今後のライフプランにつきまして

ファイナンシャルプランナーの山田と申します。

まず、今後のライフイベント（出産、住宅購入、子供の入学など）と、
その時の夫婦それぞれの年齢を紙に書いて目に見える形にしましょう。

これによって、家族のライフプランの全体像が見えてくるとともに、
お金の必要な時期や、貯蓄に集中的に取り組める時期が見えてきます。
例えば、出産までの夫婦共働きの時期が、まずはお金の貯め時であること等も
分かってきます。

貯蓄方法については、まず手元必要資金を決めましょう。
手元必要資金は基本的には普通預金等の流動性のある商品で対応します。
一般的には6カ月～1年程度の生活費で良いと思いますが、
ご夫婦の職業等を考慮したうえで決めてください。

手元必要資金以外と今後の余裕資金は、普通預金に放置することはせず、
効率的に貯蓄に回しましょう。

貯蓄商品は、リスク資産と安全資産のバランスが大事です。
自分達の取ることのできるリスクの範囲内で、
投資信託等のリスク資産への投資も考えてみてはいかがでしょうか。

保険に関しては、頼り過ぎないという姿勢が必要です。
あらゆるリスクを保険で対応しようとしてしまうと、
結局は貯蓄が不足してしまいます。

効率的に保険に加入するには、
高額療養費制度等の公的保険制度の仕組みの理解や、
適正な死亡保障額の見積もりが大事ですので、
必要に応じてファイナンシャルプランナー等に相談されることをお勧めします。

以上、わずかでも参考となれば幸いです。
山田ＦＰ事務所　　http://www.yamadafp.com/
代表　山田聡