住宅ローン審査が通るか不安です

マネー住宅資金・住宅ローン 2019/11/06 17:46

住宅ローン審査に通るか不安です。
現在住宅ローンの審査を検討中です。

過去に多重債務状態でした。
消費者金融1社（100万円）、銀行系カードローン3社（合計250万円）借金がありました。

消費者金融の借入は4年前に完済、1年前に解約。
銀行系カードローンはUFJが1年前に完済と解約。三井住友、みずほが2か月前に完済と解約

毎月滞りなく返済をしていたため、信用情報CIC・全銀協とも確認し、遅延などの情報はありませんでした。

ちなみに3か月前にイオン銀行で事前審査をしましたが、NG回答でした。
その時はみずほ銀行のカードローンの借入枠30万円（借入は0）、三井住友のカードローン借入枠150万円（借入40万円）と、
すべて解約しておらず、上記借入中+枠が残っている状態で事前審査をしております。

現在はすべて完済し借入0であり、解約もすべて行いました。
クレジットカードはキャッシング機能付きのものを3枚ほど所有しておりますが、開示情報では内キャッシング枠は0の表記でした。
（キャッシングが必要ないため、申込時に設定していないです。）

以下自分の情報です。

年齢33歳
年収：600万円
会社：従業員50名程度
業種：製造業
業績：過去5年以上黒字
勤続年数：5年
役職：管理部門の管理職
家族構成：妻・子ども2人

住宅は3,000万円の借入をしたいです。
頭金は200万円です。

業務上銀行折衝をしており、会社と取引のある地銀での借入をしようと考えています。
ただ、過去ではありますが、上記借金が多くあったため、そこがネックととられ、審査が通らないのではと不安です。
この現状の条件で住宅ローン審査にチャレンジしようと思いますが、通る可能性はありますでしょうか？

takenoko1さん（岐阜県 / 男性 / 33歳）

回答：1件

専門家

藤森哲也
不動産コンサルタント

住宅ローンの審査について

2020/09/09 16:05 詳細リンク

takenoko1様
はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。
ご質問いただきました件ですが、ご年齢や収入、お勤めの状況に関しては
問題なく思われます。

一番気にされているのがこれまでの履歴でしょうが、審査基準は
金融機関によって様々です。
年収や年齢、過去の借り入れ状況だけでなく、物件の接道状況や土地の広さ、
越境があるかどうか、建蔽率や容積率のオーバーなど、物件に起因することや、
売主の宅建業者がどの会社かによっても融資がでないといった、
買主の信用に無関係なケースまであります。

信用情報に入金なしや異動といった記録がないのであれば、
十分に通る可能性はあると思われますが、同じ金融機関でも
時期や状況によって、審査の厳しさが変わることがあります。

どこまで影響があるかは図りかねますが、融資審査が通りやすいと
言われる3月、9月、12月に申し込み時期を見計らってみるなり、
審査が厳しいと言われる4月と10月は避けるなり、また、
審査難易度が低いと思われる、完済時年齢や返済比率を高めに
設定している金融機関や、年収・勤続年数の縛りが甘い金融機関に
申し込んでみる等、良い結果となる為に出来ることをやることが
大切かと思います。
(審査が通りやすい時期は都市伝説的な話なので信ぴょう性は薄いですが、
念のためです)

takenoko1様のように、ご自身で各機関の情報を確認するなど、
最善を尽くそうとする姿勢は本当にご立派だと思います。
当時の借り入れで事故を起こした訳でもないのですから、
是非、希望通りの融資を得て欲しいと思います。

おそらく売買には金融機関との間で動いてくれる仲介業者もいらっしゃると
思うので、そちらにも相談し、出来るようであれば申し込む先の金融機関の
担当者などへ不安要因ややるべき事を確認してもらっては如何でしょう。
不安も多い状況と察しますが、takenoko1様にとって安心とマイホーム購入の
実現に役立つアドバイスとなれば幸いです。

以上、ご参考になりましたでしょうか。
アドキャスト:http://ad-cast.co.jp/ 藤森哲也