必要な貯蓄額と適切な運用方法は？

kumi2007さん、ご質問ありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーの大間です。

ご質問の件ですが、
☆「保険も入れて年間約５００万円程度の貯金が妥当なのかどうか・・・」
につきましては、
なかなか金額だけで善し悪しは難しいものです。
もちろん家計が赤字の場合は改善が必要であることは明白ですが、
kumi2007さんはそうではありません。

・この年収を得るため
・今後も年収を伸ばす
・年収を伸ばす可能性がある場合で
必要な自己投資や交際費であれば
これは有効な必要経費になるでしょう。

どんな場合でも有効なのは、
本当に必要な投資であるかどうかのチェック・確認は
常にしておくべきです。

☆また、「現在の運用方法に問題がないか・・・」につきましては、
運用のバランスや資産全体に占める不動産の割合が多いので、
今後の生活の方針とともに資産バランスや運用についても考えてみましょう。

この機会にリタイアした後のライフプランを考え、
「今」というチャンスを逃すことなく、
楽しく・安心した生活を送る準備を一日も早く始めましょう。

kumi2007さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

年間５００万円の貯蓄水準につきましては、住宅ローンの返済などもありますので、申し分ないと考えます。

尚、資産運用につきましては、kumi2007さんの将来予定しているライフイベントとも深く関係してきます。
羽田野先生もご指摘していますが、運用商品もふくめ、ここで一度アセットアロケーションの見直しをされることをお勧めいたします。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄

kumi2007さん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

現在の貯蓄ベースが妥当かどうかはkumi2007さんの今後のライフプランやセカンドライフをどのように過ごしたいかによって異なってくるので、何とも言えません。

しかし運用方法は考えたほうがいいでしょう。
不動産とドル年金（７７０万円）と預貯金（４００万円）ということですので、あまり運用効率は良くないですね。
それとおっしゃるように米ドルだけでは為替リスクが大きいので、これ以上増やすべきではないと思います。

ドル年金を運用と考えるならば米国債券のクラスに入ります。
他の通貨の債券もあった方がいいでしょうし、世界株式や日本株式で運用するファンドも入れたほうがいいですね。分散投資でリスクをおさえ、効果的な運用ができます。

また、2％の固定金利のローンですが、住宅ローン減税はあと何年ありますか？
収入が高いので、住宅ローン減税がまだあるようでしたら、これを減らすのはもったいないように思います。

ローン減税がない場合でも、繰り上げ返済に回す予定のお金を2％以上で運用できればそのほうがいいと思いませんか？
もちろん、残年数にもよりますが。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/