「ボーナス」を含むコラム・事例
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住宅ローン・・・２年更新？それとも、長期の固定？
こんにちは。 はじめて質問させて頂きます。 25年の住宅ローンを組んで、4年経ちました。 会社から直接借りているもの（借入残高1280万円）と 会社の提携銀行からの借入（借入残高1680万円）の2本立てです。 後者について悩んでいるのです が、今まで固定2年で更新してきたのですが、 金利上昇の折、長期の固定にするべきか悩んでいます。 10月現在の...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
第５回 良い預金・悪い預金
こんにちは、ファイナンシャルプランナーの山中伸枝です。 今回もお読みいただきまして、ありがとうございます！ 第４号では、「銀行選び」ということで、都市銀行より少し金利の高い 銀行のご紹介とペイオフについてお話をしました。 http://archive.mag2.com/0000262792/20080629075629000.html 今回は更に詳...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
求人情報 各データの解説 給料系
求人広告 紹介所から提供される求人情報 についての解説です 給与 通常 しっかりとした求人媒体 情報 では 初任給（最低支給 月額固定金額）が 記載されています。 この支給金額とは 総額であり 手取り金額ではありません。 所得税などの税金がひかれ 保険や年金が整っている会社や店では それらの保険料も ひかれます。 待遇...（続きを読む）
- 中井 雅祥
- （転職コンサルタント）
自分（たち）に合った、資産配分を！
株価の下げが続いていますね･･･
ボーナスをきっかけに、資産運用を始めようと思っている方も
「こんなに低迷しているのなら定期預金の方がいいな〜」
と感じているかもしれません。
それも間違いではないと思います。
でも、「預金だけだと利回りが低いし…どうしたらいいの？」
という質問もよくいただきます。
資産運用というと、「株や投資信託で高利回りを」
と...（続きを読む）
- 平野 直子
- （ファイナンシャルプランナー）
夏のボーナス、預け先はココ！
突然ですが、今年の夏のボーナス、
定期預金の預け先はもう決めましたか？
ボーナスの使い道で、第１位は「貯蓄」だそうです。
安定的に資産運用をする方法として、
定期預金は最もよく利用されている金融商品ですが、
まだまだ金利は低目ですね・・・
「ガソリンや食品の相次ぐ値上げで、
物価上昇に負けない家計にしたいから
少しでも有利な預け先を見つけたい・・・...（続きを読む）
- 平野 直子
- （ファイナンシャルプランナー）
ボーナスもらって退職
賞与のある 美容室やヘアサロンに勤めていれば 退職の時期に悩みます。 どうせなら ボーナスもらってから辞めたい ものです。 では その場合 いつ 退職の意思を 伝えればいいのかが 問題です。 ボーナス貰ってから 言うのか 引継ぎも考えると 一刻も早く 辞めたいので ボーナス貰う前に言うのか。 単純に ボーナス支給前に 退職を伝えて ボーナスもらえる という ...（続きを読む）
- 中井 雅祥
- （転職コンサルタント）
夏のボーナス前に投資を考える！【後編】
先日は、定期預金に預入をする人が増えている、
というお話をして、
『日本人が預貯金好きなワケ』
『投資に苦手意識があるワケ』
『どうして投資が必要といわれているのか』について、
書いたコラムをご紹介しました。
今回は
『実際に投資を始めるために
どこでどんな方法で投資の勉強をすることができる？』
というテーマで書いた【後編】をご紹介します。
...（続きを読む）
- 平野 直子
- （ファイナンシャルプランナー）
世界旅行、行ったつもりで外貨投資！
