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対象：投資相談
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専門家
いくつかの視点です
sac様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。
変額年金保険は、仰る通り、相続税軽減と、分配金が複利で、年末調整と税金面で有利ですが、もう少し分解して考えてみてはいかがでしょうか。
私が見るポイントをいくつか挙げてみます。
・相続税軽減
適用される見込みの税率。
税制改正のリスクもある。
健康であれば、終身保険の利用も。
・分配金が複利
投資信託にも分配金が複利のものがある。
・年末調整
他の生命保険で枠を使用していないか。
節税効果は、どれほどか。
・税金面で有利
来年から証券投資は、少額投資非課税制度（NISA）が始まる。
但し、NISAは利用できる金額の上限あり。
運用資金はどれほどか。
確定拠出年金の利用はどうか。
その他、個人ごとに異なる状況やお考えを伺いながら、総合的にプランを検討します。
ちなみに、保険は、手数料が高いのと、いったん契約してしまうと、簡単に解約できない欠点もあります。
できれば、保険だけでなく、証券投資や税金、相続対策を含め、ライフプランをベースに、総合的に、慎重に検討してみてください。
ご参考です。
回答専門家
- 森本 直人
- （ 東京都 / ファイナンシャルプランナー ）
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
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