今後のマネープランについて。

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

まずは、今後の予定を書いてみましょう。そして、今後いくらぐらい必要で収入としてはいくらぐらいあるのか計算してください。不足があるようでしたら、対策を練らないとならないです。
住宅のこと、保険のこと、預金のことなど一度ライフプランをもとに当社かお近くのファイナンシャルプランナーへご相談されたほうがいいと思われます。
今後の方向性が見えてくるでしょう。

老後の年金額については、社会保険庁のホームページで概算になりますがシミュレーションができます。

じゃい子様

FPの渡邉と申します。

じゃい子様のご質問から

1、相続につきまして

ご両親、お姉様、じゃい子様のご相続に対する意思統一を進めた上で財産処分、
相続税の負担という、実務上の問題が発生いたします。
相続の問題解決には実際の資産の内容、負債の有無等を調査し、その上で
問題解決を行いますので、お近くの税理士、FPの方にご相談されますことを
お勧めいたします。

2、老後資金につきまして

定年後、じゃい子様がどのようなリタイアメントをお過ごしになりたいかに
よりまして、準備する金額も変わってまいります。

考え方といたしましては、

1、60歳定年後、老齢厚生年金の受給が開始される65歳までの資金

2、老齢厚生年金の受給額

3、退職金・自己資金

が老後必要になる資金と準備済み資金となります。

やはり、こちらも老後にどのような生活をお過ごしになりたいかが、重要になります。

3、保険につきまして

不安になりますのは、医療・介護だと思います。
保険でカバーされるのか、預貯金で備えるかという考え方もあります。
現行の医療制度、入院期間の実態等を確認しどのように備えるかを検討されるのが
解決方法になると存じます。
やはり、これもお近くのFPにご依頼するのが近道だと思います。

じゃい子さんへ
こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。

まずは、退職後の資金のための資産運用のことからお話します。

仮に60歳で定年退職ということをお考えであれば、公的年金が支給される65歳までの資金繰りをどうするかという問題が出てきます。何歳まで働くかはライフスタイルの問題ですが、自分のペースで60歳以降も働くのもひとつの方法です。

資産運用については、長い間使う予定のないお金があるのであれば、投資信託などのリスクのある運用に挑戦されてもよいと思われます。ただ、今まで普通預金での貯蓄中心であったことを考えれば、無茶をせず、積み立て感覚で行うのがよいでしょう。

30年間、毎月3万円を積み立てて、年利4%(税引き後)で運用すると、およそ2000万円になります。

マイホームについてですが、
毎月6万円で借りるとなると、今住んでいるところより狭くなるかもしれませんね。
もちろん、貸すことによって家賃収入も入るメリットもあります。ただ、空室時には資金繰りが悪くなり、2軒分の家賃を払うのと同じような状況になってしまいます。
貸すとした場合の資金計画を一度立てられて、満足の行く結果となるかどうか判断されるのもよいと思われます。

相続については、相続財産が(5000万円+法定相続人の数×1000万円)以下であれば相続税はかかりません。
財産をどのように分けるか、一度ご姉妹で相談されるとよいでしょう。節税対策を立てる必要があるとしたら、その後です。

じゃい子さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『定年の60歳までに大体どれくらい貯めておくのかよいのか、入った方がよい保険、また、自宅の運用等アドバイス...。』につきまして、
1.60歳までに老後資金として貯めておく金額につきましては、各々の生活レベルにより異なりますので、一概には申し上げられません。
じゃいこさんの毎月の基本生活費×12ヶ月×平均寿命85歳までの年数を算出すれば、最低限の生活費用は分かります。

さらに、固定資産税などの税金、ライフイベント資金なども見積もっておくとよろしいと考えます。

目安として、夫婦ふたりの家庭で準備する老後資金として、最低3,000万円などと言われていますが、ひとりでしたらこんなには準備する必要ないものと考えます。

2.今のうちに入っておいてもよろしい保険としては、終身タイプの医療保険がよろしい考えます。
医療負担につきまして、今後自己負担分は増えていく物と思われますし、健康体のうちに加入しておかないと、保険料が割高になってしまったり、加入できなくなってしまいます。

今のうちから加入することで、支払い保険料につきましても、毎月数千円で済みます。

3.現在保有している住宅につきまして、ひとり暮らしということでしたら、賃貸に出してじゃい子さんはもう少し狭い住宅に越してもよろしいと考えます。

住むところにもよりますが、たぶん、賃料は十分に賄えるものと思われますし、差額も発生して家賃収入を得られることになると考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

じゃい子 さん

こんにちは、FPの恩田と申します。

一般的に夫婦2人の老後に備えて60歳までに貯蓄3000万円を確保しましょう。
ゆとりあるセカンドライフの生活費は月37.9万円です、と言われています。
独身者の場合はこの金額の70%ぐらいが目安になります。

ただ、金額だけを意識して貯蓄に励むよりも、今後の人生で何をしたいのか考えて、それに必要な金額を把握してから、貯蓄や投資などによる資産形成を考えられたらいかがでしょうか。

まずは、何歳ぐらいにどんなことをしたいか、どんなことが起こりそうかを紙に書き出して、今後のライフデザインをイメージしてから、それを実現するのに必要なマネープランを検討されたらいかがでしょうか。
ライフデザインの作り方によって今後のマネープランは変わってきます。今後の人生をどう生きるかのイメージ作りから始めましょう。

じゃい子 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

老後の生活は個々のライフスタイルで様々です。
総務省平成18年の家計調査に寄れば、現在の高齢世帯の生活費は約25万円で、収入との差は54,000円、年間約65万円の不足を貯蓄から補っています。
また、60歳以上の単身世帯では、生活費が約14万円、不足額が27,000円で年間約35万円を貯蓄から補っています。

宜しければ私のコラム「老後の生活費と必要な貯蓄額」をご一読下さい
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/16927

もし、老後生活を60歳からの30年間(90歳)と仮定しますと単身世帯では1,050万円が一つの目処になります。、(ご夫婦二人では1,950万円です)
多少のゆとりも考えた目標としては単身で1,500万円と考えています。(ご夫婦では3,000万円)
なお同じ調査で、高齢世帯の平均貯蓄額は2,400万円です。

投資・運用という観点では、借入金返済が無リスクで利息分が収益と看做せる、最も有利な投資対象です。貯蓄を600万円保有されているのは勿体無いと思えます。借入金利子率より定期預金は低金利です。従いまして、先ず繰上げ返済に廻し、返済時期の短縮をお勧めします。そして、完済後にローンの返済額と同額を毎月積立されれば、老後資金は間に合います。