投資信託をＥＴＦへ

マゴン様、こんにちは。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご質問の件、資産運用の全体像が分かりませんが、投資額110万円で、10万円の損失が出ている投資信託のうち、50万円を換金して、ETFの購入に充てるということですと、損失を確定することになるかもしれませんね。

ところで、日本株、海外株、海外債券の三種類の投資信託の運用は、すべてマイナスですか?

運用がマイナスのものを換金して、損失を確定させた場合は、税制上は、確定申告の手続きで、その損失を、翌年以降3年間繰り越せることになっています。

この手続きをやるかやらないかは、自由ですが、基礎知識として知っておく必要があります。
(すでにご存知かもしれませんが念のため)

ですので、手続きが面倒と思う場合は、運用がプラスのものから、順番に換金していく、損失がゼロになるまで待つ、という考え方もあるでしょうね。

以上、ご参考になれば幸いです。

ETFへの乗換ですが、同種類の商品であればコストは通常ETFの方が安いので乗り換えるべきかと思います。(例えば日経225連動型インデックス投信等を持っているので、あれば日経225ETFへの乗換)


ただ、同種類で該当する様な商品が無いのであれば継続するか、止めるか判断された方が宜しいと思います。


そもそもドルコスト平均法で投信を積み立てると言う当初の計画があったと思いますので、ただ評価損が出ているからというだけで乗換えるのではあまり意味が無い事になると思います。


得てして、乗換えた投信が更に下がるという目も当てられない状態になるのが常なのでそもそもこの積み立てを開始した原点に立ち戻って評価されたら宜しいかと思います。

マゴン 様

初めまして、ライフ・プランの実現と資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

損失は考えずに、必要と思われる投資を行ってください。

過去の購入価格にはこだわらず、現在保有している投信の価値が100万円と割り切り、資産配分の方針に基づき、ETFの購入を進めるようお勧めします。

なお、通常はETFのほうが信託報酬が安くなっています。(お手元の投信不明ですが)、従いまして、長期での保有はETFが有利ですので、ETFの購入単位に合わせ、都度、投信からETFに移行されるようお勧めします。

巣伝ご承知とは思いますが、参考情報です

様々な実証研究によれば十分に分散されたポートフォリオで組む資産運用の成果の91%は当該資産配分によって決まると報告されています。

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンド(ETFの多くはインデックス・ファンド)をなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。

マゴンさん、今晩は。CFPの小林治行です。

ご質問では日本株、海外株、海外債券で3年前から初めた投信の累投で10万円の赤字が出ているとのこと。今の時点でその金額で収まっているとは、ご慧眼と申し上げます。
3年前位から始められた方は30〜40%の下落に襲われ、今はその半分程度まで持ち直してきていると言えるでしょう。

さて、投信とETFを比較して、その利点と欠点は何か。
投信は複合体の投資対象としてプロにその運用を任せますが、信託報酬として称して0.5〜1.0%近くの手数料を取られます。
一方ETFは株と同じように流動性が高く、またコストも投信と比較すると安くなっています。しかしその選択には自己判断です。

貴女は半分をETFと言うのは分散をする事になりますから、賛成です。

累投の損が0になる日を待つ必要はありません。

そもそも投資は損を取り戻す為にするものではなく、損をしても生活に影響させない範囲で投資をする物です。もし10万円の損が惜しいと思うなら、ETFを止めて個人向け国債を購入がベターです。