家計診断をお願いします。

こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの上津原です。

今の家計のことや将来のことがいろいろと気にかかっているようですね。

まず家計管理のことですが、
気になるのは水道光熱費と小遣いです。水道光熱費は、日々の生活の中で無駄がないかどうかは一度振りかえってみることをおすすめします。小遣いについてですが、ある程度必要なのは分かるのですが、貯蓄ができないといわれる状況であれば見直しも必要です。
家電故障の話がありましたが、耐久消費財等の大きな買い物、ご家族で楽しむレジャーには計画的な貯蓄が必要なように思います。

確かに家賃は家計の中で一番大きな支出になっていますね。でも、場所や広さが気に入って今の場所におられるのでしょう。同じような条件でもっと安い物件があればなお良いというお気持ちも分かります。でも、引越しによってもまとまったお金が出て行くわけですから、その点は今後の将来設計のことも考えながら決められてはいかがでしょうか。

保険については、ご夫婦のどちらかに万一のことがあったときでも収入はある程度確保されますし、家計の支出も今より少なくなるでしょう。新たに加入される場合はその点もご考慮ください。

家計管理がうまくできると、保険も小さくできます。
将来のことが決まってくると、無駄なお金が出ないのでお金も貯まります。

ちゃりん様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

家計診断の件、いただいた数字をざっくりと足し上げてみましたが、本来なら、月々5〜8万程度は、積立ができそうな感じですね。

今は、預金通帳の残高を見ながら、お金を使っている状況と思いますが、この方法は、あればあるだけ使ってしまうことになりがちです。

本来は、家計簿をつけるのが理想的ですが、多くの方は、仕事や家事で忙しいため、家計簿はつけていない、または、続かないのが、現実です。したがって、毎月定額の「強制貯蓄」が、効率の良い家計管理方法となります。

強制貯蓄の方法としては、リスクについて勉強していく意思がない場合は、“自動積立定期預金”、リスクについて勉強していく意思がある場合は、“投資信託の毎月積立プラン”がおすすめです。

例えば、月々6万の強制貯蓄ができるとして、仮にリスクをとって、年5%の複利運用ができたとした場合には、15年後に約1604万、30年後に約4994万となります。

一方、元本保証にこだわって、仮に年1%の複利運用をしていった場合には、15年後に約1165万、30年後に約2518万となります。
※但し、税金・手数料を考慮せず、期間中の運用利率は一定と仮定します。

目標利回りをどうするかは、ライフプランとの兼ね合いでご検討ください。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

ちゃりんさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『細かな出費で消え思うように貯金が出来ません。』につきまして、二人合わせた手取り月収金額60万円に占める住居費用15万円の負担割合は25%となりますので、特に多いと言うわけではありません。

小遣いの目安は手取り月収金額の10%以内など、各支出項目を見ると気になるところはありますが、どの家計支出を削減するかよりも、まず、毎月確実に貯蓄をして行きながら、家計のやりくりの中で自然に過剰と思われる家計支出を削減するようにしてください。

毎月の貯蓄目標金額としては、手取り月収金額60万円の20%となりますので、ちゃりんさんの場合、現在毎月2万円ずつ貯蓄が出来ていますので、あと10万円を追加することになります。

尚、毎月の貯蓄を確実に行うためにも、給料から天引きされる『自動積立定期預金』などを活用するとよろしいと考えます。

ちゃりんさんの場合、まだお子様が幼いためにそれ程ではありませんが、今後お子様の成長に伴い、食費をはじめ、家計支出が増加して行きますので、比較的貯蓄をし易い今のうちにしっかりと貯蓄しておくようにしてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

ちゃりん 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

1.収入 - 2.支出 + 3.( 資産×運用利率) = 4.貯蓄(年間の増・減)
で表されます。

これに沿って数値を入れますと
収入が60万円、費用の支出は約48.2万円+3万円、貯蓄が3.2万円ゅお子様用と養老分)ですので、不明なものが5.6万円、約10%に当ります。この金額を確り把握されるようお勧めします。

家計の中に占める家賃の負担率は約25%ですので、節約すれば切り盛りが出来るレベルと診断いたします。ただ、これからお子様の教育費が増加しますので、支出の大きな項目から改善の可能性を検討下さい。
お子様の教育費
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/30894

保険は、死亡や病気になった場合など、入金される条件が限定されます。保障は共済で据え置いて、毎月の60万円の収入から10%低度の貯蓄をお勧めします。
毎月の貯蓄が進まないのは、毎月の残った金額を貯蓄されているからではないでしょうか。積立などで予め貯蓄に廻されるようお勧めします。毎月3万円の積立でも年間では36万円になります。5年で180万円になります。5万円なら5年で300万円の資金がプールできます。

複利の運用と毎月積立で資産形成しよう
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/11786

将来の家計像を把握するツールをご紹介します。

将来の夢や希望をご家族の年齢に沿ったイベント例えば、入学・進学、車・家電の購入、レジャーや趣味などを費用とともに記載するイベント表と、収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表です。
これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm