3億円程度の資産運用

kikienen様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

3億円の資産運用をお考えなのですね。

まず、基本として、現金、株式、不動産に分散させることを考えられた方がよいでしょう。

日本にも、数億円の資産をお持ちの方は、いらっしゃるわけですが、一般的には、収益不動産を含んだ運用をされているケースが多いように思います。

ざっくりとですが、仮に3億円のうち、1億円を物件購入に充て、税金、諸経費差引後、年3～5％程度で回れば、それが、300万～500万円の基礎収入になり、残り2億円は、守りを重視した運用に回すこともできます。

もちろん、不動産投資には、リスクを伴いますが、全額を充てなければ、万一の時も、すべてを失うことはありません。

不動産投資は、安定的なインカムゲインが魅力です。

一方、株式による運用は、守りを重視するなら、個別の銘柄に資金を集中させるのではなく、海外の銘柄なども含めて、銘柄を分散させておくのがよいでしょう。

分散投資のツールとして、投資信託を活用する方法もあります。

いずれにしても、kikienenさんが今後どうなりたいか、どうしたいか、といった部分が、最重要と、私は考えています。

お金は、使い方次第では、人生を豊かにできる道具ですが、唸るほどお金を持っていても、それを幸せに感じられていない人も多いです。

具体的に3億円をどう生かすか、今後のお仕事をどうするのか、といった、プライベートな内容を含む相談をされたい場合は、会社等ではなく、FP個人にご相談されるのがよいでしょう。

必要があれば、専門家や専門業者のネットワークをご紹介することもできますので、機能的には、会社に相談するのと同じです。

以上、ご参考になれば幸いです。

3億円程度の資産運用という事ですが、円債券であれば1%台の利回り、ＲＥＩＴであれば5%～6％程度の利回り、高配当の株式の長期投資であれば2％程度の利回りが期待出来ます。


外貨建て商品になるとリスクが上昇しますのでそれに見合って、年利5％程度～12％程度と通貨によって異なって来ます。


3億円前後の金額となるとリスクが比較的低く、安定しているのが不動産への分散投資かと思います。利回りのターゲットはネットで6％～8％程度となりますが、減価償却費等のコスト計上も出来ますので節税も興味のある給与所得が多い人には向いているかと思います。


また、海外不動産投資と言うのも一部には検討出来るかと思います。現在中期的な円高基調ですのでキャシュフローの安定している物件への投資で外貨での資産構築も可能となります。


プライベートバンクへの運用委託は慎重に考えられる事をお勧めします。プライベートバンクで進められる運用商品の多くは保険商品や仕組み債、仕組み預金と言われる5、6％以上の手数料が掛る商品になるからです。（見掛け上はコストが分かりません。）


私自身も給与所得者から独立するにあたって不動産投資による収入に非常に助けられた経験がありますので、ご相談頂ければ実体験に基づいたお話を出来るかと思います。（私どものお客様でも不動産収入源を確保して早期退職してハワイに移住される方もおられます。）


が、まずはご自身でネット上などでも情報を得られる事をお勧めします。また、相談されるのであれば数名にご相談される事をお勧めします。最初に相談した方が必ずしもご自身にとって最適のアドバイスとならないからです。

おはようございます。
FP知恵の木の伊藤です。
3億円を資産運用した場合、たとえばリスクが極めて低い金利1%で考えると年間300万円の利息収入になります。
ファイナンシャルプランナーの考える資産運用の考え方として、30代前半から65歳までの間毎年どのくらいの不労所得と勤労所得があれば有意義な人生を送れるかを逆算して人生設計を組み立て資産運用を考えます。
ご家族構成を教えていただけますか?現在の年収はどのくらいですか?
また、税金・ペイオフのことも考慮しなければなりません。

都内にお住まいのようなので、1度お会いしてお話をお聞かせいただけませんか。
FP知恵の木では同じようなお客様の資産運用のアドバイスも複数行っています。(プライベートバンク)
初回の面談は無料で行っていますので・・・。

kikienen 様

初めまして、お客様の夢や希望実現のため、ライフプランの作成と資産運用でご相談に与る、独立系顧問料制ファイナンシャルプランナー(金融商品を販売しないアドバイスの専門家)の吉野充巨です。