夏のボーナスシーズンになりました！
銀行や証券会社も、ボーナスキャンペーンとして
いろいろな商品をアピールしていますが、
皆さんは何か気になっているものはありますか？
最近の円高ドル安傾向や外国通貨の高い金利などで
外貨投資の人気が高まっています。
共働きのご夫婦は、夏休みに海外旅行に行く方も多く、
「外貨で引き出せるから外貨預金をしている」
とい...（続きを読む）
- 平野 直子
- （ファイナンシャルプランナー）
夏のボーナス前に投資を考える！【前編】
長引く株価低迷、投資信託の運用成績低下の影響などで
このところ定期預金へお金を移す人が増えているそうです。
確かに定期預金の金利も、ゼロに限りなく近い金利だった頃よりは、
若干上がってきた印象がありますね。
「普通預金に預けっぱなしよりは、少しでも金利のいい定期預金に」
「投資は損をする可能性があるから、元本保証の定期預金の方がいい」
など、いろいろ...（続きを読む）
- 平野 直子
- （ファイナンシャルプランナー）
生命保険 見直し 掛け捨ての保険は損か？
生命保険 見直し 掛け捨ての保険は損か？ 掛け捨ての保険が本当に損なのかどうか？結論からいうとそんなことはないです。 保険会社が保険料を決めるときどうやって決めるかを考えれば簡単に理解できます。 説明するに当たり始めに３つの言葉の意味を説明しておきます。 付加保険料・・・保険会社の経費・保険会社の儲け。（ここが高い保険会社は保険料が高い） 危険保険料・・...（続きを読む）
- 森 和彦
- （ファイナンシャルプランナー）
金利上昇期の今は買い時？
少し前までは超低金利時代でしたが、日銀の利上げに伴い中長期的に見ると住宅ローン金利は上昇局面に入っていると言えるでしょう。 それでも、私が不動産業界に入った平成5年頃は、変動金利が4％以上でした。 現在、変動金利が２．８７５％ですからまだまだ低水準と言えるのではないでしょうか。 因みにバブル期と比べると、どの位違うかを実際の返済額で比べてみて見ましょう。 バブル時...（続きを読む）
- 鈴木 宏
- （宅地建物取引士）
住宅ローン返済の強い味方『住宅ローンサポート保険』
住宅を購入時、多数の方は銀行で住宅ローンを組み、
数千万円の借金を20〜35年かけて返済していきます。
世帯主の方の万が一に備え、銀行は団体信用保険（団信）への
加入を義務付け、死亡時に残債を保険金で清算します。
残されたご家族は、住宅ローンを追わないで済む仕組みです。
が、もうひとつ忘れがちなリスクがあります。
「就労不能状態」（死亡以外の、働けない状態...（続きを読む）
- 澤田 勉
- （保険アドバイザー）
よしますさんちの家計診断（3）頭金を貯めたい！！
よしますさん 28歳 公務員（育児休暇中）、夫29歳 公務員、子0歳 住まい：公舎
《よしますさんの悩み》
今まではお互い仕事もあり好き勝手にお金を使ってきていましたが、子供が小学校に入学するまでにマイホームを持ちたいと思っています。月々の貯金が夫婦合わせて10万円（マイホーム目的）ほどしかしていませんがもう少し金額を増やした方が良いのでしょうか。
また、老後のために...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
よしますさんちの家計診断（2）頭金を貯めたい！！
よしますさん 28歳 公務員（育児休暇中）、夫29歳 公務員、子0歳 住まい：公舎
《よしますさんの悩み》
今まではお互い仕事もあり好き勝手にお金を使ってきていましたが、子供が小学校に入学するまでにマイホームを持ちたいと思っています。月々の貯金が夫婦合わせて10万円（マイホーム目的）ほどしかしていませんがもう少し金額を増やした方が良いのでしょうか。
また、老後のために...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
マロンさんちの家計診断（1）住宅購入は可能ですか?
