家計の見直しについて

bingobingo様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご相談内容、拝見しました。

お書きいただいた内容ですと、少なくとも毎月13万2千円の積立貯蓄、年払い保険料 42万（教育資金）、年60万財形貯蓄の合計で、年間約260万円は貯められている計算になるようですね。

仮にこのペースをキープできたとして、マイホームと教育費を含めないで計算すると、運用率を考慮しなくても、60歳までにあと約5980万円が作れることになります。

仮に予算割をマイホーム6千万(ローン金利を含む)、教育費2千万としても今ある貯蓄と合わせて、ここまでは足りそうです。

さらに、退職金が、例えば、2千万円くらい出て、その後も公的年金だけで基本生活費をまかなえるとするなら、老後資金もほぼ問題ないと言えるのではないでしょうか。

ただし、問題は、本当にこのシナリオ通りになるかです。

いろいろなことがあると思いますが、例えば、ご主人さんが、新たな冒険の人生を選びたいと思ったりすれば、まったく違うシナリオになるでしょう。

もちろん、これは、ひとつの例えです。

実際にお会いしていないので、私もご夫婦でどんな考えをお持ちなのか、今の段階では、まったく分かりません。

実際の専門家によるＦＰ相談は、その方の状況やお考えをじっくりと伺った上で、財政上のアドバイスをしていきますので、この場で画一的な答えは出来ないとご理解ください。

実際のＦＰ相談をイメージできれば、と思いご回答させていただきました。

以上、多少でもご参考になれば幸いです。

ｂｉｎｇｏｂｉｎｇｏさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

ご主人様の手取り月収金額に占める貯蓄の割合は２９．３％も確保できていますので、貯蓄水準としては決して低い水準ではありませんのでご安心ください。

また、他の家計支出項目も拝見いたしましたが、全体的にはしっかりと管理されています。

尚、各支出項目毎に見ていった場合、
１．食費
２．携帯電話
３．お小遣い
４．レジャー費用
などの支出項目につきましては、削減の余地があるかも知れませんので、ご検討されてはいかがでしょうか？

また、ｂｉｎｇｏｂｉｎｇｏさんの場合、社宅ということもあり住居費用が今はかかっていませんので、毎月の貯蓄につきましてはもう少し上乗せできると思われます。

住宅購入に当たっての貯蓄水準としては、今の水準にご提案しているとおりプラスαの上乗せができるように頑張っていってください。

尚、お子様の教育資金につきましては、今は貯蓄性の保険は予定利率が低くなってしまっているため決して有利とは言えませんので、新たに学資保険に加入しなくても、今の学資保険と毎月の積み立てでこれから準備していけば十分に間に合います。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

bingobingoさん、初めまして。ファイナンシャルプランナーの新谷と申します。


家計の削減

家計簿を拝見させて頂きました。収入が多く、貯蓄率も３割近くと高い為、家計に余裕があると言えますが、マイホーム購入に向けてより削減できる場所は削減したいですね。
気になる項目は、お小遣いとレジャー費でしょうか。お子さんの教育費が今後膨らむ年代と、住宅ローンが重なる事が予想されますので、今のうちにしっかり貯蓄しましょう。


住宅購入資金

住宅ローンの頭金としましては３割以上のご用意をお勧めをしています。５０００万円の購入に対して、２０００万円の頭金なら十分ですが、住宅購入の際のイニシャルコスト（仲介手数料、ローン保証料等）・ランニングコスト（住居費・固定資産税等）の発生も今後の家計設計の際に考慮しなければなりません

教育費

幼稚園～中学校は公立、高校～大学までの教育関連の平均的な支出ですが年額で

幼稚園 ２３万円
小学校 ３１万円
中学校 ４８万円
高校 ９８万円
大学 初年度１１５万円 ２回生以降は８９万円
必要となっています。合計でおよそ１０５２万円ですね。

幼稚園～高校の間は学校教育費・給食費・学校外活動費を含めた金額ですが、大学の場合は一人暮らしの場合は仕送り等生活費の上乗せ負担もあります（平均の仕送りは９７，８２１円／月）