ユニットリンクについて

ご質問ありがとうございます。

ご質問の内容を確認させていただくと、変額保険のような運用リスクを契約者が負う商品について、断定的な説明は禁止行為となっていますので、違法行為の可能性があります。

リスク性商品は、不確実な事から絶対に損はしないというような説明を行ってはいけないことになっています。

確かに変額保険など長期で保有する場合には、損をする可能性は低くなりますが、絶対とは言い切れません。

パンフレットに書かれているように、実際にプラスになる可能性はありますが、マイナスになる可能性についても説明をしないといけない事になっています。

ただ変額保険は、先ほども説明したように、長期で保有しておくと、メリットとなることも多いと思います。
また資産運用としてお考えであれば、保険商品ではコスト高になりますので、つみたてNISAなどを検討されると良いと思います。

保険のご相談に行かれたので、すべて保険商品の提案になると思いますが、ＦＰ事務所では目的に適した金融商品の提案も行いますので、FPへのご相談も検討されると良いですね。

kちゃんさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『私にとって本当にメリットがあるのでしょうか？』
につきまして、

この保険商品に加入することでメリットがある人は、この保険を売り込んでする生命保険会社の人です。
勧められている保険商品の場合、生命保険会社の人が受け取れる手数料は高くなりますので、積極的に販売したくなると思います。

kちゃんさんの場合、老後資金を確保するということが目的目的ですから、わざわざユニットリンクのような割高な手数料がかかってしまう金融商品よりは、ニーサやイデコで老後資金を確保していくという方法もあります。

これらの金融商品も元本が保証されている訳ではありませんが、手数料がユニットリンクに比べて割安であること。
また、運用していて利益が出た場合でも、税の繰り延べ効果があり売却するまでは課税されませんので、税制面でもメリットが期待できます。

私は会員制のＦＰ会社を経営していますが、会員の方の中にもニーサやイデコで運用して、老後資金対策を行っている会員がいます。

加入する目的にあった金融商品を見つけるのは、知識がないとなかなかわからないことですが、自分自身でしっかりと勉強するか、あるいは中立公正な立場からアドバイスをしてもらえる専門家に相談するという方法もあります。

ご参考ご参考にしていただけますと幸です。
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