我が家の将来

しまりす０７さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『今はあまり不安はないのですが、子どもが中学、高校、大学と進むと、収入がこのままであれば火の車なのでしょうか。』につきまして、現在は収入金額４０万円のうち毎月２０万円も貯蓄に充当できているのですから、貯蓄水準としては申し分ありません。

ただし、これからはお子様の成長に伴い、食費や衣料費をはじめ、家計支出は一般的には増加していく傾向になりますので、今の貯蓄水準をこれからも維持していくことは難しいと思われます。

そこで、これからも現在の収入をベースに、お子様の教育資金や住宅取得資金なども何とかなるかどうかを判断していただくためにも、ライフプラン表を作成していただくことをお勧めします。

具体的には、将来のいつ頃に購入資金が幾らくらいで住宅を購入するのか、また、今の時点では親の勝手で構いませんので、お子様の将来の進学予定やそれにかかる費用などを大まかでも構いませんので、時系列に書き出していくことで、将来いつ頃から幾らくらいかかるのかを今のうちから把握することができます。

また、ライフプラン表をもとに、ご主人様の収入や基本生活費なども追加して、キャッシュフロー表を作成することで、資金残高の推移を見ながら将来家計が成り立っていくかどうかを予めシミュレーションすることもできます。

キャッシュフロー表の作成方法などにつきましては、インターネットで検索していただければすぐに見つかりますので、そちらを参考にしていただくとよろしいと考えます。

しまりす０７さんの場合、お金の管理もしっかりしていますので、将来のライフイベントの時期や費用などを今のうちから把握することで、今後のマネープランも立てていけるとと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

しまりす07様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご質問内容、拝見しました。
ご自身やご家族の将来を真剣に考え、家計のことをもっと研究していこうというお気持ち、素晴らしいと思います。

確かに、日本は、低成長経済の時代に入り、給料がどんどん上がっていく時代でもありませんし、国の財政を考えると、増税や年金削減もほぼ避けられなくなっています。

住まいや教育、老後についてのご不安を持たれるのもごく自然な流れです。

ですが、ただただ不安を口にしていても、決して問題の解決にはなりません。

今後「どうしたらよいか」を個人個人がまじめに考える必要があります。

思うに、しまりす07さんの不安の大きな要因は、家庭の収入源が、ご主人の給料だけしかないところにあると思います。

毎月20万の貯金は出来ているとのことですから、「お金にも一緒に働いてもらう」という発想があってもよいのではないでしょうか。

例えば、アジアの他の国には、年５～１０％のペースで経済成長しているところもあります。

そういった国々の成長力を金融経済の仕組みを通じて取り込んでいくのもひとつのやり方です。

具体的には、アジアの株式に分散投資をする投資信託を利用する方法などがあります。国内の一般的な証券会社で買えるものです。

もちろん、分散投資とはいえ、株式投資ですから、価格変動のリスクはありますし、資産運用は、ギャンブルで危険だという人も多いです。

でも、給料だけに依存することと、どちらが危険かといえば、今の時代は、どっこいどっこいかもしれません。

ちなみに、金融資産による運用のよいところは、誰にでも平等に機会が与えられているところです。
（結果は平等ではありませんが...)

私は、資産運用を賭け事にしないためには、金融経済の仕組みをより深く理解し、経験を通じて、リスクをコントロールできるようになることだと考えています。

以上ですが、多少でもご参考になれば幸いです。

しまりす07さん はじめまして
熊本で個別相談・教育資金相談をしています株式会社FPフェアトレード・ジャパン
の永野です。

家計についてしっかり考えるというのはとても大切なことで
毎月20万円の貯蓄が出来ているのは素晴らしいことです。


＞今はあまり生活に不安はないのですが、子供が中学、高校、大学と進むと、収入がこのままであれば火の車なのでしょうか。また老後に不安はあるのでしょうか。贅沢をする性格ではありません。


やみくもに不安を考えるよりもいつ、いくら必要でそのときに貯蓄がどうなるのかを
一目でわかるようにするキャッシュフロー表を含めた生活設計、マネープラン、リスク管理を
持っておかれるといいかとおもいます。


例えば教育費は1人あたり大学までいくと1200万円程度かかると言われています。
しかしそれに対して対処法が準備されていると安心に変わるのではないでしょうか。

細かいことがわかりませんので一般論になってしまいましたが
1度FPに相談するなどしてキャッシュフロー表を作成してみる事をお勧めします。


しまりす07さんがよりよい生活が出来ることを祈念しております。


株式会社FPフェアトレード・ジャパン
永野 修
http://faitrade-japan.sakura.ne.jp
http://kyouikushikin.jp/

しまりす07さんはじめまして。住まいのコンシェルジュの西垣戸 重成と申します。


結論から申し上げると、キャッシュフロー表の作成をお勧めいたします。

住宅の購入と同時に、家賃などの住居費がいらなくなるご予定ですから、火の車になるイメージはありませんが、将来の学費や車の買換えなどの大きな支出も含め数値で確認されると安心感が違います。

キャッシュフロー表とはどのようなものか、下記のコラムをご参考にご覧ください。キャッシュフロー表の一部ですが掲載しています。

以上、簡単ですがご参考となれば幸いです。


参考コラム（プロファイル内）
安心が確認できるキャッシュフロー表の活用法！
⇒http://profile.allabout.co.jp/pf/nishigaito/c/c-39836/

はじめまして。
鹿児島市在住のファイナンシャルプランナーの宮里です。

ご主人の収入のみで半分も貯金しておられるとは、さすがですね。
奥様の性格からして、堅実で、マンションも一活で購入予定とのこと。

住宅ローンを組んだとしても、お子さんの教育費がかかる、高校、大学に入られる前に、完済できるのが、一番理想的ではあります。

なので、奥様の考えておられる、第１子が１０歳の時に、マンション購入という予定であるので、高校、大学まではまだ時間もありますし、最低必要な学資代わりのものを今から用意されておくという方法もあります。

奥様の不安については、キャッシュフロー表を作ることからお勧めします。
これは、ご家族の１０年、２０年、３０年後と、イベントと、家計の収入と支出を表にすることによって、貯蓄残高なども見えてきます。

一度このようなものを作られて、きちんとだすことによって、不安材料がなくなり、もしくは、出てきた問題点に、どのような対処の仕方があるか、考えていけばいいと思います。

遠方の方には、メール相談もしておりますし、キャッシュフロー表も作っておりますので、よろしければ、お気軽に、お問い合わせくださいませ。

しまりす０７さん、はじめまして。
FP-Japanの宮嵜と申します。

9年後マンションを一括で購入すると、毎月・毎年の支出が大きく変わります。
減る支出・・・家賃10万円
新しい支出・・・管理費、修繕積立費、固定資産税（年間）
おそらく今よりも支出が減るのではないかと思われ、余裕が生まれるかもしれませんね。

また、将来お子さんが順調に進学された時に、資金が不足するのが不安であれば、住宅購入については一部住宅ローンで購入する、という方法もあります。
金利負担は発生しますが、手元資金が残るので精神的にも安心でしょうし、もしも教育資金に使わずに済んだら繰り上げ返済してしまうのも一案です。
また、一括で購入できる資金があるのであれば、預金連動型住宅ローンなども検討するといいかもしれません。預金とローンの差額分にしか金利が発生しません。

しまりす０７さん一家のご多幸を祈念申し上げます。

株式会社FP-Japan
宮嵜 勝己