対象:家計・ライフプラン
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節約よりも運用を
chaarii様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
2人目をお考えとのこと。
ファイナンシャル・プランニングは、なりたい自分や家族を実現するための技術です。
お金も人生も、しっかりと勉強していけば、自由にコントロールできるようになります。
キーワードは、長期投資、分散投資です。
まずは、“短期のお金”と“長期のお金”を色分けしてみましょう。
長期のお金は、少なくとも年5%程度の運用を目指しましょう。
例えば、今ある貯蓄のうち、500万を長期投資、分散投資で、仮に年5%の複利運用が出来たとしたら、10年後には、約814万、20年後には、約1327万、30年後には、約2161万になります。一方、年1%の複利運用では、30年経過しても、約674万にとどまります。その差は、約1487万です。
※但し、税金・手数料を考慮せず、期間中の運用利率は一定と仮定します。
具体的な運用プランは、ライフプラン・シミュレーションをベースに設計されると良いでしょう。
参考データ:
韓国の政策金利 年5.25%
英国の政策金利 年5.00%
日本の政策金利 年0.50%
(2008年8月時点)
以上、ご参考にしていただけると、幸いです。
回答専門家
- 森本 直人
- ( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
(現在のポイント:-pt)
この回答の相談
2人目を考えていますが、毎月あまり余裕がないので心配しています。
節約できるところがないかアドバイスお願いします。
夫 29歳 手取収入 310,000/月 ボーナス1,600,000/年
妻 27歳 専業主婦 … [続きを読む]
chaariiさん (神奈川県/27歳/女性)
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