家計診断をお願いします

yuma007様

ご相談ありがとうございます。

広島のＦＰ事務所ＭｏｎｅｙＳｍｉｔｈの吉野と申します。

ご質問にあるように、現在の収入をすべて使い切っておられるのですね。

ただ、お子様ひとりだったとしても、今後の生活費の増加は考えられますし、老後資金の準備も必要になってきます。

現在は、お二人のボーナスを貯蓄されておられるということで、年間80万円として、12年後には、1000万円くらいになる可能性はありますが、今の生活を送られていると、少しずつボーナスを使うようになってしまうことも考えられます。

今回授かられたお子様にも同じように習い事などをされるのであれば、今の月の収入だけでは足りなくなるので、更にボーナスから使っていくことになります。

ただ、相続された4700万円もあるということで、お子様ひとりが独立するまでに2000万円いるとしても、足りると思います。

次に考えなければいけないのが、ご夫婦の老後生活についてです。

現在の生活水準を続けていくと、年金生活となり収入が大きく減少した時に、いきなり生活水準を落とすことが難しくなることが考えられ、やはり貯蓄を取り崩していくことになる可能性があります。

ただ、この時期は、お子様が独立していても、教育費などで貯蓄を取り崩した後であったり、今は賃貸に住まわれているのかとご質問から推測しますが、今後、マイホームを購入した場合などは、更に生活費が増える可能性もあります。

まずは現在の月の収入から貯蓄ができるような体質を作ることを考えられるといいと思います。

月にいくら貯蓄すると決められ、まずは強制貯蓄をされると、貯蓄ができる体質になると思います。

また今後のインフレを考えて、老後資金やiDeCo、教育資金はNISAなどの税制優遇制度を活用しながら資産形成を行うことで、同じ目標額にするにしても、毎月の貯蓄額は少なくなります。

出来れば、将来のライフプランシミュレーションを行うことで、現状の生活を行い、お子様ふたりを育てたときの問題点を可視化することになります。