子供の教育資金について

マネー教育資金・教育ローン 2007/06/22 12:45

３７才男性で、妻、子供２人（４才と１才）年収は税引き後４６０万円ほどで生活しております。子供がまだ手がかかる時期なので、妻は仕事をしておらず私１人の収入で生活しております。１８才で２００万入る郵便局の学資保険に入っておりますが、それ以外に将来の子供の教育資金として、１人あたり３００万必要と言われました。つまり、約５００万円です。現在、そのために何に投資していけばよいか分からない状況です。家は持ち家で月々４万円・ボーナス時１１万のローンがあり半年に１回繰り上げ返済をしております。（半年約２８万円、１年で約５６万円）この予定で行きますと、あと３年で完済できます。その後住宅ローンで使ってきた金額の約半額（２万・６万）を子供の教育資金で運用出来ればと思っております。現在は、家の方で貯蓄を使いまして正直、何も無い状況です。
○ ３０万円５年国債（税引き後１．２％）
○ ３０万円あぐら牧場２年（３％）
○ １２０万円定額貯金（子供の教育資金…郵便局）
● −３００万円住宅ローン（金利２．３％）
現在、私と妻用の貯金は３０万円ほどです。育児手当などは手をつけず今まで定額貯金に回してきました。現在は１万円ほどならば積立で回すことも出来ると思います。こちらの方は最低上の子が１５才になるまで手をつけなくても大丈夫です。３年後のローンが無くなった場合は月に＋２万は大丈夫かと思います。またボーナス時の繰り上げ返済も１０万は回せます。
上の子や下の子が高校入学するときに３００万円を確保するには今後どのような運用をしていくのが無難でしょうか。ローリスク・ローリターンで地道にこつこつとやれればと思っております。（投資の考えとは少し違うと思いましたのでこちらに質問しました）

akiakiさん（岐阜県 / 男性 / 62歳）

回答：2件

渡辺行雄
ファイナンシャルプランナー

教育資金の確保について

2007/06/22 15:41 詳細リンク

akiakiさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

お子様の将来の教育資金の準備も大切ですが、優先順位としてはまず、住宅ローンの早期完済になると考えます。
まず、３年以内に住宅ローンは完済していただくことをおすすめいたします。

その後の貯蓄金額につきまして、ローン返済分の半分ではなく、そっくりそのままの金額を貯蓄に充当していただくことをおすすめいたします。
手取り年収に占める貯蓄率は１５．２％となり、お子様にありまりお金がかかる時期に到っていませんので、決して実行できない金額ではないと考えます。

そうしていただくことで、年間７０万円程度の貯蓄ができます。

尚、akiakiさんの場合、手元資金が十分とは言えませんので、毎月１万円の積み立てにつきましては、特に使途を決めない生活予備資金として、確保していただくことをお勧め致します。

以上、ご参考にして頂けますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン渡辺行雄

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吉野充巨
ファイナンシャルプランナー

学資の年度別額と国債のお勧め

2007/06/22 13:59 詳細リンク

akiaki様、初めまして。CFP®の吉野充巨です。ご質問にお答えします。
お子様の教育資金ですが、1人当り300万円ではない数値をお知らせします。

小学校公立学習費総計(学校教育費+給食費+学校が活動費)は年間31.5万円、中学校公立で46.9万円私立では127.4万円。高等学校公立で51.6万円、私立で103万円が、文科省平成16年「子供の学習費調査」です。

また、教育費は一時に掛かるものでなく、毎月の費用例えば公立高校の場合月に約4.3万円、私立で約8.6万円というように支出されます。この金額にに対して、不足分を貯蓄すると考えてください。

この先毎月積立2万円、1%の複利運用で約250万円になります。個人向け国債を3ヶ月ごとに6万円ずつ購入しておくと10年後に6万円ずつ償還されて学資の補いになります。利子も学資用に預貯金で積立てます。
この方法が無リスク資産で学資をためる仕組みです。

なお、学資保険は現状貯蓄としては役立ちません。新たな学資保険は組まぬようお勧めします。

（現在のポイント：-pt）