月々の貯蓄を積立にまわすことについて

はじめまして。

「さくらシティオフィス / 行政書士松本仁孝事務所」
ファイナンシャル・プランナー ＣＦＰ®認定者の松本です。

あくまでも私の見解ですので、
一つの参考材料として、受け止めていただければと思います。

私の着眼点は、
まとまったお金を、どのようにされるのか。
その点が気になっております。

私は、あなたの堅実な貯蓄のスタンスでいいと思っています。

月々４万円を貯蓄されることを継続して、
ある程度の金額になったとお感じになられた時に、
まとまった金額を定期預金やＭＭＦなどに貯めておかれる。

その方法に、口をはさむ余地はないように感じています。

今まで、４万円を貯蓄されてきました。

「継続は力なり」と言われておりますが、
なかなか、できる人が少ないと感じています。

あなたにとって、
投資信託の積み立て型や純金積立を始められるよりも、
月々４万円の積立預金を、今まで通りに継続されて、
まとまった金額になった際に、
キャンペーンなどを行っている金融機関などを利用されて、
定期預金などの安全性の高い金融商品を活用していく。

そして、そのようなスタンスを取りながら、
リスクのある金融商品について、理解を深められ、
見識を高めていかれて、自らで判断できる金融商品を、
購入されていかれたほうがいいように思っています。

堅実なあなたの貯蓄スタンスを、
今変えるのは、時期尚早のような気がしています。

さまざまな意見があるように思います。
さまざまな方に耳を傾けられて、
あなたの貯蓄スタンスを決められればいいと思っております。

少しでも、あなたのお役に立てていれば、幸いです。


「さくらシティオフィス / 行政書士松本仁孝事務所」

代表者 ＣＦＰ®認定者 松本 仁孝

ｓｋｏさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

質問１について
例え毎月５，０００円でも、投資信託などで運用していくことは将来の資産形成という点を考慮した場合、とても大切なこととなります。

特に、ｓｋｏさんのように若いときから資産形成を行うと言うことは、時間を味方につけることができますので、じっくりと資産形成に取り組むことができます。

頑張ってください。

質問２について
インフレ対策として、不動産は勿論有効な手だてとなりますが、純金に対する世界的な需要を考慮した場合、今から少しずつ積み立てていってもよろしいと考えます。

質問３について
ｓｋｏさんは毎月４万円も積み立てを行っていますので、手取り月収金額に占める毎月の貯蓄割合は２０％にもなっており、貯蓄水準としては相当に高い水準にあります。

よって、これからも実行可能な範囲内で、今の水準を維持していって頂ければ十分です。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

skoさん はじめまして

個別相談をしております株式会社FPフェアトレード・ジャパンの永野です。
全然スケールの小さい話ではないですよ。
今のうちから金融商品に関して考えることはとても重要です。

投資・運用に関してはゴールを設定することをオススメします。
例えばいつまでに、いくら貯めて、何をするといった具合です。
それにより目標利回りがきまり、金融商品が決まります。

旅行でもそうですが、どこに行きたいを決めてからいつにするか、
いくらかかるか、期間はどうするかを決めませんか？

投資も同じです。

質問１
月5千円の投資信託はあまり意味がないでしょうか？

例え5000円であったとしても年間6万円貯まります。
金利がなかったとしても20年で120万円
３％で約1５５万円（税引き後）
５％で約189万円です。

お金×利息×時間で決まりますので時間は大切です。
5000円でも十分だと思います。


質問２
純金積立はインフレ対策と考えていますが、不動産があれば必要ないでしょうか？（10年後くらいに相続する予定の土地があります）

現在世界は未曾有の状況です。
日本の状況もそうですが未来を予測するのがむずかしい状況です。

私であればこのプランを考えます。
貯蓄：3万
・投資信託積立：5千円
・純金積立：5千円

ただし投資信託については選び方で勝負がついてしまいますので
証券会社や銀行ではなく専門の方のアドバイスを受けることをオススメします。


skoさんの未来が輝かしいものになることを祈願しております。

株式会社FPフェアトレード・ジャパン
永野 修
http://fairtrade-japan.sakura.ne.jp