいので、お返事宜しくお願いします。
近藤 崇
2010/11/18 21:59FINE CRYSTALさんこんばんは
リブインスタイルの近藤です。
過払い請求は危険です！！
過払い請求をしたがために、ローンが組めなくなってしまった方がいます。
完済後の過払い返還請求なら問題が無いとは言われていますが、
過払い請求をすること自体が、「金融機関に対して文句を言いたてること。」ですので、そのような
履歴を持つ人は、金融機関からにらまれます。
完済前の過払金利返還請求は、まずアウトです。
ローンを組むことを考えるのであれば、今すぐやるのと、1年後、2年後にやるのと、大差はないと思います。
3年後なら、2年以内の履歴が消えますので、少し変化はあると思います。
ただ、考え方としては、今やってダメだったら、3年後にリトライしても良いと思うのです。
ですので、今やってもいいと思います。
ただ、ご注意ください。
キャッシングの返済が全て終わったとしても、完済の履歴が個人情報に登録されるには
完済後4カ月くらいの時差があることがあります。
ですので、完済証明書や、解約証明書を必ず入手するようにしてください。
頑張ってください！！
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