3億円という大きな資産を運用するには、kikienen様のライフステージに合わせて、どの様なご希望と夢をお伺いして、その達成に向けたしかるべき運用収益と、資産運用には絶対はありませんから、kikienen様のリスク許容度に合わせた、資産の配分の方針を決めてから、幅広い分散投資(定期預金、株式、債券、不動産等と国内、海外などの組み合わせ)が必要と考えます。
また、ライフプランを達成するための資産運用は超長期(お歳から考え50年以上)が必要になります。そのために資産運用の基礎知識も習得をお考えください。何もかも、任せるスタイルは、結局として良い結果を齎しません。売り手の利益が買い手のコストになる構造が資産運用ビジネスの本質です。

まずは、投資助言を行っている企業等のホームページでそれぞれの企業を訪れ内容を確認されては如何でしょう。その上で面談し、納得がいくまで話を聞いて相談にのる相手を探されることをお勧めします。すぐに運用を進める相手でなく、何を実現したいのかが重要かと考えます。

なお、資産の運用益は、資産を減らさない、0.2%程度の運用から、5%程度のハイリスクの資産配分が考えられますが、年間の運用益は、概略でもkikiene様のライフプランに応じて設定することをお勧めします。

これらをお客様とご相談しながら、資産運用を考えるスタイルの相談者を探されるようお勧めします。

私の、お客様との相談業務は日本では少ないスタイルですので下記を参照いただければ幸いです。
相談の内容を確認するために宜しければ、グーグルで
「独立系顧問料制アドバイザー」を検索いただければと思います。
http://mbp-tokyo.com/officemyfp/column/12298/

ファイナンシャルプランナーの山田と申します。

資産運用には、金融商品によるものや、
不動産によるものなどいろいろな方法がありますが、
預貯金や債券などの確定利付商品以外での運用は基本的にリスクを伴います。

リスク商品での運用を選択した場合、
決まった収益を継続的かつ定期的に獲得することは
できません。
高利回りを謳ったいろいろな商品を目にすることがあると思いますが、
将来の利益を保証することなどできません。

まずは自分に合った運用スタイルを見つけることから始めてはいかがでしょうか。
何の方針もなく金融業者に相談しても、高い手数料を払ったにもかかわらず
自分の意向とは違った方向に行ってしまうことになりかねません。

資産運用の基本的な方法や理論をまずは身につけ、
自分自身でも判断ができるような状況になってから運用を始めても
決して遅くないはずです。
判断のすべてを金融業者に委ねることはお勧めできません。

運用方法や理論の修得は、ポイントとなる基本的事項を学べばよいと思いますので、
それほど難しく考える必要はありません。
そして最終的には、自分に合ったリスク・リターンの組合せと
それを実現するための資産配分を見つけましょう。

運用方法や理論修得の方法の一つとして
お近くのファイナンシャルプランナー（ＦＰ）を使ってはいかがでしょうか。
ただし、複数のＦＰを試されることをお勧めします。

以上、わずかでも参考となれば幸いです。
山田ＦＰ事務所 http://www.yamadafp.com/
代表 山田 聡

プライベートバンクも一つの方法ですが、いずれにせよ分散投資が基本となります。
そのうちハイリスク・ハイリターンをお考えであれば、いろいろアドバイスは可能です。ただし、ハイリターンにはリスクも伴いますので、お手持ちの資金の１０～２０％位を考えられるのが良いでしょう。プロに任せれば年間３０～５０％くらいのハイリターンの可能性もあります。
ご興味があれば、ご連絡ください。
info@win-invest.co.jp

はじめまして、アブラハムプライベートバンクの奥村と申します。

金額の大きい運用をなさるようですが、まだご年齢がお若いですし
長期で、じっくり運用されることをお勧めいたします。

ただ、金融機関へ相談されますと、その販売会社に有利な
商品を勧められがちですので、まずは中立的な立場の人・会社に相談してみてはいかがでしょう。

当社でも、金融庁の免許を受けた投資助言会社として
お客様にアドバイスさせていただいておりますが、資産の多い方ですと
長期間を見据えた、海外投資をなさる方が多数いらっしゃいます。

当社親会社が、純金融資産1億円以上の方限定のSNS 「YUCASEE（ゆかし）」を
運営していることもあり、富裕層の方に特化した資産運用情報やノウハウも
ございますので、一度ご相談いただけますと幸いです。

お気軽に、下記URLからご連絡くださいませ。

◆アブラハムプライベートバンク 公式サイト http://abraham-bank.com/
◆世界トップファンドお取り寄せサービス 「いつかはゆかし」 http://itsukaha-yucasee.jp/

◆純金融資産1億円以上の方限定SNS 「YUCASEE（ゆかし）」 https://www.yucasee.jp/