マロンさん 33歳 会社員、妻30歳 会社員、住まい：賃貸
《マロンさんの悩み》
4000万円のマンション購入を検討しています。貯蓄が少ないので全額ローンです。来年には子どもがほしいと思っていますが、そうなると私の収入だけでやっていけるかどうか不安です。無理なく返済していけるでしょうか？
《アドバイスその1》2回にわたってアドバイスします。
40...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
何故、家は長持ちしなければいけない？
家造りで一番大切なことは、「永く安心して暮らせること」だと思いますが、ではそもそも、なぜ「長持ち」しなければいけないのでしょうか？
お客様とお話していて、こんな意見を仰った方がいらっしゃいました。
「家を子孫に受け継ぐ、と言う考え方は分かるんですがね、家を建てる時って、大変だけど、本当に面白いじゃないですか。
このドキドキ感・わくわく感を、息子にも味合わせてあげたいんですよ...（続きを読む）
- 鈴木 克彦
- （建築家）
元本保証で年利9％のファンド？！その2
元本保証で年利9％の実績を持つファンドがあるって信じられますか？
前回の続きです。「その1」はこちら。
届いたその元本保証で9％のファンドのパンフレットの中身はと言うと
ファンドって何？その特徴や仕組み
と一般的な投資信託とはどういうものかという説明がほとんどです。
外国為替、外国債券、REITに分散投資をし「毎月分配を目指します」
と毎月の分配の仕組みと...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
助成金について （Q&A回答続き）
【対象Q&A】 ''助成金について'' ただもう一歩踏み込んで言うと、同時にその従業員に350万円以上の収入が確保できるのであれば、今度は（1）だけでなく（2）についても受給対象となる可能性が出てきます。 つまり上にもあるように （1） × （2） の ダブル受給 も狙えることを意味します。 もっともこの場合の対象従業員は、助成金のタイトルから文字通り...（続きを読む）
- 後藤 義弘
- （社会保険労務士）
このフレーズ、怪しいと思いませんか＜その２＞
「無事だとボーナス出るんだって？」 いわゆる無事故給付金というものです。 しかし、殆どのケースにおいて、トータルでの受取額は、それまでの支払掛金累計を必ず下回った設計になっております。つまりその分、余分に保険会社に入金していることなのです。つまり元本割れなのですが、コレって、いわゆるボーナスなのでしょうか？（続きを読む）
- 大関 浩伸
- （保険アドバイザー）
特別セミナーを開催します（無料）
いつも定員以上のお申し込みを頂いている、大好評のセミナーです。ボーナスを最大限に活かすためにも、１０年後のお財布に喜んでもらうためにも是非ご参加下さい。 ''「夢を叶える エレガント投資術」 ７月１９日（木） 午後７時から８時半 株式会社プルーデント・ジャパンさま会議室にて'' 毎月開催しておりますセミナーと同じ内容です。 以前お申し込みをいただき...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
７月の無料セミナーは、昼間の開催です！
毎月開催させていただいています、無料セミナー夢を叶える！エレガント投資術には、いつもたくさんのご応募いただきましてありがとうございます。毎回、定員を大幅に上回るご希望をいただきとてもうれしく思っています。やりがいも急上昇！！ ５月、６月は夜開催のセミナーでしたが、ご要望も多かった昼間のセミナーを７月は開催したいと思います。 子どもたちが夏休みに入る前の７月１３日（金）、時間は午...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
akimoさんちの家計診断（4）住宅ローン
akimoさん 40歳フリーランス、夫44歳会社員、子11歳、8歳 住まい：持ち家
《akimoさんの悩み》と1,2,3回目のアドバイスはこちら
○住宅ローンに関して
住宅ローンを見直したというのは固定金利に借り替えたということですね。でも完済が７１歳と言うことはかなりがんばって繰り上げ返済をしないといけません。退職金は老後資金と考えましょう。計画的に繰り上げ返済の資金も捻出す...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
役員報酬×年金 （2）
