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対象:生命保険・医療保険

小島 雅彦 専門家

小島 雅彦
保険アドバイザー

46 good

絶対と言う事は・・・・

2017/05/24 15:23
(
4.0
)

ちゃこ424様

はじめまして。TMAの小島です。

当社アクサ生命の代理店もしておりますが、
決して悪い保険商品ではないです。

ただし、
この保険の積立金額や払いもどし金額、満期保険金額などは、
特別勘定資産の運用実績に応じて変動(増減)します。
運用実績にによっては、
満期保険金や解約時の払いもどし金などが支払い保険料を下回る
いわゆる「元本割れ」のリスクのある商品です。

保障内容、この保険にかかる費用について、
投資リスク、解約控除について、
しっかりお客様へご理解していただく必要があります。
これはパンフレットにも記載されてます。

判断材料として、運用実績を見てご判断されれば
悪くはない商品です。
アクサが利用する投資信託の委託会社の
2009年から2016年までの運用も参考にされればと思います。
また、Myアクサでは、過去18ヶ月の運用実績も確認できます。

おそらく、ドルコスト平均法などのお話を聞かれたと思います。

投資は長期投資・資産分散・時間分散であります。
日本国内の預貯金では3%、5%の利回りは期待できませんが
長期投資なら、成果によっては5%や10%という利回りもあり得ます。

まとめとして、
アクサ生命のユニットリンクは、
「10年後なら絶対に元本割れしない」ではなく、
リスクはある。

しかしながら決して悪い選択ではございません。
資産形成のできる変額保険で、
資産を増やす目的であれば可能性のある商品だと思います。

最後に貯蓄の200万ですが、この低金利では、
終身保険を長期にかけるか、
定期預金、くらいではないでしょうか?

メリット・デメリットを理解し
ご検討されてみてはいかがでしょうか。

宜しくお願い致します。

保険アドバイザー 小島雅彦

資産分散
変額保険
ドルコスト平均法
資産形成

評価・お礼

ちゃこ424 さん

2017/05/24 22:28

初めまして、アドバイスを頂き有難うございます。
やはり元本割れのリスクはあるんですね、何故あのFPさんは絶対と言い切ったのか…10年以上支払ったら元本割れしないという意味だったのかもしれませんね。
増やす目的と減るかもしれないリスクをよく考えようと思います。
有難うございました。

小島 雅彦

2017/05/25 08:25

ちゃこ424様

高評価ありがとうございます。

「10年以上支払ったら元本割れしない」
これについては、
おそらくですが過去の運用実績を元に言われたのではないでしょうか?
たしかに特別勘定の月次運用レポートでは結果が出ております。
仰る通り、絶対と言うはございません。

宜しくお願い致します。

回答専門家

小島 雅彦
小島 雅彦
( 京都府 / 保険アドバイザー )
企業安心ドットコム 火災安心ドットコム 総合保険のT・M・A 取締役

自転車・火災・地震・賠償責任・労災・運送・バイク保険

個人・企業の火災,地震、賠償責任、労災、運送保険の提案、スキームの見直しなどのお手伝いをします。保険料削減についても、方策につきご提案いたします。既取引損保会社以外にセカンドオピニオンを活用できる体制を構築しておくことが良策と考えられます。

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この回答の相談

アクサ生命のユニットリンクについて

マネー 生命保険・医療保険 2017/05/23 20:38

先日ある保険代理店のFPにもともと定期預金に預け入れている貯蓄を増やせる方法はないかと思い相談したところアクサ生命のユニットリンクという商品を勧められました。

外国株式100%で月々1… [続きを読む]

ちゃこ424さん (兵庫県/31歳/女性)

このQ&Aの回答

超低金利時代に保険でお金を増やそうとすることはナンセンス 久保 逸郎(ファイナンシャルプランナー) 2017/05/24 16:56
絶対に元本割れしない!? 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2017/05/24 18:12

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