「貯蓄性」の専門家コラム 一覧(3ページ目) - 専門家プロファイル

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閲覧数順 2024年06月16日更新

「貯蓄性」を含むコラム・事例

122件が該当しました

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大和生命更生計画変更案の発表

内容的には、やはりと言うか、仕方ないと言うか、昨年10月に経営破綻した大和生命の保険金額の減額例が発表されました。貯蓄性の高い終身年金保険では、何と最大で年金額が8割削減されるケースもあると言う事です。8割減もなると将来の人生設計が大きく狂いますよね。公的年金も全く期待出来ない時代に私的年金もですからね? 具体的には、過去の保険会社の破綻時と同様、保険金の減額幅は契約時期や契約内容により...(続きを読む

植森 宏昌
植森 宏昌
(ファイナンシャルプランナー)
2009/04/13 02:03

保険を解約したい

急激な社会情勢の不安、残業ボーナス収入の減少などで、 「保険を解約したい」と思われているからのご相談も増えました。 場合によってはもったいないことになってしまう可能性もあります。 保険の契約は解約する以外に「解約しないけど保険料も払わない」ように 契約を変更することも可能なものが多く存在します。 これを払い済み、払済保険といいます。 払い済み保険の詳しい説明はこちらで...(続きを読む

澤田 勉
澤田 勉
(保険アドバイザー)
2009/03/07 10:42

アフラックの新学資保険

この度、アメリカンファミリーが今迄に比べより貯蓄性を高めた学資保険を発売する事になりました。 そもそも、学資保険とは、親に万一の事が発生した際などに子供の教育費を保障すると言う商品です。そこにお祝金等の貯蓄性を兼ねた保険商品であり、今回、アフラックより発売される新商品は満期を迎えた際の受取総額が払い込み保険料を上回るのが特徴で、その戻り率は業界トップクラスと言われています。 この不景気の中...(続きを読む

植森 宏昌
植森 宏昌
(ファイナンシャルプランナー)
2009/03/07 02:11

生命保険の必要保障金額はそのつど見直ししないと・・

前回は、生命保険の必要保障金額を考えるとき、団体生命保険も生命保険としてカウントしなければならないことを、お伝えしましたよね。 団体生命保険は、住宅ローンにもれなくついてきますので、強制加入のようなものです。 ですので、その金額は立派な生命保険です。 だから、お家を買って住宅ローンを組んだら、生命保険に入りすぎていないかどうかを確認すべきですね。 では、これ以外に...(続きを読む

山下 幸子
山下 幸子
(ファイナンシャルプランナー)
2009/02/06 15:00

保険会社は絶対に負けないギャンブルでしています。

ファイナンシャル・プランナーが天職! BYSプランニングの釜口です。 今回のコラムは、保険会社は絶対に負けないギャンブルをしているというお話しです。 保険のことを勉強すればするほど、保険というのは、本当にうまくでていると感心してしまいます。 なぜならば、あらゆる保険商品は、保険会社が損をするようにはできていません。 あらかじめ死亡率は高めに、会社経費にかかる経費は...(続きを読む

釜口 博
釜口 博
(ファイナンシャルプランナー)
2009/02/02 16:32

『この先、保険料が高くて払いきれない!』

『この先、保険料が高くて払いきれない!』 こんな相談が最近増えております。 契約したときは大丈夫だったけど、ボーナスがカットされた、 給与が下がった、職を失った、派遣切りに合ったなど、 収入が減ったことにより保険料が払い切れない方々です。 日常の生活を送っている上で、衣食住に掛かる費用とは違い、 「絶対に必要なもの」ではありません。 保険とは「万が一、...(続きを読む

澤田 勉
澤田 勉
(保険アドバイザー)
2008/12/26 12:28

家計が不安なので、保険を解約したい

「この先、家計が不安なので、保険を解約したい」 こんなお話を頂く場合があります。 先行きが不安なこのご時世、節約は重要なテーマです。 ただ、解約すると損が出る場合もありますし、 保険は解約以外にも対応する方法があります。 ●例えば「払済保険への変更」 読んで字の如く、本来払うべき今後の掛け金を「もう払いません」 と変更します。この場合過去に払った...(続きを読む

澤田 勉
澤田 勉
(保険アドバイザー)
2008/12/19 07:00

生命保険契約者保護制度とは?

