繰上返済の注意点は？

カエルゲコゲコ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

お書き頂いた、財産分与時のいきさつなどは分かりませんが、現状、前夫さんの名義の住宅ローンを肩代わりしているということであれば、税務署が指摘するように贈与税の課税対象になる可能性はありますね。

なお、税務上の白黒の判断をしてもらう場合は、税理士資格者に依頼しなければなりません。

ここでは、贈与税の課税対象になるという前提で書きますが、贈与税は、基礎控除の枠が、年110万円あります。

したがって、年110万円以下の肩代わりであれば、いずれにしても前夫さんに贈与税はかからないことになります。

貯金1000万円を使って、なるべく早く完済したいということであれば、肩代わりが年110万を超えてしまう可能性もありますが、もしそうしたい場合は、前夫さんの贈与税分も贈与してしまうという方法があります。

贈与税の計算と税率は、国税庁のホームページに記載があります。
http://www.nta.go.jp/taxanswer/zoyo/4408.htm

このあたりの話は、聞きかじりの知識でアクションを起こして、間違える方が多いので、具体的なことは、税理士と提携関係のあるＦＰなど、専門家と相談しながら進めた方がよいと思います。

あとは、繰上げ返済をいくらにするかは、再婚後のライフプランシミュレーションを実施して検討するのがよいでしょう。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。

カエルゲコゲコさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『早く完済したいのですが、現在私の貯金１，０００万円のうち、
いくら手元に残しておけば良いのですか？』
につきまして、

繰り上げ返済を行うに当たって、
手元に残しておく金額を幾らにするのかにつきましては、

カエルゲコゲコさんが今後３年程度で予定しているライフイベントや、
それにかかるライフイベント資金相当額を差し引いた金額となります。

尚、特に予定しているライフイベントがない場合でも、
生活予備資金として、手取り月収金額の３ヶ月分程度は、
手元に残しておくことをお勧めします。

また、税務署が贈与税などの課税をする場合、
お金の出所が重要となります。

よって、繰り上げ返済のための資金につきまして、
あくまでもカエルゲコゲコさんご自身の預貯金から充てるということでしたら、
特に問題になることはないと考えますが、
繰り上げ返済を行う前に、最寄りの税務署でも確認しておくとよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

はじめまして、カエルゲコゲコさん。
ＦＰ事務所 マネースミスの吉野裕一です。


繰り上げ返済の注意点としては、無理な繰り上げをしない事ですが、現在貯蓄が１千万円あり、そのうちから繰り上げ返済をされるのであれば、大丈夫だと思います。

その上での注意点としては、手元資金をゼロにしないことと万が一収入が途絶えた時にある程度の余裕がある事が重要です。

繰り上げ返済でカエルゲコゲコさんの債務部分を極力少なくした上で、前旦那様の債務についての返済をされるようにすれば良いですね。


ＦＰの私としては、税務関係の個別のアドバイスは出来かねますが、贈与税には年間に控除できる額があります。
そういった制度を適用させながら、贈与をされる事も考えられますね。

ご結婚される方の収入や家計状況など様々な情報が必要となるご質問だと思います。


トータルアドバイスの出来るＦＰ事務所でアドバイスを受けるのも近道だと思います。

是非、公なインターネットという便利ではありますが、制約も多く個別の対応が難しいところではなく、個別の適切なアドバイスを受けられる事をお勧めします


ＦＰ事務所 MoneySmith
吉野 裕一

http://home1.catvmics.ne.jp/~you_y/