家計

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

住宅ローンですが、今後の完済予定によりますが今後10年以内に完済できないようであれば金利の固定期間を長期にされたほうがいいでしょう。借り換えの検討が必要だと思われます。
変動金利は6ヶ月に1回金利見直しで5年に1回返済額が見直されるために金利上昇した場合にいくら返しても元金が減らない可能性があります。今後お子様の教育費がどんどんかかってくることが予想されますのでリスクが高いと思われます。
繰り上げ返済については、今後のお子様の教育費の負担が増えることを考えると期間短縮するのではなく毎月の返済額を軽減したほうがいいでしょう。

貯蓄については、将来の目標を立てましょう。いつまでにいくら貯めないとならないのか検討です。人それぞれ生き方が違います。まずは将来の目標を立てそのお金をどのように貯めるのか考えてください。
目標がどうしても達成できないのであれば、車の所有をあきらめるのか何か対策を練らなければなりません。

はるたつさんへ
こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。

住宅ローンの負担が大きい中で今のように貯蓄をされているのは、私が申すことですが、すばらしいことだと思います。

フラット35でない方の住宅ローンについてですが、変動金利の時に繰り上げ返済をすると手数料が少なくてすむのが一般的ですので、お気持ちよく分かります。ただ、返済額だけ見ると固定金利のほうがメリットがある場合もありますので、固定金利のときの優遇幅も同時に確認してみてください。
繰り上げ返済は、可能であれば子どもさんの大学進学までの完済を目標としたいところです。

家計管理についてですが、もしさらにゆとりが出るとしたら、ご家族の思い出作りに回すのもひとつの方法だと思います。
年払いにすることでメリットがあるもの(通信教育や変額ではない生命保険など)は年払いにできないか検討します。

教育費についてですが、子どもさんに受けさせたい教育の方向性をご夫婦でそろえることが先だと思います。お金をかければレベルの高い教育環境をつくることもできますが、気持ちの面も大事です。いずれにしても、子どもさんの気持ちを尊重するとお金の面でも無駄がないように思います。

はるたつさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『家計簿は10年以上つけていますが、この先教育費などを考えると不安です。』につきまして、毎月の貯蓄目標額として夫婦共働きの場合、2人合わせた手取り金額の20%相当額となります。

はるたつさんの場合、2人合わせた手取り年収額750万円に占める年間の貯蓄割合は10.6%程度となりますので、今の水準では十分とは言えません。

よって、過剰と思われる家計支出を削減して20%にまで貯蓄水準を上げるようにしてください。

尚、家計支出の中では加入保険の内容が分かりませんが、支払い保険料からすると現在の支払い保険料は少々高すぎるかも知れません。

また、生活・光熱費として10万円となりますが、夫婦共働きということみもあり、日中は家に人はいないと思われますので、光熱費はあまりかからないと思われますので、ここも削減の余地があるかも知れません。

今後のお子様方の教育資金確保のためにも、今のうちからしっかりと貯蓄をするようにしてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

こんにちわ、FP会社FPコンサルティング:http://www.fp-con.co.jp/岡崎です。

しっかりと家計管理されていますので、大丈夫でしょうが、保険料4万がきになります。たぶん積み立型でしょうが。掛け捨てなら削減できるのではないでしょうか。
共稼ぎで、お子さんが小さいので今のうちは充分に貯蓄できるのであまりあせる必要は
ないでしょう。しかしさらなる節約するところは節約して、使うところは使うと
メリハリつけられたらよいでしょう。このままがんばってください。

今後は、保険ローン、教育費、貯蓄に関しては一度、さまざまな想定してシュミレーション、つまりライフプランを立ててみてください。そうすれば今後どのようにしていけばよいか客観的に判断できますし、安心しますよ。

参考にhttp://www.fp-con.co.jpにライフプラン表がありますので、ご覧下さい 。不明な点は問い合わせください

はるたつ さん

はじめまして、FPの恩田と申します。

10年以上家計簿をつられてりっぱだと思います。
過去の支出についてはしっかり把握さらていらっしゃいますので、ぜひ将来の家計簿作成に生かしましょう。

はるたつさんは、住宅ローンの返済については明確に返済スケジュールを立てていますが、教育費に関してはそれほど明確になっていないような印象を受けました。

住宅ローンと教育費それとお二人の老後資金について、頭の中を整理するためにも、ライフプラン表とキャッシュ。フロー表を作成すことをお勧めします。

ライフプラン表やキャッシュ・フロー表を作ることによって、いつ教育費の支出が多くなるのか把握することができるようになります。それによって、資金を住宅ローン繰上げ返済に回したほうがいいのか、教育に回したほうがいいのか検討することができるようになります。

まずは、2つの表(ライフプラン、キャッシュ・フロー)を作成してから節約する部分を検討されるとよろしいかと考えます。

ライフプラン表、キャッシュ・フロー表のイメージは下記のとおりです。
[[http://www.onda-fp.jimusho.jp/lifeplan.html
参考にしてみてください。