住宅ローンについて

keyco1様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

住宅購入の件、いろいろとご心配かと思います。

ただ、拝見する限りでは、（地域性にもよりますが）何かすごく贅沢をしようという感じでもなく、今回、マイホームは、ご家族のために必要なものと思います。

なので、できるかどうか、で悩むより、どうしたら上手くいくか、を考えた方が健全ではないでしょうか。

生きている限り、リスクゼロはありえません。

具体的には、キャッシュフロー表（CF表）の作成をおすすめします。

CF表とは、人生の資金繰り表のことです。

将来のお金の流れを具体的な数値で見ることで、どのくらい頑張ればよいかを数量的に把握することができます。

頑張り方は、働いて稼ぐ、節約する、運用で殖やす、など、ご自身に合った方法がよいと思います。

CF表は、エクセルを使いご自身でも作れないことはありません。

ただ、プロのFPが作るようなCF表にはならないかもしれません。

もしFP事務所等で相談しながら作る場合は、単にCF表作成だけでなく、そこから先の対策案まで一緒に打ち合わせることができます。

保険、住宅ローン、資産運用の設計など、主にファイナンス面について、専門的なアドバイスができます。

なお、巷には、無料を謳ったFP相談もありますが、それらは実は保険販売と抱き合わせになっていて、FP相談は、あくまで"無料のおまけ"という位置づけのことがあります。

住宅購入は、人生を左右するかもしれない重要な選択なので、きちんと相談料が設定されたFP相談サービスの方が安心と思います。

ご参考です。

keyco1さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動してる渡辺です。

『現在の家賃より高くなること、固定資産税や修繕費の積立も必要になること、一般的に言われる年収の5倍をしまうことなど、やはり無謀な計画でしょうか。』
につきまして、

住宅ローンを組む場合の目安として、
年収の5倍という数字をよく耳にしますが、
これは個別にとらわれること無く、
あくまでも一般的に住宅ローンを組んでも無理なく返済していくことができる、
年収に占める住宅ローンの負担割合ということになります。

私はこれまでたくさんの方の住宅ローン相談を受けてきましたが、
年収に占める住宅ローンの負担割合が３５％を超えても、
毎月の家計がしっかりと成り立っていて、
住宅ローンの返済も毎月きっちりと行っているご家庭をいくつも見ています。

住宅ローンを組んだ後から家計を圧迫すること無く、
無理なく返済していくことが出来るかどうかにつきましては、
各ご家庭の家計管理の状況を確認しないと実際には分かりません。

具体的なお話をすると、
keyco1さんが今毎月支払っている家賃が月額６５，０００円となります。
これに対して住宅ローンを組んだ場合、
ボーナス返済を行わなかった場合の毎月の返済額は８３，０００円となりますので、
今の支払い家賃との差額は、１８，０００円となります。

この１８，０００円の負担増を毎月の家計支出項目のどこの部分を削減すれば、
やっていくことができるのかということが分かったうえで、
これを今後実行していくことが出来れば、
住宅の購入につきまして、前向きに考えていってもよろしいと考えます。

ただ、keyco1さんの場合、
ご主人様やお子さん達の年齢などを考慮すると、
今のこのタイミングが購入するのに最適な時期のように思われますし、
毎月、負担増となる１８，０００円につきまして、
例えば、時給９００円とした場合、
keyco1さんが毎月２０時間働けば補うことができる金額となります。
1日４時間・週５日働くことが出来れば、
補える金額となります。

よって、まず家計を確認していただき、
１８，０００円を削減出来そうな支出項目から削減することが出来ないか。
もし、１０，０００円でも削減することが出来れば、
残りの８，０００円分だけkeyco1さんが収入を得られれば、
住宅ローンを組んで、マイホームを購入しても大丈夫ということになります。

以上、ご参考していただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/


尚、