自己破産後の借入について

FPの野口です。

taikiti88様の自己破産ごの立ち直りはご苦労の上で素晴らしいものが有ると感じます。

自己破産後の、次の段階で免責を受けられたものと解釈致します。この免責が債務を弁済する事を免除する事を意味し、重要な破産後の立ち直りのためのハードルです。

破産免責後の、次の金銭消費貸借契約で債務契約する事の時間的猶予は必ずしも法的に決められていません。しかし、一般的にこの期間は７年と見られています。

個人情報信用機関では、いわゆるブラックリストの掲載は７年としています。
従って、taikiti88様自身一人では、現状無理でしょう。更に、酷ですが親子リレーでもまず望みは無いでしょう。

金融機関は、taikiti88様の、自営のような、中小企業には更に厳しくなかなか思うようにローン融資は積極的では有りません。低い金利では、非常に難しいのが現状でしょう。

息子様の信用力が頼みの綱でしょう。（勤務先、勤続、年収、他の債務など）

時間は掛かりますが、taikiti88様の事業が他にない収益、利益を出し、高い報酬が安定的に得られるよう頑張られる事でしょう。ご健闘を祈ります。

ハッピーハウスの真山（さのやま）です。

自己破産をしてから、約4年半では、
個人信用情報に自己破産の記録が残っています。
現状では、「taikiti88」さんは住宅ローン等を組めません。

また、息子さんの住宅ローンを組む際に、連帯保証人にもなれません。
連帯保証人になると、申込者と同等の個人信用情報の調査が入ります。

したがって、現状では、息子さん一人で住宅ローンを組む方法を
検討しなければなりません。

「taikiti88」さんについては、自己破産の個人信用情報が
消えるまでは、通常の金融機関からの借入等はできません。

個人信用情報がきれいになるタイミングについては、
ＫＳＣ（全国銀行個人信用情報センター）で、
官報情報について10年を超えない期間とあるので
最長であと5年半程度待てば、大丈夫だと思われます。

ただ、どのタイミングで個人信用情報が実際に
クリアされるのかは分かりません。

したがって、本人開示によって、一定期間ごとに（例えば1年毎など）
自分の個人信用情報をチェックするのが良いと思います。

本人開示の履歴は、
金融機関等が個人信用情報を参照する際に
記録としては残りませんので、いくら本人開示をしても
住宅ローンの審査の際にマイナスにはなりません。

住宅ローンの審査の際に、参照する個人情報信用期間は、
下記の3機関です。

全国銀行個人信用情報センター（略称：KSC）
http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/index.html

株式会社シー・アイ・シー（略称：CIC）
http://www.cic.co.jp/

株式会社日本信用情報機構（略称：JICC）
http://www.jicc.co.jp/

郵送でも本人開示ができます。

しばらく時間がかかるかもしれませんが、
ぜひ、頑張ってください。

少しでもお役に立てれば幸いです。

ｔａｉｋｉｔｉ８８さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動としています、
渡辺と申します。

『親子リレーの場合、
今の時点ではやはり私自身は住宅ローンを組むことは出来ないのでしょうか？』
につきまして、
現時点で住宅ローンをくむのでしたら、
親子リレーは残念ですが諦めていただき、
息子さん単身で住宅ローンを組むようにしていただき、
実際のローン返済は、
ふたりの収入から返済するようにしていただくことが、
よろしいと考えます。

『また、破産後何年経ったら住宅ローンを組めるようになるのでしょうか？』
につきまして、
ローンの遅延や延滞が原因で与信に履歴が残ってしまった場合、
５年程度。
自己破産など、官報に掲載された場合、
７年ほど。
と言われています。

尚、与信に履歴が残っているかどうかにつきましては、
ご自身でも確認することができますので、
あとから確認をしておいてもよろしいと考えます。

『審査をかけたことによってブラックから消えるのが遅くなったりすることはあるのでしょうか？』
につきまして、
ｔａｉｋｉｔｉ８８さんがご記入されているような心配はありませんので、
ご安心ください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/