先日のAIGに続き先週は大和生命が会社更生法の申請をしましたね。皆さんの中にも各保険会社のご契約者の方々も多いのではないでしょうか?又、先日の大和生命の債権者説明会で一般の方々から「専門用語」に因る説明だらけで理解が出来ないと言う不満が爆発していましたね。確かに保険業界だけでは無く金融業界には難しい専門用語が多過ぎますよね?働いてる側からすれば当たり前の事が、一般の消費者からすれば当たり前じゃない...(続きを読む

植森 宏昌
植森 宏昌
(ファイナンシャルプランナー)
2008/10/14 02:34

大和生命が経営破たん 更生特例法を申請

弊社で取り扱っている保険会社大和生命が更正特例法の 適用申請いたしました。 現状、弊社にも情報がありませんので、わかり次第下記WEBに 順次情報を掲載していきます。 →''http なお、裁判所より更正計画が認可されるまで、新規契約・解約・ 変更等につきましては認められません。 代理店としてご契約者様にはご心配・ご迷惑をおかけいたしますが、 よろし...(続きを読む

澤田 勉
澤田 勉
(保険アドバイザー)
2008/10/10 10:56

保険会社が破綻時の生命保険契約者保護機構の役割は?

BYSプランニグの釜口です。 今回のコラムは、保険会社が破綻した場合、契約がどうなるのか? またその時の生命保険契約者保護機構の役割とは何か?というお題目でお話させていただきます。 リーマン・ブラザーズが破綻した後、保険業界に戦慄が走りました。 次なる標的は世界No1の保険グループであるAIG。   AIGグループの保険会社としては、 アリコジャパン AIGエ...(続きを読む

釜口 博
釜口 博
(ファイナンシャルプランナー)
2008/10/01 16:41

元本割れしない「ソニー生命の学資保険」

保険選びは難しいですね。 何を基準にどう選んでよいやらなかなか解りません。 当社のサイトで人気商品のひとつが 『学資 保険・子供保険』です。 学資 保険は子供の教育 費準備を大きな目的に 加入しています。 中には保障重視の学資 保険もありますが・・・。 保障は別な保険を加入して、学資 保険は貯蓄重視で 選ぶほうが正しいのでは? 学 資保険...(続きを読む

澤田 勉
澤田 勉
(保険アドバイザー)
2008/08/08 13:22

セミナーのご案内

8月3日にユーキャン主催のFPの方向け継続教育セミナーを大阪市内で開催します。 BYSプランニングの釜口です。 『FPだからできる!保険見直しと資産運用、併用アプローチ法 日 時 : 8月3日(日)10:00〜17:00 場 所 : 株式会社プロFPJapan 大阪支社 定 員 : 18名(先着順) 単 位 : AFP・CFPともに6単位(リスクマネジメント)...(続きを読む

釜口 博
釜口 博
(ファイナンシャルプランナー)
2008/07/27 21:24

今加入している保険の貯蓄性を知る

保険の見直しをする際、今加入している保険よりも有利な契約か、 不利な契約か見極めることが大切ですね。 保障重視なのか?貯蓄性重視なのか?にもよりますが、 どちらにせよ言えることは「予定利率が良いかどうか?」が 大きなひとつの目安です。 予定利率とは 「最低この利率で運用することを保証して保険設計しています。」と 保険会社が約束している利率です。 た...(続きを読む

澤田 勉
澤田 勉
(保険アドバイザー)
2008/05/27 11:38

熟年世代の保険の見直し

 50代の方から、保険の見直しのご相談がありました。更新型の定期保険の更新が来るそうです。  見直しの方法は次の4つです。 ・同じ保障のままで更新する。 ・保障を見直して更新する。 ・更新しないで、必要な保障を別枠で考える。 ・全くやめてしまう。  大事なことは、現時点でどういう保障がどのくらい必要なのか、それはいつまで必要なのかを考えることです。つまり、今もしものこ...(続きを読む

加藤 惠子
加藤 惠子
(ファイナンシャルプランナー)
2008/02/08 00:21

生命保険 お得 払い済み

契約している保険の支払が厳しくなったときに有効な手段です。 保険料の支払が苦しくなると真っ先に思い浮かぶのは 解約です!! 実は、もっといい手があります。 終身保険など、貯蓄性が高いものは払済保険に変更してしまうとお得です。 払済保険に変更すると、変更後は保険料を払わないで済みます! 契約の変更であり、解約ではないので そのまま...(続きを読む

