今後のライフプランについて

ｏｉａｋ３５３５さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『このような私たちに向いている保険や、住宅ローンを組むための計画など、
ざっくばらんな質問ですが、アドバイスをいただけないでしょうか。』
につきまして、

１．これから生命保険に加入することで確保すべき保障や、
２．住宅購入や住宅ローン、
３．お子さまの教育資金、
４．さらに老後資金確保につきましてもそうですが、

まず、ご夫婦で話し合いながらライフプラン表を作成して、
例えば、住宅を購入する場合ならば、
購入時期や購入費用、さらに借入金額などにつきまして、

また、お子さまにつきましては、
今の時点では親の勝手で構いませんので、
出産の時期や出産費用、
進学の時期や教育資金などを、
各年ごとに時系列に書き出していくことで、

今後、必要となるライフイベント資金の金額やその時期などを、
大まかでも把握し、また、紙に書き出すことで整理することができますし、
毎月の積み立てにつきましても、
目標が具体的になることで、励みにもなります。

さらに、大まかでもライフイベント費用などを把握することで、
１．必要となる保障内容や、
２．保障金額などにつきましても、明確にできるようになります。

尚、ご自身で行うのがちょっと難しいということでしたら、
ファイナンシャル・プランナーなどの専門家に依頼する方法もあります。
多少なりとも費用がかかってしまいますが、
専門家のアドバイスに基づき、
効率的にまた、過不足のないライフプラン設計を行うことができます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

oiak3535さん、こんにちは。

ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。


かつて日本の経済が成長し続けていたころは、収入も右肩上がりで、老後も公的年金を柱に安心して暮らすことができました。


そんな時代は、周囲の友達が入っているからと加入した生命保険や学資保険の保険料支払いも、のぞいてみたモデルルームが気にいって買ったマイホームの住宅ローンも、漫然と支払を続けていても、なんとか生活できました。


ところが、今は人生の節目節目でかかる大きなお金を、長い目で計画を立て、１つずつ計画的にクリアしていかないと、ゴールにたどりつくことができません。


そんなことわかってる、だから相談しているのにという声も聞こえてきそうですが、こどもにはどんな教育を受けさせたいのか、どこでどんな暮らしがしていきたいのか、働き方はどうするのかといったライフプランを立てることが、とてもとても重要になってきます。


世の中には情報があふれていますが、その中から自分たちのライフプランに合った情報を見つけ出し、マネープランを立てていく。


遠回りのようでも、それが家計の役割です。


まだスタートしたばかりの家庭です。ご主人と一緒にお二人の家庭の未来についてたくさんお話し合いをするところからはじめてみてください。

ファイナンシャルプランナーの山田と申します。

まず、今後のライフイベント（出産、住宅購入、子供の入学など）と、
その時の夫婦それぞれの年齢を紙に書いて目に見える形にしましょう。

これによって、家族のライフプランの全体像が見えてくるとともに、
お金の必要な時期や、貯蓄に集中的に取り組める時期が見えてきます。
例えば、出産までの夫婦共働きの時期が、まずはお金の貯め時であること等も
分かってきます。

貯蓄方法については、まず手元必要資金を決めましょう。
手元必要資金は基本的には普通預金等の流動性のある商品で対応します。
一般的には6カ月～1年程度の生活費で良いと思いますが、
ご夫婦の職業等を考慮したうえで決めてください。

手元必要資金以外と今後の余裕資金は、普通預金に放置することはせず、
効率的に貯蓄に回しましょう。

貯蓄商品は、リスク資産と安全資産のバランスが大事です。
自分達の取ることのできるリスクの範囲内で、
投資信託等のリスク資産への投資も考えてみてはいかがでしょうか。

保険に関しては、頼り過ぎないという姿勢が必要です。
あらゆるリスクを保険で対応しようとしてしまうと、
結局は貯蓄が不足してしまいます。

効率的に保険に加入するには、
高額療養費制度等の公的保険制度の仕組みの理解や、
適正な死亡保障額の見積もりが大事ですので、
必要に応じてファイナンシャルプランナー等に相談されることをお勧めします。

以上、わずかでも参考となれば幸いです。
山田ＦＰ事務所 http://www.yamadafp.com/
代表 山田聡