投資の割合について

momonikoさんへ
おはようございます。上津原マネークリニックの上津原と申します。

今のお金の配分ではなんだか心配になっているようですね。
お金をもっとふやしたいというのは、何かお気持ちあってのことだと思います。老後が心配なのでしょうか、それとも他のことが気になっておられるのでしょうか。

お金のふやし方というのは、momonikoさんがこれからどうなりたいかを考える（仮説でもよい）ことでおのずと決まってくるのだと思われます。
投資信託でふやすか、預貯金をふやすかといったお金の配分も同様です。

いずれは結婚したいという気持ちがあるとお聞きしました。願望でもよいので、何年後にするか目標を決めてみましょう。momonikoさんが今どのような状況かは存じませんが、未来の結婚相手に出会うためには、内面を磨くためのある程度の自己投資が必要かもしれません。結婚資金を未来のだんなさんと一緒に出すようになるかもしれません。
自分が目標としていた時より早まることもありますから、結婚のために必要と思われるお金はおのずと預貯金などの安全資産になってきます。

投資信託などのリスク資産は、徐々にふやしていくようになります。
結婚して子どもさんができたときの教育資金、ご自身の老後資金、といったことに使っていくようになることでしょう。これらのお金が必要になるまでにはまだ時間があります。
ストレスのかからない、納得ができる程度で始めるのがよいと思います。

分からないこと、気になること、引き続きお聞かせください。

上津原マネークリニック
http://www.urban.ne.jp/home/uechan/

momoniko様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご相談の件、貯金のうち1万～2万で、積み立ての投資信託を始めるのは、わるくはないアイデアです。

例えば、日経平均株価に連動させることを目指す投資信託を買うとすると、おそらく日経平均株価が気になるようになります。

そのうちに、どんな会社の株式で構成されているのだろう、とか、なんでこんなに値下がりしたのだろう、といった感じで、金融や経済の仕組みに興味がわいてくると思います。

もしそのような興味がわいてきたら、インターネットで調べたり、人に聞いたりしてみてください。

このようなプロセスで、段々とお金に強くなることができるはずです。

ある程度、お金に強くなったと思ったら、少しずつ増額も検討しましょう。

お金に強くなることは、これから生きていく上でとても大切なことです。

もちろん、投資信託を買って、損をすることもあるでしょう。

その時は、なぜ損をしたのかを分析して、次に活かすことを考えてみてください。

失敗から学ぶことも多いですし、実際のところ一度も失敗を経験せずに成功を続けている投資家の話というのも、私は聞いたことがありません。

以上、ご参考になれば幸いです。

ファイナンシャルプランナーの山田と申します。

資産の一部は、病気などの生活上のリスクに備えるため、
流動性と安定性の高い資金で確保しておく必要がありますが、
それ以外の資産で無理にリスクを取る必要はないでしょう。

資産運用の方法は、その人の考え方や性格がたいへん大事です。
リスクを取った資産運用が合わないのに、
無理してリスク資産で運用する必要はありません。
自分に合った運用方法や資産配分はどのようなものかを
まず見つけるべきではないでしょうか。

リスクを取った資産運用をする場合に重要なことは、
最悪な事態が発生した場合に、運用対象の資産は
だいたいどの程度値下がりするかを知っておくことです。

それは、積立する資産によっても違いますし、
組み合わせによっても変わります。
これに関しては、少しだけ専門的な知識が必要となりますので
可能であれば、お近くのファイナンシャルプランナーに
一度ご相談されることをお勧めします。

ただし複数のファイナンシャルプランナーに相談した方がよいでしょう。

先にも述べましたが、自分に合った資産運用が大事です。
専門家や金融機関の社員のアドバイスも、
自分に合った方法以外は受け入れるべきではありません。

以上、わずかでも参考となれば幸いです。

山田ＦＰ事務所 http://www.yamadafp.com/
山田 聡

momonikoさま

投資信託を始めようと思っているとのこと、良いことだと思います。
これからの日本は増税や社会保障の削減など、実質的な
手取り収入の減少にはいりますし、将来インフレになると思います。（物価があがる）

それに対して有効なのはやはり金融資産投資ですね。

株式で損失の経験もあるとのことですから
リターンが少ないものの、リスクが商品によっては低い
積立投資信託を始めるのはいいきっかけです。

現在ＳＢＩの社債を選択されていますが、1.6％位？ですかね？
しかしながら相場が不安定な中で普通預金じゃ・・・国債じゃ・・・
ということで選択されたと思います。
社債を買う際は短期間のものをおすすめします。ＳＢＩの満期の時に
覚えておいてください。

また、個人年金とＳＢＩ社債を除けば320万円ほどお手元にありますが
それに万が一の流動性資産として残しておき
来月の給料から「積立投資信託」を始めると良いかもしれませんね。

長い目で見ればバランスも良くなります。

投資信託の種類は本当に多いです。
投資対象をしっかりと見極めることが重要です。

ポイントは
・純資産残高の大きいファンド
・期間が無期限
・インデックスファンド
・信託報酬が低いもの
・適度な分散投資

そうなると必然的に
先進国インデックスファンド
新興国インデックスファンド
など、絞れてきます。

時間を味方につけて、上手に始めてみてください。

ご参考になれば幸いです。



株式会社ＦＰリサーチパートナーズ
www.fp-research.jp/