森 和彦
森 和彦
(ファイナンシャルプランナー)
2008/01/26 12:13

生命保険 節約

定期付終身保険とは、 掛け捨ての「定期保険」と 貯蓄性の高い「終身保険」を 組み合わせた保険です。 定期保険は一定期間の補償額を安く確保できます。 多くは10年〜15年で更新をします。 終身保険は 払込満了時になると 解約した場合 支払った保険料と同額程度の 解約返戻金を受け取れます。 まとめると ...(続きを読む

森 和彦
森 和彦
(ファイナンシャルプランナー)
2008/01/14 23:59

不動産購入を考える時に・・・その6

【購入か、それとも賃貸か】 住宅を購入した方が得なのか、このまま賃貸で住んでいた方が得なのか 住宅購入を考える際に、一度は考える疑問ですよね・・ そんなことで今回は住宅を購入した場合と賃貸に住み続けた場合のメリット・デメリットについて整理してみましょう。 ≪賃貸の場合≫ <メリット> ・いつでも気軽に引越しができる。 ・維持管理費につ...(続きを読む

藤森 哲也
藤森 哲也
(不動産コンサルタント)
2007/09/06 22:20

変額年金保険

一般論として私は、変額年金保険への加入(購入)はお勧めしません。 個人年金保険は据え置き期間中の積立利率が予定利率として保証されていますが、変額個人年金は据え置き中の運用リスクを基本的には購入者が負担します。 購入者が運用に成功すれば資産額は増えますが、失敗すれば資産額は減ります。 単純化すると生命保険と投資信託で構成されている商品で、当該商品には資産運用関係費と保険契約関...(続きを読む

吉野 充巨
吉野 充巨
(ファイナンシャルプランナー)
2007/08/18 13:02

払済はとてもお得です。

今回は「払済」についてお話しします。 生命保険の「払済」のしくみは、保険料払込をストップさせて、今まで払ってきた保険料のうち、貯蓄にまわっていたお金(解約返戻金)を元手に既契約保険を買い取ってしまうという方法です。 「払済」が特にお得になるケースは、 H6年以前の「終身保険」や「養老保険」、「個人年金保険」、郵便局の「学資保険」(※1)払込期間が長い「定期保険」などです。 また非常に驚いて頂...(続きを読む

釜口 博
釜口 博
(ファイナンシャルプランナー)

契約者貸付の制度を知っておくと便利です。

実は生命保険には非常に有利な融資制度「契約者貸付制度」があります。 ?「契約者貸付」が可能な保険種類は?  ほとんどどこの保険会社でも「終身保険」、「養老保険」、「個人年金保険」などの貯蓄性の高い保険ならば「契約者貸付」を受けることは可能です。 ?貸付利息は? 各社ばらばらですが、基本的に予定利率より若干高いぐらいで、無担保で貸付してくれます。 具体的に...(続きを読む

釜口 博
釜口 博
(ファイナンシャルプランナー)
2007/05/06 00:35

生保の貯蓄性商品はまだ早い!

先日新聞で「生保貯蓄性商品人気復活の兆し」という記事を見ました。 内容は、一括で支払う終身保険、養老保険、変額保険(元本保証)についてでした。 終身保険、養老保険は固定金利商品です。いまの低い金利が長期で固定されてしまいます。あせらずもう少し待ってみるのが得策です。 変額保険(元本保証)の保険は、もともとリスクのある商品です。それを保障しているからこの商品はいいと勘違いされている...(続きを読む

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(ファイナンシャルプランナー)
2006/11/15 17:16

piyoさんちの家計診断(その2)

piyoさん 39歳会社員 夫42歳会社員、子14歳、11歳、持ち家 《アドバイスその2》 その1はこちらhttps://profile.ne.jp/pf/fp-hadano/column/detail/5083 今回は保険について考えてみましょう。 ご主人:1. 終身保険 500万円 2. 終身保険 500万円 3. 医療終身 入院5,000円60日型(60...(続きを読む

(ファイナンシャルプランナー)
2006/11/15 00:00

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