家計診断おねがいします

ショコラ1126様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

家計状況、拝見しました。

家賃が手取りの3割を超えてしまうことを気にされているようですが、それでも、年間約100万貯蓄予定とのことですから問題ないのではないでしょうか。

家族の成長に合わせて、住む部屋の広さを変えていくやり方は、私は、合理的と思います。

ただ、7年後くらいにマイホームを購入予定とのことなので、今からそれに向けた資金計画を立てておいた方がよいでしょう。

頭金をいくら用意するのか、物件価格はいくらくらいで、何年で返済するのか、といったことを、ざっくりとで構わないので、整理しておいた方がよいと思います。

あとは、退職後の必要資金も別途計画しておく必要があるでしょう。
会社の退職金制度なども一度調べてみてください。

そうすることによって、目標積立額がより明確になります。

その上で、個人的には、価格変動を伴う資産運用も勉強していかれるとよいと思っています。

というのも、日本は、少子高齢化、低成長経済の時代に入っており、税金で社会保障費の不足を穴埋めするのが、難しくなってきているからです。

このことは、いずれほぼ確実に表面化する問題ですから、今から自助努力でお金を生みだす方法を勉強しておく必要があります。

さらに具体的な内容は、個別のＦＰ相談サービスで承っております。

以上、ご参考になりましたら幸いです。

ショコラ１１２６さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『家計診断お願いします。』につきまして、ご主人様の手取り月収金額に占める支払い家賃の割合は、３２．８％にもなってしまっていますので、今後支払い家賃が家計を圧迫してくる可能性がありますので、しっかりと家計を管理していく必要があります。

尚、他の家計支出項目も拝見いたしましたが、ほとんどの支出項目で特に過剰と思われる支出項目は見あたりませんので、家計はしっかりと管理されています。

また、手取り月収金額に占める貯蓄の割合は、２２．５％も確保できていますので、もこれからもこの水準を維持していただければ十分な水準となります。

よって、ショコラ１１２６さんの場合、家計はしっかりと管理できていますので、これから支払い家賃が増えることになりますが、特に貯蓄水準はできるだけ今の水準を維持できるように頑張っていただければ大丈夫です。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

ファイナンシャルプランナーの山田と申します。

所得に対する家賃比率が高いと心配されている件ですが、総務省が調査している平成21年
「家計調査」での住宅ローン返済世帯の負担率と比較してみましょう。

尚、比較にあたっては、ボーナスを含んだ年間所得で考えます。

「家計調査」において、ショコラ１１２６様のご家庭が属する収入階級では、可処分所得
に対する住宅ローン等の返済負担率は約20.5％です。
ショコラ１１２６様のご家庭の可処分所得を600万とした場合、それに対する家賃負担率
を当てはめてみると23％になります。
車を所有していないことを考慮すれば、一般的な住宅ローン返済世帯と比べその比率は高
いとは思いません。

預貯金に関しても、「家計調査」におけるショコラ１１２６様が属する収入階級世帯（勤労
者世帯）と比較してみます。
「家計調査」では、可処分所得に対する金融資産（預貯金、保険、有価証券）純増比率は
約18％です。ショコラ１１２６様はボーナスだけでも100万貯金の予定で、毎月分を含め
た年間貯蓄額の年収に対する比率は、一般世帯を超えている状況で、不安になるようなレベル
ではないでしょう。

７年後に住宅取得をご希望とのことですが、今から計画的な資金管理を行ってください。
住宅取得時には頭金プラス初期費用がかかります。７年後の支出を見越した資金管理が必要
です。

また、お二人のお子様の学習費用も、高校、大学と最もお金のかかる時期を考慮した計画
的な貯蓄が必要です。

今後のお子様の進学、住宅取得、住宅ローンの返済、さらには老後に対し、計画的な貯蓄
で早めの対応を心掛けましょう。

以上、わずかでも参考となれば幸いです。

山田ＦＰ事務所 http://www.yamadafp.com/
山田 聡

ショコラ1126さん、初めましてファイナンシャルプランナーの新谷と申します。

ショコラ1126さんの家計簿を拝見させて頂きましたが、目立った高出費項目もなく、毎月の貯蓄率は２３％近くあり手取りに対しての貯蓄と言う意味では少ない訳ではありませんのでご安心下さい。
確かに家賃が月間手取りの３２．８％ですが、他の項目を削減されている印象を受けます。ボーナスを合わせて、年間の貯蓄額は（7万円×１２カ月+ボーナス１００万円）の１８４万円になります。数値的にも問題の無い貯蓄だと言えます。この調子で貯蓄を続け、夢のマイホーム購入して下さい。