ユニットリンク保険の資産形成について

夏藍 様

こんにちは。
相続総合研究所の大泉稔です。

早速ですが。
そもそも、年収と保険料とがアンバランスに思われます。
非常に失礼ですが…年収２５０万円の人に、毎月３万円の保険料。
とてもＦＰの提案とは思えません。

次に、ユニットリンク保険の保険料の内、
何パーセントが運用に廻るのでしょうか？
開示されている手数料を控除した金額の全てが運用に廻るのでしょうか？
ぜひ、ご確認なさってください。
（恐らく、答えることはできないハズです）。

そもそも、ユニットリンクは保険です。
保険の目的は、あくまでも保障です。

保障を検討し、その副産物としての運用がある…これが本来あるべき理解の姿です。

保険は長期にわたる保障商品です。
しかし、保険はインフレに弱い…その弱点を補う目的で開発されたのが
ユニットリンク保険のような変額保険なのです。

運用を第一に、そのオマケとして保険がある…これはあってはならない保険の理解の仕方です。

今は、ＮＩＳＡを活用した「るいとう」という選択肢もあります。


ちなみに、ユニットリンク保険は保険料が３万円を超えると、
募集手数料がケッコウな金額になります。

夏藍様に提案したＦＰは…。
家計のバランスも説明のバランスもアンバランスですが。
募集手数料だけは、しっかりバランスを取っているようですね！

夏藍様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

ご相談の件、保険商品の場合、いったん契約すると、簡単に内容を変更できなくなるので、そこは注意点です。

一方、簡単に契約を解除できない方が、毎月、強制的に貯蓄や投資ができてよいとする意見もあります。

あとは、もちろん、「死亡保障」と「貯蓄・投資」を別々にする考え方もあります。

「死亡保障」の部分は、単体の死亡保険にして、「貯蓄・投資」は、また別に証券口座で考えるやり方です。

例えば、投資信託なら、最低１万円から購入できますので、リスク特性の異なる複数の投資信託を組み合わせた運用（ポートフォリオ運用）をされるのもよいでしょう。

死亡・高度障害保険の部分は、タバコを吸わず健康体であれば、保険料の割引が受けられる掛捨ての商品などもあります。

その場合、将来のお葬式代分くらいは、変額タイプの終身保険等で考えてもよいかもしれませんね。

上記のような設計の方が、ライフプランの変化に対応しやすいですし、商品選択の幅も圧倒的に広がります。

投資信託等を利用したポートフォリオ運用について、アドバイスできるＦＰも探せばいますので、契約する前に、一度、個別にセカンドオピニオンを求めてみてはいかがでしょうか。

もちろん、私の方でも対応可能です。

最近、日本ＦＰ協会でも、投資信託について解説するサイトを立ち上げたようです。

ＦＰが解説「投資信託お役立ちサイト」
http://www.jafp.or.jp/toushinqa/

ご参考にしてください。