住宅ローンが通らず不安です

住宅ローンの審査ですが、通常は都市銀行でも仮審査を通れば本審査ではねられるケースはあまりありません。


信用情報もクリーンで融資額も減額されたとは言えはっきりとした数字が出ているので特別な事情がない限りすんなりいくと思います。


学校の事等もあり落ち着かないかと思いますが最悪の事態であるBプラン（賃貸で近隣に住居を一時的に借りる）も考えれば面倒であっても致命的なピンチと言う訳ではないと思いますので…


住宅ローンが通らない場合にはローン条項（恐らくその様な規定があると思います。）が通常の不動産売買契約書には明記されているのでそれによって契約解除もできますし。


まずは落ち着いてください。


PS:個別金融機関名は『直ぐに削除』された方が宜しいかと思います。一応誰でも見れるサイトですので…その金融機関の方も見れますから。

ｋａｃｏｔａｎさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『ＭＳ銀行で仮審査がパスできても、
本審査でＮＧとなる可能性はありますか』
につきまして、

私自身、不動産会社に勤務していときに、
購入者の方の住宅ローンの申込み手続きのお手伝いをしたことがありますが、
ｋａｃｏｔａｎさんがご記入されているのと同様に、
住宅ローンの審査に申込みをして、
仮審査は無事にとおったにもかかわらず、
本審査では通らなかったということが、
住宅ローンを申し込んだ方によっては実際にありました。

ＭＳ銀行さんとなっていますが、
あくまでも一般的なお話しとして、
住宅ローンの審査に当たって、
仮審査はあくまでも仮の審査となりますので、
収入面など、書面上の審査が中心になってしまいます。

本審査でより具体的な審査を行いますので、
ここで審査に通らないということも、
起こりえることになります。

よって、お子さまの学校関係の手続きにつきましても、
住宅ローンの審査を待ってからにすることをお勧めします。

尚、住宅を購入する場合、
住宅を購入したあとからの住宅ローン負担を少しでも軽減するためにも、
頭金として物件価格の２０％相当額プラス諸費用分は、
予め用意したうえで、
住宅を購入するようにします。

よって、ご両親からの住宅取得資金援助などにより、
頭金を少しでも用意することができないかにつきまして、
ご検討することをお勧めします。

頭金を少しでも用意することができれば、
その分、借入金額も少なくて済みますので、
住宅ローンの審査に当たっても、
有利となります。

また、住宅ローン負担で家計が圧迫されるようなことにならないためにも、
ふたり合わせた手取り月収金額に占める住宅ローンの負担割合として、
３０％ほどに収まるように、
住宅ローンを組むようにしていってください。

特に、ｋａｃｏｔａｎさんの場合、
これからお子さまの教育資金負担もありますので、
住宅ローンを組むに当たっては、
ゆとりを持たせた返済プランを立てるようにしていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

アネシスプランニングの寺岡と申します。宜しくお願いします。

ご質問の件ですが、まずは業者の落ち度が大きいかと思われます。

フラットは審査が緩いとはいえ、その審査基準には通常のローン同様色々な条件があり、ご自身の勤続年数や年収の額からしてこの借入額は厳しい内容です。

このような状況では契約することはともかく、正式な本審査の融資承認をもらってから登記などの手続きを進めるべきです。
そういった意味で、今回の業者の対応は勇み足と言えるものです。

ただ、マンションなどの場合には建築資金回収のために、金融機関の方で多少条件が厳しいユーザーでもＯＫする場合もありますが…

で、今後やはりローンがＮＧであれば、ローン特約による解約は考慮しておくべきです。

また、今回ローンがＯＫになったとしても、プラスして別形態のローンまで借りて住まいを購入すべきか疑問に思います。
当然、別形態の融資金利が高めのものであれば、将来の金利上昇に家計がついていけるかも問題でしょう。

購入意欲が強い場合には、無理をしてでも買いたくなるものですが、家計の状況からすれば購入自体もよく考えることが必要でしょう。



以上、ご参考になれば幸いです。

詳しい説明や個別のご相談をご希望でしたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
宜しくお願い致します。

アネシスプランニング
http://navi.nikkori-house.jp/anesisplan/

住宅ローンの審査基準 小冊子プレゼント！
詳しくはこちら ⇒ http://profile.allabout.co.jp/pf/t-teraoka/c/c-38346/

マンション購入＆注文住宅建築サポート 受付中！！
詳しくはこちら ⇒ http://navi.nikkori-house.jp/anesisplan/tab6/tabid/60/Default.aspx

フラット３５の審査では、事前審査は通ったのに、正式審査でダメになった、というケースはよく見受けられます。
これは、事前審査は窓口となる提携金融機関が自主的に行い、正式審査は住宅金融支援機構が行う、という二重構造となっているためです。

今回のMS銀行の場合「減額回答」が出たということですので、おそらく銀行所定の「事前審査」をしたものと思われます。通常の銀行ローンの場合、事前審査で融資回答をしたのであれば、後述しますがよほどの理由がなければ撤回されることはありません。

どうしても心配であれば、融資の決定通知をください、といえば書面で通知してくれる場合もありますので相談してみてはいかがでしょうか。

今回が事前審査だとしたら、今後は「本申込」「金消契約」「融資実行」と進んでいきます。
本申込・金消契約までの間に、他のローンで延滞をしたり、他の借入をしたりすると、審査内容の変化を理由に、融資を取り消されたりする可能性があります。延滞・新規借入などしないように十分注意が必要です。電話料金の延滞でローンが取り消された例もありますのでご注意ください（現在、携帯端末の分割はローン扱いが多いため）。

以上、参考になれば幸いです。


FP-Japan
宮嵜 勝己