生命保険等の加入について

てんそうじ様
ご質問ありがとうございます
ＦＰ事務所ＭｏｎｅｙＳｍｉｔｈの吉野と申します。

ご提案内容を拝見させていただいて、ＦＰとして総括的にご提案される内容ではなく、保険営業の提案内容になっているように思います。

現在の保険商品では超低金利により、運用には向いておりません。今後の教育費や物価の上昇を考えると投資信託などの金融商品で資産運用を考えられると良いと思います。現在はＮＩＳＡという一定の投資額に対して運用益が非課税になる制度もあります。


繰り上げ返済に対しても変額保険で外貨建ての保険を提案されておられますが、外貨建て保険では市場価格調整という、解約などをするときにその時の市場金利の状況で解約返戻金が少なくなることもありますし、為替変動によっては円高となり、払込保険料を下回る可能性もあることを考えておかなくてはいけません。

現在の貯蓄で投信宅を行われておられるのであれば、リスクに対してもご理解されているのではないでしょうか
現在の低金利の住宅ローンを繰り上げ返済を行うよりも運用に回しておく方が実質の繰り上げ返済になる可能性もあります。

今後のライフプランに対して、総括的に判断されたいのであれば、無料相談ではなく有料相談で総括的にプランニングを行うＦＰへ相談しましょう

無料相談では商品ありきの提案になっている可能性があります

おはようございます。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

保険でのお悩みは大きく分けて保障についてと保険で貯蓄についてかと思われます。
まず保障についてですが、まずは亡くなられたときにどのくらいの死亡保障が必要か計算されたでしょうか。それにより死亡保険金額が変わってきます。また、保険期間については加入目的により変わってきます。目的な主なものとしては「残された遺族の生活資金の準備」「葬儀費用などの準備」あと今回のご質問にあった「借入金の返済のための資金準備」などです。
借入金については債務者が亡くなったときには、基本は一括返済になります。
よって、団信に加入していないのであれば、そのための死亡保険には加入しておいた方がいいでしょう。また、死亡保障だけではなく働けなくなった時に住宅ローンの返済が不安であるならば、そのための保険も必要になってきます。

次に保険での貯蓄ですが、まず教育資金に準備においては保険の円建の商品は利回りが悪く長期で低金利を固定するためインフレリスク（物価上昇リスク）があり、やめたほうがいいです。
変額保険、外貨建保険についてですが、死亡保障も必要であるならばいいかと思いますが、死亡保障がいらないとなるとその分投資信託などよりも利回りは落ちます。
また、変額保険については投資信託での運用ですので、経済情勢は常にチェックしましょう。
運用については向き不向きがあるため一概に今は言えませんが、運用に興味があり経済情勢を常にチェックできるのであれば、NISAや積立てNISAを利用し株式や投資信託をやってみてもいいでしょう。または、iDeCoが利用できるのあればiDeCoの利用もひとつでしょう。

どちらにしても一回有料でFPに相談され、今後のライフプランから検討されたほうがいいかと思われます。

公務員に特化したFP（56fp.com）です。
無料のFP相談は結局は保険販売のための相談ですから中立ではないです。
職場にグループ保険があるのでしたらそれを活用しましょう。教職員なら3種類ほどあります。
住宅ローンの繰上げ返済は税控除を受けており金利も低いならそのままでよいでしょう。
変額積立保険は補償が必要なら良いですが、保障は上記GP保険で賄えます。運用ならidecoと積立NISAでパッシブ商品を選択すればよいです。為替のリスクを回避できるならまとまった数百万円程は外債で運用すればよいでしょう。
無料相談は結局商品販売ですからできれば有料相談できるFPの相談をお勧めします。