対象:家計・ライフプラン
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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期間短縮型の繰上げ返済とご自身での貯蓄をお勧めします
すや2234 様
初めまして、ライフ・プランと資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
現在お手持ちの160万円の運用を投資効果として考えた場合には、繰上げ返済、それも期間短縮型をお勧めします。掲示した図の通り、早ければ早いほど利子分の減額が大きく有利な運用となります。
学資に関してですが、ご主人のもしもに備えるのでなければ、ご自分で貯蓄(定期預金等)されることをお勧めします。学資は長期間毎月必要になる部分が大きく、それを賄うには日々の家計が重要です。一時金として大きな部分は大学(中高も私学であれば)入試時及び入学金になります。これに備える額を目標とされては如何でしょう。
(学習費のグラフも掲載します)
また、保険は限定された条件しか保険金は下りませんが、貯蓄であれば別な用途でも使用できます。保険に頼らず自己保険(貯蓄)を優先されるようお勧めします。
なおこれらを計るために将来計画の作成をお勧めします。
将来の夢や希望をご家族のイベント例えば、進学、車・住宅のメンテナンス、レジャーや趣味と費用とともに記載するイベント表。
収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表です。これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、
住宅ローンの繰上げ返済や貯蓄目標も明確になります。サンプルを下記に記載しています、ご一読ください
イベント表の作成について
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/c/c-16087/
キャッシュフロー表の作成
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/c/c-16088/
(現在のポイント:-pt)
この回答の相談
夫35歳、住宅ローン残高が2500万円あります。
固定金利3.270%最終返済期限 平成51年
定年60歳までに完済できるよう頑張っています。
5歳、2歳の子供二人のための貯蓄が
あ… [続きを読む]
すや2234さん (千葉県/37歳/女性)
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