家計簿に改善すべきところはありますか？

こんにちは。
?FPソリューションの辻畑と申します。

まずは、今後のライフプランを立てましょう。いついくらぐらい必要なのかを検討しましょう。そのためには今のペースの積み立てでいいのかどうか、良くない場合には何パーセントで運用しないとならないのかを検討してみてください。それでも難しいようでしたら、経費削減ですよね。一番簡単なのが車です。駅前ですので特に車がなくても生活できるのではないかと思われます。必要なときはレンタカーを活用するのが経費的には大幅に削減できますね。

ルリコさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

現在の貯蓄として、
?米国ドル建保険:20,000円
?定期預金:20,000円
?繰り上げ返済用:90,000円
と、２人合わせた月収に占める貯蓄の割合は３０．６％にもなりますので、申し分ありません。

今後もこの水準を維持していただければと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄

ルリコ様 初めまして。CFP®の吉野充巨です。

素晴らしい立地でのマンション購入おめでとうございます。

貯蓄が減ることはご心配でしょうが、住宅ローンの繰上げ返済の実行をお勧めします。
住宅ローンが元利均等払いの場合、当初の返済額の中で、利息の占める割合が大きいので、繰上げ返済は大変有利な投資になります。繰上げ返済用貯金が貯まりましたら、返済にお回し下さい。

お子様を授かった場合への家計改善ポイントとしてご主人の生命保険が上げられます。
住宅ローンに付随して、団体信用生命保険をかけていると思います。もし掛けていらっしゃるのでしたら、此方の減額、又は解約をご検討下さい。奥様もこくみん共済か県民共済などをご検討下さい。月々2,000円程度で一定の保障が得られます。
この費用とルリコ様のお小遣いを削ることで、ご主人の収入内での生活は賄えると考えます。(繰上げ返済用の貯蓄などは出来ませんが)

また、駅から1分の立地で、東京に30分ですと車は手放せるかも知れません。自家用車は車検・駐車場・ガソリン代など維持費とランニングコストが掛かります。日々使用しなければタクシー使用が月間の交通費が安い場合があります。
この改善の場合は返済用の貯蓄が出来るレベルになります。

宜しければライフプラン作成をお勧めします。将来のご家族のイベント(出産、入学、旅行等)と費用を記載するイベント表、収入と支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表です。この表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、貯蓄目標も明確になります。両表のサンプルを私のホームページに掲載しています。参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

ルリコさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

千葉県と言うことですと、フリーペーパー『地域新聞』に家計診断を載せていますが、ご覧になったことはありますか？「目指せ！我が家の大蔵大臣」というタイトルです。

さて、ルリコさんの家計簿を拝見する限り、とてもよく管理されています。ルリコさんの収入はお小遣い以外はしっかり貯金に回っていますし、それも繰り上げ返済用とその他の貯金に分けられています。すばらしいですね。

駅近のマンションの割にはローンの返済額も高くないですし、きっと頭金をしっかりたためて購入されたのでしょうね。そのローンの繰上げ返済ですが、するかしないか、またいつするかは、今の情報だけで判断できません。

何年返済ですか？長期固定金利ですか？金利は何％ですか？

もし、お子さんができて、収入がなくなったら、今の状況ではまったく貯金ができなくなります。お子さんのミルクやオムツにお金がかかりますし、教育資金もためなくてはいけませんね。

繰り上げ返済したお金は決して戻ってきません。慎重に考えるべきでしょう。

また、ご主人の保険ですが、確かに高いので、もう少し減らすことはできそうです。1万円くらいでできると思いますが、単に減額したり、解約すべきではありません。確かに団信には加入しているのでローンが残ることはありませんが、家だけあっても生活が成り立たなくなります。しっかりと必要保障額を計算してお子さんが生まれても大丈夫な保障にしましょうね。

ルリコさんの保険も共済にすることは反対です。終身の医療保険を60歳払いで入っていらっしゃるかもしれませんし、それならば老後、医療保障が1500円くらいになってしまう共済に変えてはいけません。

中途半端なアドバイスは将来の家計改善にはつながらない恐れがあります。詳細な情報をお聞きした上でどうしたらいいのかを一緒に考えましょう。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/