資産運用について

カスタネットさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『今は安定した収入もあり、月々２０万円以上貯金も出来ているので、
もう少しバランス良く運用したいのですが、アドバイスいただけないでしょうか。』
につきまして、

カスタネットさんが保有している金融資産が、
・外国株式
・国内預貯金
だけということでしたら、

カスタネットさんご自身のリスク許容度の範囲内で、
国内株式などを追加していってもよろしいと考えます。


『外国株は一部売却して他に振り分けた方がいいのでしょうか。』
につきまして、

まず、カスタネットさんが保有している外国株式につきまして、
具体的な銘柄や取得価格などが分かりませんので、
残念ながらアドバイスは出来かねます。

ただ、カスタネットさんが保有している外国株式の割合からすると、
他の金融商品にも分散投資することをお勧めします。

金融資産運用に前向きに取り組んでいる姿勢は、
とても大切なことだと考えますので、

これからもじっくりと時間をかけて、
カスタネットさんご自身が納得できる
マネーポートフォリオを組んで行くようにしてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

カスタネットさんへ
こんにちは。

資産運用をどうしたらよいか、いろいろな方法があるだけに迷いますね。

特に気になっていると思われるのは、外国株ではないかとお見受けしました。

外国株といわれましたが、
個別の銘柄でしょうか。それとも投資信託でしょうか。
投資対象は、先進国でしょうか。それとも新興国でしょうか。
個別の銘柄の場合、どのような会社に投資しているのでしょうか。

投資のしかたによってリスク（価格変動の理由）も違ってきます。だから、ご自身が意図して取ったリスクであればそれでよいのでしょう。意図して取ったリスクでない場合は、そのリスクを分かった上で継続するか売却するかを決めてはいかがでしょうか。

バランスよい運用ということですが、
どのような状態になっていればよいでしょうか。
できるだけリスクを小さくしたいのだろうというようにお見受けしますが、どのくらいの下落であれば我慢できますか。
資産配分を決める場合も、結局のところは気持ちがある程度左右することもご理解ください。

運用することだけでなく、ご自身の楽しみも含め計画的に使うことも考えておかれると、お気持ちに合った方法に近づくと思われます。

カスタネット様

ファイナンシャルプランナーが天職
ＢＹＳプランニングの釜口です。

カスタネット様が貯蓄される目的は、老後の生活費？
それともご自身の趣味などに使う資金のためでしょうか？

目的によって、資産運用の方法は違ってきます。

現状の生活状況が安定していて、20万円ほどの貯蓄ができて
いるのであれば、将来的なキャッシュフローも問題はない
のではないかと思います。

そうだとすれば、リスクを冒して資産運用する必要性は
ないかもしれません。

まずは、将来に渡ってのキャッシュフローを作成してみては
いかがでしょうか？

ご不明な点などがございましたら、お気軽にお問い合わせください。
http://www.bys-planning.com

よろしくお願いいたします。

カスタネット様

会社で積み立てられた外国株といのは、多分、確定拠出企業年金（４０１Ｋ）での積立だと思いますが、とても良い選択だと思います。

リーマンショックにより、株安・円高の時期が続きましたが、現在は、株価は上昇傾向で為替も円安傾向ですので、当面はこのまま継続されることをお勧めします。

資産運用では、投資先の分散方法（ポートファリオ）が大切です。
現状では、株式と定期預金が５０％づつですので、良いバランスです。

また、株式と債券のバランスを質問される場合が多いのですが、世界的な低金利の現在に、債券はあまりお勧めしません。特にカスタネット様のような３０代の方であれば、当面は外国株中心が良いと思います。

確定拠出企業年金は、最も有利な投資方法ですので、勤務先に制度があるのであれば、積極的に活用して下さい。

清水保険資産設計 http://www.sifp.ecnet.jp

はじめまして、カスタネットさん。
FP事務所 マネースミスの吉野です。



資産運用の資産配分についてですが、まず確保しておきたいのは、緊急予備資金です。

現在の緊急予備資金として考えられるのは、普通預金の６０万円ですね。一般的に緊急予備資金は生活費の３か月分から６か月分を準備しておくと良いです。


また、比較的リスクの高い外国株を約46％保有されています。


リスクが大きいものでも長期で保有するのは良いのですが、外国株に偏っている点に注意が必要ですね。出来れば国内株や新興国株などに分散されても良いでしょう。
またリスクの少ない商品として、定期預金と普通預金になっていますので、債券などで保有しても良いでしょうね。