（前コラムより続き） 【前提】 ● 対象世代 昭和22年4月2日〜昭和24年4月1日生まれ ● モデル年金額 （月額） ・ 退職直後 8万円 （Q&A例を適用） ・ 64歳以降 23万円 ・ 65歳以降 23万円 ＋α ● 退職直前（1年間）の賞与額 120万円 （現役時代直近 [例] 夏・冬各60万円...（続きを読む）
- 後藤 義弘
- （社会保険労務士）
【労務110番】 管理職に時間外手当は不要か？
労働基準法第４１条では、いわゆる「管理監督者」は、労働時間、休憩および休日に関する規定が適用されない、と定めています。したがって、管理監督者に該当する労働者は、そもそも時間外労働や休日労働などという概念が生じないことになります。しかし、部下が一人もいないのに肩書きが課長というだけで残業手当が支給されない、というような残業手当のカットを目的にその解釈を広く用いるという不適正な取り扱いが散見されます...（続きを読む）
- 佐藤 広一
- （社会保険労務士）
お年玉ではじめるお金の教育
新年おめでとうございます。
お子さんのお年玉は総額いくらになりましたか？
使い道について話し合いましたか？
いくら使っていくら貯金するかを話し合いましょう。
子どもにとってのお年玉はボーナスです。
「使ってしまっていいのかな？」
「とっておくお金は？」
子ども自身が自分で決めると言うことが大切です。
おこづかい帳に誰からいくらもらったかを記帳して、一緒に...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
冬のボーナス大作戦！これも立派な運用です
これまで９回にわたって冬のボーナス活用法、金融商品の解説をしてきました。いかがでしたか？ 世の中色んな金融商品があります。値動きの激しいもの＝損をする可能性も得する可能性も大きいもの、値動きがほとんどないもの＝安全確実！いっぱい利息がつく訳じゃないけど、手数料も取られない定期預金のようなもの などなど。 商品の仕組みも様々だし、リスクも様々。だから私達は、金融商品を選ぶ目を養う...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
冬のボーナス大作戦！ 外貨投資なら・・・
前回ご紹介の「資産作りセット」で定期預金と組み合わせが可能な商品は外貨定期でした。 ここでちょっと外貨運用についておさらいをしましょう。外貨とはよその国の通貨で運用すること。メリットは日本と比べ金利が高いことと為替の変動を利用した為替差益です。 外貨運用で大事なことは、日本円を外国通貨に買えるときの為替手数料と通貨変更のタイミングです。 外貨運用の代表選手である銀行で...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
冬のボーナス大作戦！セット商品はお得？
先日千葉興業銀行が主催する資産運用講演会に行ってきました。お目当ては「みのもんた」さん＾＾ちょっとミーハーですが、一度生で見てみたかったので・・・ みのさんのお話は、ほぼ１００％資産運用とは関係ないお話で私も含めおばさま方の笑いを誘っていましたが、そこで銀行担当者の方が紹介したキャンペーン商品「資産セットプラン」が気になったのでご紹介します。 このプランは、定期預金と投資信託ま...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
冬のボーナス大作戦！グロソブってどうなの？
先日友人が「銀行でグローバルソブリンを勧められたけど、これってどうなの？」とチラシを持ってやってきました。 「いくら位で運用したいと思ってるの？」と私。 「とりあえず１０万円！分配金も毎月入るって言うしなんか良さそうよね〜」と友人。 グローバルソブリンは、いわずと知れた日本で一番売れている投資信託です。今日本の投資信託残高が５０兆円を超えたといわれているなか、グローバ...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
冬のボーナス大作戦！ プレゼントと言えば・・・
金融機関のボーナスキャンペーンの定番といえば、プレゼントです。 前回ご紹介した個人向け国債をお買い上げのお客さまへギフト券のプレゼントなどは典型的な例ですね。 先日日経新聞の広告でこんなプレゼントを発見してしまいました。 なんと幸せを呼ぶ金の純金のふくろうｂｙ 田中貴金属工業株式会社。お値段は８万３４００円相当！！全員プレゼントではなく、抽選ですが・・・ す...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
冬のボーナス大作戦！個人向け国債５年型
