家計診断お願いします

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

まずは今後の目標額を設定しましょう。節約といってもいくら節約したらいいのかわかりません。
たとえば、すべての項目100円づつ節約すればいいのか。それとも数万円の節約をしないとならないのか。節約するやくするということは我慢するということなので目標を作らないと続かないと思います。

学資保険についてですが、貯蓄を目的とするのであればインフレリスクがあり、特に株などで運用できる方であればやめたほうがいいですね。今みたいに低い金利の時代に長期で金利を固定すると物価上昇に負けてしまいます。物価が毎年1%づつ上がるのであれば、利息はそれ以上でないとお金が減っていくことになります。

将来の目標を立て、運用をがんばってください。節約は我慢なので、できれば節約しないで成り立つ方法を考えたいですね。もちろん無駄遣いはだめですが。

chaariiさんへ
こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。

家計管理についてですが、
お聞きした範囲だと、支出は205500円。貯蓄は持株会を含め71000円。あと3万円程度、育児費などの支出があるのかもしれません。
とはいえ、今の状態でも十分に貯蓄はできているようにみえます。それと、ボーナスで貯蓄はできておられますか。

家計に余裕がないということなのですが、余裕ができたらどんなことに使ってみたいのでしょうか。気持ちの面で余裕がないとしたら、どんなところが不安なのでしょうか。

お金を貯めることも大事なのですが、同時に使うことも大事です。
貯蓄しているお金や運用しているお金を将来どのように使うのかを決められると、気持ちの面ですっきりされるのかもしれません。

ご家族の夢や、お金の使い道について考えてみませんか。

chaarii様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

2人目をお考えとのこと。

ファイナンシャル・プランニングは、なりたい自分や家族を実現するための技術です。

お金も人生も、しっかりと勉強していけば、自由にコントロールできるようになります。

キーワードは、長期投資、分散投資です。

まずは、“短期のお金”と“長期のお金”を色分けしてみましょう。

長期のお金は、少なくとも年5%程度の運用を目指しましょう。

例えば、今ある貯蓄のうち、500万を長期投資、分散投資で、仮に年5%の複利運用が出来たとしたら、10年後には、約814万、20年後には、約1327万、30年後には、約2161万になります。一方、年1%の複利運用では、30年経過しても、約674万にとどまります。その差は、約1487万です。
※但し、税金・手数料を考慮せず、期間中の運用利率は一定と仮定します。

具体的な運用プランは、ライフプラン・シミュレーションをベースに設計されると良いでしょう。

参考データ:
韓国の政策金利 年5.25%
英国の政策金利 年5.00%
日本の政策金利 年0.50%
(2008年8月時点)

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

chaariiさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『節約できるところがないかアドバイスお願いします。』につきまして、ご主人様の手取り月収金額312,000円に占める毎月の貯蓄の割合は、20%を超えていますので十分な水準となります。

尚、住居費用につきまして、社宅(月額20,000円)ということでもありますので、通常の支払い家賃との差額分につきましては、貯蓄に充当できる余地があると考えます。

例えば、近隣の相場が70,000円とした場合、差額としてあと50,000円は貯蓄に充当できる余地があるということになります。

家計支出につきまして、特別過剰と思われる家計支出は見あたりませんので、家計は十分に管理されていると思われます。

強いてあげるとするならば、『食費・日用品』、『雑費』につきましては、削減の余地がないかどうかをご検討ください。
例えば、弔慰金につきましては、ボーナス収入から充当するようにすれば、毎月の支出は大分抑えられると考えます。

二人目のお子様を安心して出産できるようにするためにも、これからも家計管理をしっかりと行っていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

chaariiさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

非常にしっかりしていらっしゃるようです。
もっと節約する必要があるのでしょうか?

改善の余地があるとすると、お金に働いてもらうこととつまり運用を勉強することだと思います。
学資保険は年払いにすることで多少保険料は安くなりますが、利回りとしてはあまり良くありません。10年以上運用期間のあるものは投資信託などでの積み立てを考えましょう。

持ち株会ですが、奨励金がついたりしてお徳のようですが、会社の業績しだいで株価もお給料やボーナスと連動していると考えると金額は抑えたほうがいいですね。
金額としても保有割合、積立額が多いように思います。

1万円程度に抑えたほうがいいでしょう。

あとは預金の一部を運用することを考えましょう。
さらに加えると収入を増やす→妻の収入を増やすことを考えましょう。
すぐには働けないとしても今のうちに時給単価をあげる努力をしておくといいですね。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/