購入しても大丈夫でしょうか？

ドラえもん５２さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『やはり無謀でしょうか？』
につきまして、

ご主人様の今後の手取り月収金額２５万円に占める住宅ローンの負担割合は、
３２．０％にもなってしまいますので、
この水準になると住宅ローン負担で家計が圧迫されることになると思われます。

尚、手取り月収金額を２８万円とした場合、
手取り月収金額に占める住宅ローンの負担割合は、
２８．５％ほどに収まることになりますので、

住宅を購入した場合に住宅手当分が見込めなくなってしまうという点が、
相当に大きく影響することになります。

よって、変動金利で住宅ローンを組む場合、
住宅手当分の収入を補填することが必要となります。

また、住宅ローンを組む場合、
ほぼ毎年のように繰り上げ返済を行うことができ、
早期に完済を目指していただけるのでしたら、
変動金利でもよろしいと考えますが、

変動金利の場合には、
半年ごとにローン金利の見直しがありますので、
ローン金利が上がってしまった場合、
毎月の返済額も増えてしまうことになります。

尚、多少ローン金利がたかくなってしまいますが、
固定金利商品で住宅ローンを組んだ場合、
固定期間中はローン金利が上がってしまう心配がありませんので、

ドラえもん５２さんのようにお子さまがいて、
今後、教育資金負担のことも考慮しなくてはいけないご家庭の場合、
毎月の返済額が変わらないという点から、
将来のマネープランがたてやすくなりますので、
合わせてご検討ください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

ドラえもん52 さん

こんにちは、札幌で事務所を開業しています恩田と申します。

変動金利の住宅ローンは、返済額が5年毎に見直すローンになります。
5年毎の見直しで返済額がアップした場合でも、従前の1.25倍という制限があります。

但し、金利の見直しは半年毎に行われますので、金利上昇によっては見直し後の返済額のほとんどが利子に充てられ元本が減らないことも考えられます。

変動金利1.7%優遇で、0.775% 月々の支払いは８万円弱ということですが、5年後の返済額見直しの時には、返済額が増えると仮定して考えましょう。

住宅の購入は人生で一番大きな買い物ですし、住宅ローンの支払いは長期にわたります。

一度、お近くのFPの方にライフイベント表とキャッシュ・フロー表を作成してもらい、ドラえもん52家の長期の収支バランスをみて、住宅購入のタイミングを検討されてはいかがですか。

住宅の購入は人生で一番大きな買い物、慎重に判断しましょう！

オンダFP事務所 恩田雅之

ドラえもん52さん、こんにちは。

ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。


年齢的にも、お子さんの学区の条件からも、今が買い時と判断されたのですね。


ただ、ドラえもん52さんもお気付きになっているように、目先の変動金利の低さにだけ引かれての購入は避けたほうがよいと思います。


この先３０年、３５年の間には金利は上がることもあれば、下がることもあるでしょう。

変動と固定のどちらが得だったかは、返済が終わるまで誰もわかりません。


現在の超低金利でずっと金利を固定できるのは、無難と考えてまずは固定金利で検討しましょう。

変動金利でも不安のない家庭は少数派です。


仮に2％程度で固定できたとして、返済額は毎月約10万円（期間35年、ボーナス返済なし）。

これで、家計がやっていけるか考えましょう。


ドラえもん52さんのご家庭は、今はまだまだ光熱費も含め家計の支出が少ない時期です。

この先お子さんたちが大きくなるにつれ、家計は膨らんでいくと思っていたほうがいいですね。


ご主人と将来の教育プランや車の買い替え時期、働き方やなぜマイホームが必要なのかなどお話ししながら、一から検討してみてはいかがでしょう。


住宅金融支援機構では、資金計画シミュレーションができるサイトを公開していますから、相談のツールにしてみるといいですね。



⇒http://www.simulation.jhf.go.jp/type/simulation/sikinkeikaku/openPage.do