住宅ローン返済と資産運用について

TOMOFさんへ

はじめまして、ファイナンシャル・プランナーの平野直子と申します。

ローンを組んで10年目とのことですが、
残りの返済期間は、あとどれくらいですか?

教育費がかかる頃に、現在の住宅ローンの返済が負担にならないか、
また、手持ち資金としていくらあると安心かを見ると良いと思います。

ぜひ奥様と「お子さまにどのような教育を希望か」
「いつ頃にいくら位費用がかかるか」など(ライフプラン)についても
話し合われてください。

TOMOFさんがおっしゃるとおり、今の株価や為替情勢を見ると、
資産運用を始めるには、いい時期だと思います。

投資は、時間の効果も大きいといわれています。
今から少しずつ(積立方式で投資信託などを買うことも可能です)
資産運用を始めてみてはいかがでしょうか。


あくまでも、ご家庭や家計の状況によりますので、
ライフプランとキャッシュフロー表を作ってみることをお勧めします。

なお、資産運用というと、
利回りが(例えば5%)以上でないと!と気負う方も多いのですが、
無理に高利回りを狙う必要はありません。

ネット定期の金利が約1%として、
それを少し上回る2〜3%を目指すだけでも
大分投資効果が出てきます。

「リタイアをした後、夫婦で旅行にたくさん行きたい」
「海外に移住したい」
など、将来の夢や希望を実現するために、
今の収入、貯蓄、老後の年金収入等から
生活費等の出費を差し引き、
いくら運用で賄う必要があるかを考えてみましょう。

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少しでも参考になれれば幸いです。

FPオフィス 　Life & Financial Clinic

平野　直子