アクサ生命のユニットリンクについて

ちゃこ424様

はじめまして。TMAの小島です。

当社アクサ生命の代理店もしておりますが、
決して悪い保険商品ではないです。

ただし、
この保険の積立金額や払いもどし金額、満期保険金額などは、
特別勘定資産の運用実績に応じて変動（増減）します。
運用実績にによっては、
満期保険金や解約時の払いもどし金などが支払い保険料を下回る
いわゆる「元本割れ」のリスクのある商品です。

保障内容、この保険にかかる費用について、
投資リスク、解約控除について、
しっかりお客様へご理解していただく必要があります。
これはパンフレットにも記載されてます。

判断材料として、運用実績を見てご判断されれば
悪くはない商品です。
アクサが利用する投資信託の委託会社の
２００９年から２０１６年までの運用も参考にされればと思います。
また、Myアクサでは、過去１８ヶ月の運用実績も確認できます。

おそらく、ドルコスト平均法などのお話を聞かれたと思います。

投資は長期投資・資産分散・時間分散であります。
日本国内の預貯金では３％、５％の利回りは期待できませんが
長期投資なら、成果によっては５％や１０％という利回りもあり得ます。

まとめとして、
アクサ生命のユニットリンクは、
「10年後なら絶対に元本割れしない」ではなく、
リスクはある。

しかしながら決して悪い選択ではございません。
資産形成のできる変額保険で、
資産を増やす目的であれば可能性のある商品だと思います。

最後に貯蓄の２００万ですが、この低金利では、
終身保険を長期にかけるか、
定期預金、くらいではないでしょうか？

メリット・デメリットを理解し
ご検討されてみてはいかがでしょうか。

宜しくお願い致します。

保険アドバイザー 小島雅彦

はじめまして、ＦＰブレーンの岩川と申します。

ちゃこ424さんのご質問のユニットリンクは、変額保険という商品です。

変額保険は、投資信託と生命保険を組み合わせた保険商品で、
預けた保険料で、間接的に投資信託を購入しています。

>> 10年後に払い済みにすれば120万より多く手元にお金が返ってくる
>> 10年後なら絶対に元本割れしない」と断言されました。

長期的な運用により、元本割れの可能性が低くなっても「絶対元本割れしない」ことは避けられません。

>>・30代前半女性・今は独身ですが近いうちに結婚する予定
>>・運用に使える貯蓄は200万
>>・保険として加入するというよりは資産を増やすことが目的

始めに、運用期間を決定することが大切です。
その運用期間によって、最適な商品選択が出来るようになります。
仮に、10年、20年など老後を目的とした運用の場合は、投資信託等を利用して長期国際分散投資をおこなうのは選択肢の1つといえます。

しかし、ちゃこ424さんが心配する「・元金が減るのは絶対に嫌」という点ですが、
これは、価格変動がともなうため、スタート当初は元金を割り込むことは避けられません。
ただ、運用期間が長くとることで、ある程度回避する事も可能になります。
投資は一見、ギャンブルと変わりない行為に感じられますが、そうではありません。
世界の大切な公的年金原資は、株式や債券で運用されているように、十分な知識と方法を理解すれば計画的な資産形成を検討されていいかがでしょう。

貯蓄保険は、保障と貯蓄（運用）を同時に準備できるのはメリットと思われますが、保障は保険で準備し、貯蓄（運用）は、投資信託など金融商品で準備する。何もかも生命保険で解決せず、目的に適した商品を選択することが結果効果的ではないでしょうか。

ご不明な点などありましたら、気軽にご質問ください。

ちゃこ424様

はじめまして。

老後のお金の悩み解消アドバイザー(ファイナンシャルプランナー）の久保逸郎です。
ご質問に答えさせていただきます。

元本割れの可能性はある商品です。
また、いろいろ見られたようですが、それで感じられたことも間違いないと思います。

それよりも保険でお金を増やそうという考え方に、改めて疑問に感じてみませんか？
今は先進国の約半数でマイナス金利が導入されている超低金利時代なので、安全に元本を減らさないで、お金を増やすことはできません。
絶対的な元本の安全性にこだわるなら、個人向け国債の0.05％がいいところです。

つまり、このような「超低金利時代に保険でお金を増やそうとすることはナンセンス」なのです。

リスクとリターンは比例する関係ですから、（運用で）資産を殖やすにはある程度リスクをとるしかありません。
せっかくの機会ですので、これからお金のことを学ばれていってみてはいかがでしょうか？

FPオフィス クライアントサイド
久保 逸郎
http://www.fp-office.com/