現在、含み損となっている外国株を売却するより、今後の積み立てでバランスを修正していく方法をとられても良いと思います。



また分散をする場合に、個別株をや個別の債券を購入するのではなく、投資信託のように分散されている商品を購入されても良いでしょう。




資産配分の考え方は、運用目的、運用期間で変わってきます。運用期間が長期ですとある程度リスク性の商品の比率を上げても良いのですが、短期間の運用をされる場合は、リスク性商品の比率を下げていく事になります。


運用目的を再確認されて、資産配分を決定されると良いでしょう。




FP事務所 マネースミス
吉野 裕一

http://moneysmith.web.fc2.com/

カスタネット様

初めまして、ライフ・プランと資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

資産運用の原則的な観点から、回答させていただきます。
資産運用のポイントは長期・堅実・低コストな運用が重要とされ、また、資産も分散、個々の資産の中も十分に分散することが需要とされています。特にコストは成果にダイレクトに影響する要因です。

期間の観点では、老後資金の需要までは、約30年、その後の生活をお考えに成ると、50年、そして、相続を対象とすれば50年を超える運用期間が想定されます。短期的には、決行まで、住宅購入まで等々の設定も考えられますが、それらもトータルで資産を管理・運用する際には、資金を取り崩して、その後のリバランスや再配分で対応いたします。

従って、目標とする収益率はGDP成長率程度の設定が一つの目安となり、それにカスタネット様のリスク許容度を考慮した、資産配分とファンド等の銘柄選定をお考えください。

その観点からは、ご希望のバランスが良い運用をお考えなさる場合には、
資産の配分として短期金融資産、日本株式、日本債券、外国株式、外国債券、および不動産(実物の代わりにREIT)への配分をご検討されるようお勧めします。外国債券は、過去の結果で判断しますと、戦後の円高トレンドで、長期では投資家は報われない成績でした。今後、よほどの円安を予想しなければ、ポートフォリオーの組み込みは、ゼロまたは、10%程度かと思われます。一方、現在の資産は、定期預金と外国株式の2資産ですので、日本株式と日本債券への配分が必要かと考えます。また、住宅の取得をお考えにならない場合には、J-REITも対象とされては如何でしょう。

資産運用の重要なポイントであるコストの問題は、上場投信を含むインデックス・ファンドでポートフォリオを組まれますようお勧めします。特に長期投資では信託報酬の低さが優良な成績の基となります。

会社で積み立てていらっしゃるとのこと、確定拠出年金と推察いたします。運用利益への税の優遇もあり、また、管理コストも低価格で抑えられていますので、ベターなご判断と思います。まずは、その部分に日本株式と外国株式を限度額まで積み立て、残る資産を外部で運用されるのが効率的な手法に成ります。

ファイナンシャルプランナーの山田と申します。

資産運用の方法は、誰にでも合うような画一的な方法はないといってよいでしょう。
自分の収入、性格などを考慮し、自分に合った方法を探しましょう。

資産運用を設計する場合、最も大切なのは、
どの程度まで値下がりリスクを許容できるかにつきます。

つまり、最悪な相場状況となった場合に、
どの程度の値下がりまで許容できるかを事前に決めるわけです。

そして、値下がり許容リスクを決めると、
その裏にある期待収益率、いわゆるリターンも自ずと決まってしまいます。

リスクとリターンの組合せの中から、自分にふさわしい組合せを選べば、
最終的にはそれを実現するための資産配分も決まります。

個別商品の判断ではなく、投資金額全体の資産配分や
ポートフォリオを重視した運用をお勧めいたします。

ただし、リスクとリターンの組合せやそれを実現するための資産配分の計算は、
専門知識も必要となりますので、
お近くのファイナンシャルプランナーにご相談されてはいかがでしょうか。

ただし、２人以上のファイナンシャルプランナーに相談されることをお勧めします。

以上、わずかでも参考となれば幸いです、

山田ＦＰ事務所 http://www.yamadafp.com/
山田 聡