家計診断とマネープラン

おはようございます。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

まずは、今後の生活をどのようにしていきたいのか考えて見ましょう。10年後、20年後、30年後に楽しく暮らすためにどこに住み、どんなことをしたいのかです。
老後資金といっても人それぞれです。老後資金がどのくらい必要なのか考えましょう。それに対して、お金はどのくらい貯めたらいいのか検討です。
年金については、概算になりますが社会保険庁のホームぺージでシミュレーションができます。
いくら貯めたらいいのかが明確になったら具体的に目的にあった金融商品選びです。
住宅については購入するのか賃貸で暮らすのかをよく検討しないとなりませんが、現状450万円の預貯金では購入しないほうがいいと思われます。
購入するときには、マンションの場合には駅の近くで売れる場所がいいです。今後結婚されたときに売却しやすい場所がベストですね。

美佐江さんへ
おはようございます。
ファイナンシャルプランナーの上津原です。

先が見えないこともあって、お金の使い方もかなり悩んでおられるようですね。

老後の資産運用のペースですが、
毎月3万円を25年間積み立てて、年利5%で運用すると、およそ1700万円。

25年間積み立てたお金を年利4%で運用できれば、
毎月10万円を20年間、取り崩しながら使うことができます。

気持ちが定まっていなければ、いくらお金があっても不安でしょう。最後に頼りになるのは、美佐江さんが一人であっても、パートナーがいても、美佐江さんご自身です。

マネープランについて考える際は、
無形の財産をどれだけ手に入れることができるかで考えてはいかがでしょうか。

無形の財産とは、
・これからもずっと精神的な支えになってくれる人
(結婚相手とは限りません。友達や仕事仲間でもよいと思います。)
・お金には換えられない思い出
・仕事以外での美佐江さんの居場所
など、いろいろなものがあると思います。

お金は必要なものですが、お金の多少でだけで人生を考えるとつらくなります。美佐江さんにとって本当に必要なものに絞ってお金を使うことが、一番ストレスのかからない生き方かもしれませんね。

美佐江さん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

未来のご自身のために自己投資をされているのですね。
月3万円は痛いですが、スキルアップとなって将来の収入に反映されることと思います。
がんばってください。

家計を見る限りでは無駄遣いはないようです。
ただ預貯金や保険だけというのはもったいないですね。
ご自身のセカンドライフのためのも投資しましょう。

住宅の購入に関しては今住みたいところと、退職後にすみたいところは同じですか?
今の通勤も考えると場所が限られてしまいますが、退職後であれば純粋にすみたいところを選ぶことができますよ。
退職後に現金で買える資金を準備してはいかがでしょう?

セカンドライフのための資金、マイホームのための資金
20年期間があると積極的な運用が可能ですね。

たとえば月8万円を20年間5%で積み立てると2900万円になります。
預貯金や外貨、保険などで運用されてるもの500万円を20年間5%運用が可能ならば
さらに1000万円。

20年以上運用できればマイホーム資金2000万円と老後資金2000万円が準備できます。

それだけの資金を運用にまわしていいかどうかはキャッシュフローシミュレーションをして見ましょう。いつごろいくらのお金が必要となるかを割り出してからの運用です。
漠然とした不安は将来が見えないからです。
キャッシュフローによって将来を明らかにするとその不安は対策に変わりますよ。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

美佐江 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

老後の生活は個々のご家庭で様々ですが、総務省平成18年の家計調査に寄れば、高齢世帯の生活費は約25万円で、収入との差は54,000円、年間約65万円の不足を貯蓄から補っています。
また、60歳以上の単身世帯では、生活費が約14万円、不足額が27,000円、年間約35万円を貯蓄から補います。
宜しければ下記コラムを参照下さい。
老後の生活費と必要な貯蓄額
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/16927

もし、60歳からの30年間を考えますと現在価値で、1,950万円と単身では1,050万円が目処になり。
多少のゆとりも考えた目標としては、ご夫婦で3,000万円と単身で1,500万円がになります。

一方、資産形成では、毎月1万円の積立で年3.0%の複利運用が出来た場合、22年間(60歳まで)では約373万円、27年間(65歳まで)では約498万円になります。
そして、同じく現在の450万円を同様の率で運用できた場合は22年で約862万円、27年で約1,000万円になります。

従いまして、3,000万円を目標にした際には、60歳退職で月6万円が貯蓄のペースになります。

住宅購入に関しては、此方のコラムを参照下さい。
住宅取得に関する費用
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/32053

美佐江さん、初めまして。
ファイナンシャルプランナーの阿部雅代です。

住宅の取得についてですが、今後のライフスタイルが定まらないうちは、購入はお勧めしません。
結婚するかもしれないという、要素があるので、住む場所も定まりません。

昔と違って、不動産がどんどん値上がりする時代ではありませんので、売却損が出る場合が多いのです。
あせって買うことはありません。

まずは、金融資産を増やすことを考えた方が得策です。

お金に働いてもらうことを考え、投資をすることを検討してみてください。

私が実践している、有利な投資方法を個別にご紹介できます。
興味がありましたら、下記までメールしてください。

abe-masayo@zpost.plala.or.jp