家計診断をお願いします

結月様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

家計データ拝見しました。

支出面については、住宅ローンの返済が、月々５万円と抑えられていますが、管理費、駐車場代をセットで考えると、月々１０万円となり、首都圏にお住まいの方の住居費としては、ごく平均的な水準にあると思います。

その他のお書きいただいた項目に関しても、ごく平均的な水準にあると思いますが、例えば、洋服代や旅行代、交際費など、固定費ではない部分の出費について、把握されていないケースがありますので、ライフプラン設計上、注意が必要です。

もし把握されていない場合は、預金通帳の残高の推移から、実際の年間総支出額を計算し、使途不明部分を割り出してみるのもひとつの方法です。

それから、住宅ローンを変動金利で組んでいるため、なるべく早めの繰上げ返済をとお考えのようですが、一方で、早く繰上げ返済をしてしまうと、それだけ超低金利の恩恵を享受できなくなるという考え方も成り立ちます。

ですので、ひとつの考え方として、しばらくは超低金利で資金を借り続けながら、余裕部分を収益性のある金融資産で運用していくという方法もあります。

日本はデフレなので、国内資産での運用は低迷するかもしれませんが、最近は、経済成長著しい国の株式や債券などに、分散投資ができる金融商品もごく一般的です。

例えば、15年計画で、目標リターン5％に設定し、300万円を複利運用できたと仮定すると、計算上は、税金・手数料は考慮せず、15年後に約2倍の634万円になります。30年後なら約4倍の1340万円です。

理屈の上では、難しい数字ではありませんが、もし上記のようなアクションを起こす場合は、安易な考えはよくありませんので、必ず経験のある人に相談するとか、セミナーや本で勉強するなどしてください。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。

結月さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『我が家の家計診断をお願いします。』につきまして、ふたり合わせた手取り月収金額に占める住宅ローンの負担割合は、１０．６％ほどに収まっていますので、住宅ローンの支払いが家計を圧迫しているということはありません。

また、他の家計支出を拝見いたしましたが、基本的には特に過剰と思われる家計支出項目は見あたりませんので、家計はしっかりと管理されています。

尚、ふたり合わせた手取り月収金額に占める毎月の貯蓄割合は、１０．６％ほどとなっていますが、共働きということもありふたり合わせた手取り月収金額の２０％相当額を貯蓄目標金額としてください。

よって、結月さんの場合は、毎月の貯蓄目標金額は９４，０００円となりますので、あと４４，０００円を貯蓄に当てていただくことになります。

住宅ローンにつきましては、変動金利を利用していて早めに完済したいというご希望もありますので、少しでも早く住宅ローンを完済することができるようにするためにも、繰り上げ返済資金の原資となる毎月の貯蓄はとても重要となります。

また、結月さんの場合、これからお子様が生まれた後からの教育資金をはじめ、様々なライフイベント資金が必要になると思われますので、今のうちからしっかりと貯蓄をしていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