個人向け国債５年型は、個人向け国債１０年型と異なり固定金利です。つまり発売時点でお約束された金利が５年間ずっと続くもの。 １２月１２日に発表された２００７年１月１５日に発売される個人向け国債５年型の金利は１．２％。 この金利皆さんにはどう映りますか？ １０年型が０．８４％でしたらか、スタート時の金利は確かに高いですね。 でも５年間金利が変わらないという点に着...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
冬のボーナス大作戦！個人向け国債を極める
１万円から購入でき、しかも今後期待される金利上昇で更に得する可能性もある個人向け国債 １０年型 来年１月１５日に発売される個人向け国債変動１０ 第１７回債の初回金利は０．８４％と発表されました。前回発売された第１６回債の初回金利が０．９２％でしたからちょっとザンネンって感じでしょうか。 個人向け国債変動１０の一番のメリットは、金利が変動すること。つまり今後５年、１０年のスパンで...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
冬のボーナス大作戦！金利上昇に賭けるなら
前回のオススメ商品はオリックス信託銀行の定期預金でした中でも３年定期１．２５％ ＯＲ ２年定期１％がＧｏｏｄ！ オリックス信託銀行さんのＨＰをご覧になって、オヤ？と思った方もいらっしゃるのではありませんか？そうですね、どうして５年定期１．５５％をオススメにしないんだろうって。 実は定期預金って固定金利の金融商品なので５年で１．５５％はひょっとしたらあまり良い選択肢じゃないかな〜...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
冬のボーナス大作戦！ 定期預金ならこれ
いよいよ冬のボーナスですね。皆さんの期待度はいかがでしょうか？ さあ冬のボーナス、あなたの計画は？ クリスマスプレゼントを買う、家族旅行に行く、家電の買い替えをするなどなど。色々とご予定もおありでしょう。 でも少しは将来のためにお金を回しましょうね。 じゃあ、大切なお金どこに預けるといいのでしょう？ 何よりも安全性第一！リスク商品は絶対イヤ！という...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
あればあるだけ使っちゃう!?
今年もあと3ヶ月ちょっと。秋の行楽シーズンを迎えてはいるものの、夏と冬のボーナスの間のこの時期、なんとなく懐が涼しい方もいらっしゃるのではないでしょうか。
家計簿を毎月きっちりと付けよう、とまでは求めませんが、やはり収支の把握はしておきたいですね。シングルやディンクスなど、可処分所得の多い方ほど、“あればあるだけ使っちゃう”無頓着・無計画タイプではないでしょうか。
これは危険で...（続きを読む）
- 大石 泉
- （ファイナンシャルプランナー）
繰上げ返済の思わぬ落とし穴
元利均等返済での挽回方法は、計画的な繰上げ返済というお話を前回しました。 でも繰上げ返済には、思わぬ落とし穴があるのです！！ そう、俗に言う「繰上げ貧乏」（誰が言っているのか知りませんが・・・） 繰上げ返済すると当然ながら、手元のお金がなくなります。いままでコツコツと貯めていたお金を、借金返済に充てるので当たり前ですが、「私のお金」ではなくなります。 繰上げ...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
ボーナスキャンペーンをチェック その５
リスク商品もキャンペーンやってます。 日興コーディアル証券のネットで投信！投資信託１００万円以上ご購入の方には、ギフト券１０００円分プレゼント。 投資信託は昨年秋より郵便局での取り扱いが始まって以来、とっても身近な商品になってきたように思います。 何しろあの郵便局で、 買ったとたんに申込手数料、持っている間にも日々信託報酬手数料、売るときにだって場合によって...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
２００６年 ボーナスキャンペーン まとめ
ボーナスキャンペーンをチェック その１〜その５まで色々とコメントを出してきましたが、結論からいうと ・ボーナスキャンペーンといって飛びつくより、日頃から金融情報をチェックしておいた方がいいかも！ ということになりそうです。 また ・運用というと、きっとリスクの大きい商品しかないんだろう → 元本が割れるのは絶対イヤ → でも金利って相変わらず低いんでしょ →...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
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