三人目を希望ですが、夫が42歳。教育費・老後資金が不安です。

すずママさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『教育費・住宅ローン・老後資金、どのようにして行っていったら良いのでしょうか？』
につきまして、

すずママさんの場合、
１．現在、２人のお子さんがいて、これからかかる教育資金がいつ頃から幾らくらいかかるのか。
２．お子さんの教育資金との兼ね合いもありますが、繰り上げ返済を今後いつ頃からどれくらい出来るのか。
３．現在の生活費をもとに、ご夫婦で老後の生活費として、毎月幾らくらい見積もっておく必要があるのか。

などにつきまして、一度整理してみてください。

そして、今後見込める収入をもとに、
３人目のお子さんを出産しても、無事に家計が成り立っていくことを確認出来れば、
ご主人様もきっと、３人目のお子さんについても歓迎してもらえると思われます。

キャッシュフロー表を作成することで、
すずママさんが予定している今後のライフイベントの時期やライフイベント資金、
さらに生活費なども考慮して、
今後、見込むことが出来る収入をもとに、

・老後資金は幾らくらい必要になるのか。
・ご主人様が定年を迎えるまでに住宅ローンを完済するには、
どれくらい繰り上げ返済を行う必要があるのか。
など、将来のマネープランをご検討するにあたって、
ある程度の目途がたてられますので、
面倒でもキャッシュフロー表を作成することをお勧めします。

尚、多少費用がかかってしまいますが、
ご希望いただければ私でもキャッシュフロー表を作成できますので、
よろしかったら、私の『サービス』合わせてご参照ください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

すずママさん、
ボーナスからしっかり貯蓄されていますし素晴らしい家計バランスだと思います。

教育費・住宅ローン・老後資金、気になりますよね。
金額と期間とピークを知って、どのタイミングで何をすればよいかプランしていくことが大切です。

教育費が大きくなってくるのは、すずママさんが49歳から58歳でピークが55歳の時です。
私立文系の場合の初年度の学費平均が230万円くらいなので、学資でしっかりと用意されていると思います。
さらに、もう一人お子さんが出来たときでは、お二人のお嬢さん同様の用意が必要になり、期間がその分伸びます。
この時期は、住宅ローンの繰り上げ返済は難しいかもしれません。
住宅ローンの繰り上げ返済の効果を考えると、なるべく早いうち（残高の多いとき）に実行した方が良いです。
借入金融機関でシュミレーションされてみると良いでしょう。100万円でも結構期間が短縮できます。
教育費が大きくなってくる、2025年までに数回実行できれば、定年までに完済できるように期間短縮できるかもしれません。

すずママさんも、フルタイムも視野に入れて働こうと考えているので、これによって余裕度はかなり変わってきます。
期間と予定収入を考慮しながらシュミレーションすればかなり精度の高いプランが出来ます。
扶養を外れない程度のパート収入でも、大きく変わってきます。

老後資金については、ご主人の退職を60歳として年金の支給年齢が65歳だとすると、この間の生活費を貯金からまかなわなくてはならないので、なるべく貯金を切り崩さなくてよいようにプランすることが大切です。逆に言えばここでの持ち出しを抑えられれば、老後資金としての原資を多く残せますからね。

気になった点としては、万が一の保障をどうされているのかという点と、年金以外の老後資金のための資産形成をどうされているのかという点です。今後の貯蓄プランの中に、銀行預金よりも利率の良い運用方法を組み込んでいけば、老後資金の安心につながると思います。ただし、そのためにはすずママさん自身に興味があって勉強してみようという気があればの話ですが。

具体的なアドバイスをするには、もっと詳しいお話を聞かなければお役にたてるアドバイスまでは出来ないのですが、今後の方針として参考になれば幸いです。