100万円の運用（教育資金）

bebetan様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご質問の件、まず第一に、無条件においしい金融商品は、ないと理解することが肝心です。

ちなみに、定期預金よりも利息のよい、仕組み預金や保険商品や個人向け社債など、元本確保型の金融商品は、ありますよ。

ただし、こういう商品を見た時に、なぜ定期預金よりも利息がよいのか、疑問に思って、考える力が絶対に必要です。

これは、生活の知恵です。

金融の世界は、ある意味では、弱肉強食の世界ですから、知恵のない人が、食べられてしまう仕組みになっています。

例えば、仕組み預金なら、中途解約で大きく目減りしてしまうリスクが埋め込まれていたり、個人向け社債では、その発行体が倒産すれば、元本もろとも失ってしまうリスクなどが埋め込まれていたりします。

ちなみに、上の商品をおすすめしているわけでも、否定しているわけでもありませんよ。

今は、考え方を説明しています。

金融商品は、どんなものでも、必ずメリット・デメリットがありますから、その特性を理解することが大事という意味です。

あとよく、わからないものには手を出すな、という人もいますが、私の場合は、そうではなく、わからなければ、わかるまで徹底的に分析した方が良いという意見です。

それと、人から言われたことを鵜呑みにするのもよくありません。

言った人が、有名だからとか、専門家だからとか、も関係ありません。

大事なのは、ご自身の頭と心で考えることです。

上のようなことをきちんとクリアした上で、金融商品を巧みに利用していけば、弱肉強食の食べる側に回ることもできるでしょう。

抽象的で、ご期待に沿った回答とは異なるかもしれませんが、ひとつの考え方として、ご参考になれば幸いです。

さらに詳しいことは、個別にご相談ください。

bebetan さん

こんにちは、札幌でＦＰ事務所を開いています恩田と申します。


教育資金の運用期間が10年～13年と長期になりますので、今後の金利の動向が気になります。

bebetanさんが、これからも現在と同じような金利が続くようだと考えるのであれば、固定金利で満期までの期間の長いもの（学資保険）を選択されるのがいいでしょう。

今後は金利が上がると思われるようでしたら、満期の期間が短いもの（定期預金）や変動金利（個人向け10年国債）を選択されてほうが利息が増えることが期待できます。

また、途中解約した場合のペナルティについても3つの商品で比較しておくことも必要になります。

オンダＦＰ事務所 恩田 雅之

bebetan 様

初めまして、ライフ・プランと資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。


学資用の100万円の投資先で、10年という長期間動かさない前提ですので、国内外の株と債券への分散投資をお勧めします。

元本割れの無い金融商品としては、
1.一年物の定期預金
2.個人向け国債
などが考えられますが、複利効果を得るのが難しく長期の運用には適しておりません。
(デフレですので、実質金利＝金利-インフレ率ですので、物価上昇率のマイナス分が金利に上乗せされますので、良い金融商品ではあります)

そこで、定期預金と合わせて、国内債券、国内株式、先進国株式、先進国債券、新興国株式の指数(日経225などインデックスを言います)に連動する、インデックス・ファンドでコストの安いものをお選びになり、資産配分のセオリーに則った配分での購入をお勧めします。
そして、再投資口に指定されることで、手間無く複利の運用が行われます。

まずは、下記にあるような本をお読みに為られては如何でしょう。
http://www.officemyfp.com/book10.html

インデックス・ファンドの内容は、下記を参照ください。
投資信託
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-1.html
インデックスファンドがよくわかる本
http://www.officemyfp.com/fptayori0709.html

はじめまして、bebetanさん。
ＦＰ事務所 マネースミスの吉野 裕一です。
http://home1.catvmics.ne.jp/~you_y/


運用には、リスクを軽減させるルールがあります。このルールを守りながら運用をする事で資産を増やす事が出来ると思います。

これまでの20年くらいは、インフレリスクを感じる事もなく過ぎてきましたが、最近の新興国の発展に伴い、日本でもインフレになる事は大いに考えられます。

これからの運用は、このインフレにも対応した運用方法が必要になってくると思います。

少し前には、インフレ率が前年比2.4％になった事もあります。

全てをご自身で管理するのではなく、私どものような相談者の立場で考えられるＦＰやＩＦＡをパートナーとして、運用方法や運用先を探されると良いのではないでしょうか？

額面的にはプラスでも実質の価値で言うとマイナスになってしまう事も考えておかなければいけないと思います。