教育資金について

medarata様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

教育資金については、今の段階では、月3万、ボーナス5万のペースなのでわるくはないですが、お子さんが成長にするにつれて、塾とか習い事の費用が発生し、思うように積立ができなくなることもありますので、余裕のある時期は、少し頑張って積立額を増やしてみるのもひとつの考え方です。

留学でどのくらい費用が掛かるかは、ケースバイケースでしょうから、まずはネット検索などで調べてみて、現在価値の予算に予想インフレ率を掛けた数字を用意できるように計画を立てるというのが、ＦＰの教科書的な考え方です。

もし留学させたい国が決まっていれば、現地の通貨で運用するというアイデアがあってもよいかもしれません。
（もっとも、お子さん本人の希望があるでしょうから、そこまで用意周到にはいかないかもしれませんが）

資産運用については、なるべく住宅ローンの繰り上げ返済の方を優先させるのがセオリーですが、金融資産を多めに持っておきたいと考えるのならば、例えば、「預金連動型住宅ローン」を組み合わせるという発想もあります。

あとは、投資信託などを活用していくやり方ですが、これについては、もしやる場合は、私は、金融経済の理解を深めて、ファンダメンタル投資やテクニカル投資、デリバティブ取引など、有効に使える戦略があれば、何でも使った方がよいと思っています。

ただ、なるべくコストの安い投資信託を買って、あとは、持ち続けていればよい、という専門家の方の意見もあります。

もちろん、結果としてどうなるかは、5年先、10年先にしか分かりませんし、どちらの考え方にも、採るべきところはありますので、ご自身に合ったやり方で取り組まれてみてはいかがでしょうか。

一通りではないと思います。

引き続きのご相談がありましたら、個別にお問い合わせいただけると幸いです。

ｍｅｄａｒａｔａさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『他に子どもの教育資金の貯め方、または運用があれば是非教えてください。』につきまして、ご主人様に万が一のことがあった場合の保障を確保しておく必要があるのでしたら、『学資保険』や解約返戻率の高い『終身保険』も選択肢のひとつとなります。

『学資保険』に加入するのでしたら、カタカナ生保さんの保険商品を取り寄せてご検討するとよろしいと考えます。

また、積み立てでお子様の教育資金を確保していく場合には、現在行っている勤務先の財形貯蓄の金利と比較的金利が高いネット銀行の金利を比較しておくようにしてください。

毎月の積み立てにより積み立てられる、最終的な預貯金の残高は決して少ない金額ではありませんので、僅かな金利の差でも後々のことを考えると、決して疎かにはできません。

ただし、私の考えとして、外貨建ての金融商品や株式投資信託などにつきましては、使途がお子様の教育資金ということもあり、あまりリスクを伴う金融商品での運用はお勧めできかねます。

お子様の教育資金の準備にあたっては、安全・確実を優先するようにしてください。

尚、お子様が希望する場合、将来海外に留学をさせたいとお考えのご両親は少なくありません。

実際、私の会員の方でもお子様を現在カナダに留学させている方もいます。
一年間にかかる留学費用としては、概ね２００万円ほどとなります。

尚、この機会に今後かかるようになるお子様の教育資金や住宅ローンの返済など、毎年のイベント支出を時系列に書き出して、一度整理しておくとこれからのマネープランのうえからも役に立つと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

ファイナンシャルプランナーの山田と申します。

住宅ローンを支払いつつ、子供の教育資金をどのように貯蓄したらいいのかという悩みは多くの方が抱えていることでしょう。

この悩みに際し、最初に考えていただきたいのは、手元資金を幾ら残しておくかということです。

住宅ローンを保有する家庭で最も効果的な資産運用は、住宅ローンの返済です。
適切な手元資金と教育資金用の貯蓄以外は、繰上返済に積極的に充当することが効果的です。

教育資金の貯蓄方法としては、まず民間の学資保険があげられるでしょう。
学資保険は、満期の学資金が払込金額以上であるとともに、契約途中で保険料支払者である契約者が万が一死亡しても、学資金が確保できるというものです。
貯蓄機能として高い利回りは期待できませんが確実に資金を手当てできるというメリットがあります。

また別の方法としては、今後の教育資金合計額分を定期保険に加入して万が一の場合に備え、一方で教育資金を貯蓄するという方法です。
貯蓄方法は様々ですが、将来のインフレ対応を考えるのであれば、１）国内外の株式等を組み込んだ投資信託を複数銘柄分散して定時定額買付する、２）ネット銀行の定期預金のキャンペーン金利を継続利用する、３）金利が実勢に連動する債券や金融商品を利用する、等が考えられます。

そして、貯蓄残高が増えるに従って定期保険を減額して効率化を図ります。

以上、僅かでも参考となれば幸いです。

山田FP事務所 http://www.yamadafp.com/
山田 聡

こんにちは
保険アドバイザーの渡辺です。


お子様にはできるだけ良い環境で育ってほしいというのが親心。
いろいろな可能性を追求して貯蓄も計画できれば確かに安心ですよね。
私なりの考えを書いてみました。ご参考になれば幸いです。

■生命保険の活用・・・
学資については、ある程度計画的に積み立てていらっしゃるようですね。
現在のままでも大丈夫かと思いますが、生命保険会社の学資保険などは
ご主人に万が一があった場合、保険料支払い免除が付いてる商品もあり、
確実に資金を貯めるの向いています。

■海外留学・・・
海外留学についてですが、海外留学には、長期研修、短期留学交換留学、
海外大学に直接受験入学などいろいろな形態があります。
留学制度や、留学可能な地域・留学受入大学も各大学毎に異なります。
ポピュラーなのは国内の大学に入学後、海外留学するケースですが、
北米地域ですと短期留学（半年程度）費用で約100万円程度のようです。
実際には、そこにお小遣いも必要ですし、為替レートも考慮しなければなりませんから、
プラス50万円～100万円余裕があれば安心可と思います。
※留学は形態によって大学からの奨学金なども利用できる場合もあります。

留学を意識したプランとして、米国ドル建ての保険商品や
金融商品で運用するという事もできるかと思います。
もし、将来お子様が米国へ留学という場合は、
為替リスク不要でそのまま活用できます。




■最後に・・・
お子様の成長は親にしてみると、毎日が驚きと発見、そして困惑の連続です。
学資はできれば多めに一部は現金で臨機応変に活用できる形とし、一部は
学資保険などを活用し敢えて使いにくい状況を作り、高校、大学入学時に
まとまったお金を確実に確保できる様な手段を持つ事をお勧めします。




学資保険についての具体的なご案内が必要な場合は
直接ご相談下さい。無料相談も実施しております。
http://www.ehokrn-web.com
http://www.work-sol.com