総合的に考えてみてください

ちくちく02様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

ご質問の貯金半分をドル建て保険にまわすのが妥当かについては、保険以外の候補も含めて、総合的に検討した方がよいと思います。

為替リスクをとれるのであれば、外国債券、投資信託など。

価格変動リスクを一切とりたくない場合は、住宅ローンの繰上げ返済という選択もありますね。

いずれにしても、増税や公的年金の目減り等も考慮した上で、将来の生活資金が本当に足りなくならないか、さらに綿密にシミュレーションを実施した方がよいかもしれません。

その結果、もし資金が足りなくなりそうなら、死亡保障は主に掛捨ての保険でカバーし、保険商品よりも、運用商品を厚くして、殖やすことを重視した方が合理的な場合もあります。

ドル建て保険も決してわるくはありませんが、一度契約すれば、解約控除があり、簡単に換金できないなどのデメリットはあります。

投資信託であれば、時価ですぐに換金できますし、商品の組換えも簡単です。

一例として、極端な円高局面では、外貨資産をおおめに買付け、今のようなやや円安局面では、いっぺんに外貨資産を買付けないで、毎月の積立投資などの形で、投資タイミングを分散させる、あるいは、為替ヘッジ付の投資信託を組み入れるなど、アイデアにもとづく、機動的なリスク管理もできます。

具体的な運用方法については、必要があれば、資産運用を含む総合的なライフプラン相談に対応しているFPにご相談いただくのもひとつの選択です。

机上の空論ではなく、この5～6年で、投資信託を使ったポートフォリオ運用で、年平均5％超の利回りを実現出来ている方も多数いらっしゃいます。

こういう情報を知れば、ドル建て保険のメリット、デメリットの理解も深まるはずです。

選択にあたっては、ライフプランの変化や、マーケット環境に応じ、柔軟に商品を組み替えられるか、換金できるかなども判断ポイントになるのではないでしょうか。