運用の目的で・・・

はじめまして、カスタネットさん。
FP事務所　マネースミスの吉野です。



資産運用の資産配分についてですが、まず確保しておきたいのは、緊急予備資金です。

現在の緊急予備資金として考えられるのは、普通預金の６０万円ですね。一般的に緊急予備資金は生活費の３か月分から６か月分を準備しておくと良いです。


また、比較的リスクの高い外国株を約46％保有されています。


リスクが大きいものでも長期で保有するのは良いのですが、外国株に偏っている点に注意が必要ですね。出来れば国内株や新興国株などに分散されても良いでしょう。
またリスクの少ない商品として、定期預金と普通預金になっていますので、債券などで保有しても良いでしょうね。




現在、含み損となっている外国株を売却するより、今後の積み立てでバランスを修正していく方法をとられても良いと思います。



また分散をする場合に、個別株をや個別の債券を購入するのではなく、投資信託のように分散されている商品を購入されても良いでしょう。




資産配分の考え方は、運用目的、運用期間で変わってきます。運用期間が長期ですとある程度リスク性の商品の比率を上げても良いのですが、短期間の運用をされる場合は、リスク性商品の比率を下げていく事になります。


運用目的を再確認されて、資産配分を決定されると良いでしょう。




FP事務所　マネースミス
吉野　裕一

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