変額個人年金保険について

こんにちは。

投資配分がわかりませんが、確かに今は株式市場が低いために株式への配分が多いのであれば続けたほうがいいかと思います。ただし、教育資金や住宅購入資金を考えるとそちらが優先されます。いまさらながらですが、貯蓄の順番を間違えましたね。教育資金、住宅資金、そして老後資金の順番で準備するべきです。
老後資金の準備のお金をためて住宅ローンという借金を多くしては本末転倒です。
現状の変額年金保険を解約するしないについては、住宅購入が決まった時点で決定されるといいでしょう。今後も増額していくかについては、家計の収支にどのくらいの余裕があるかの検討と資産配分を株式の割合を多くする変更ができるのかによっても違ってきます。
今後の予定を考え検討してみてください。

つんつんちゃん様

初めまして、ライフ・プランと資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

保険や証券を販売していないFP、そして投資アドバイザーの立場から回答いたします。
変額年金保険は、投資信託に保険という衣をつけて、将来においてご自身の資産から分割で受け取りを行う仕組みとなっています。従いまして、保険料に信託報酬等の手数料がかかりますので、資産形成には効率的ではない商品となります。

資産形成を主眼とするならば、ご自身で毎月投資信託を積み立てることがコストが低く効率的と考えています。長期の資産運用では運用コストが成果に対して大きな影響を与えます。

投資信託はコストが重要
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-4.html

老後資金だけでなく、ご質問に記載された通り、将来のライフステージ毎に様々な資金需要が発生します。それらを個別に手当てするのではなく、資金は一括して運用することで其々の資金需要にこと得ることができます。

ご自身の将来必要な資金額に対して、運用に必要な収益率やリスク許容度に基づく資産配分(アセットアロケーション)を方針として作成されるようお勧めします。

個々の商品・銘柄の選定ではなく、現預金等短期金融資産と国内外の株式と債券による資産配分をお考えになられてはいかがでしょう。

ご質問への答として、当初5年間は解約手数料がかかります。従ってペナルティー期間を過ぎてからの解約をお勧めします。また、積み立てはご自身で資産運用をお考えになるようお勧めします。
資産配分のイメージとして2つのグラフを掲載します。
参考としてください。

つんつんちゃん 様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口です。
よろしくお願いいたします。

変額個人年金保険に毎月資金を投入することは、おすすめできません。
この保険は、購入毎に高額な手数料が差し引かれています。
商品によって違いますが、保険契約関係費用と資産運用関係費用
という、残額に対して3％程度の手数料が差し引かれているのです。

簡単に言うと、3％以上の運用利回りでないと、資産は増えていかない
ということです。


増額ストップするのは、今安い時期に多くの株が買える時期だからもったいない
長い目で見て、今は我慢の時です
⇒この考え方は間違っていないと思いますが、
貯蓄目的なのであれば、あえて変額年金保険をご選択する必要性は
ありません。

変額個人年金保険につきましては、過去の私のコラムをご参照下さい。
http://profile.allabout.co.jp/pf/bys-planning/c/c-5444/

ご不明な点などがございましたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com

つんつんちゃん様、はじめまして。
やさしいお金の教室（合）エムズアイの築地と申します。
http://www.supremehiroshima.com/MSI/

ライフプランにおいて一般的な人生の資金的なハードルは、教育→住宅→老後の順です。
そしてファイナンシャルプランにおいては手前のハードルから一つずつ超えて行く事でキャッシュフロー（資金繰り）の効率は上がります。つまり、つんつんちゃん様のご家庭の現状ではそうした優先順位が逆になっているのかも知れませんね。こうしたことを踏まえながらバランス良くお金を貯めて行くことが大切です。

またそれから既に世界でも格付けが高く優良と言われた海外の国債（債券）が全くあてにならない時代になっていると言うことはご存知でしょうか？

例のアメリカのサブプライムローンや金融デリバティブズ（金融派生商品）による損失は3京円以上と言われていますし、そうした損失を民間から国が買い取って支えようにもそうした損失は返せようがありません。既にイギリスも破産寸前ですし、そうしたことの煽りを食らってギリシャが破綻したのです（事実上の破綻です）。またギリシャやポルトガル、スペイン、イタリア、アイルランド、フィンランドと言った国々も破綻寸前でそうした国々に多額の融資をしているドイツも当然のごとく債券が回収出来なければ破産するしかありませんので、今や破産の危機はアメリカ、イギリス、欧州へと進んでいると言った事を知っておいて下さい。

また、つんつんちゃん様のご家庭が今入られている変額個人年金は運用関係費用が高いです。もし本当に将来に向けた投資（投資信託）をされたいなら、
‘さわかみファンド’http://www.sawakami.co.jp/welcome/
の様な販売手数料ゼロ（ノーロード）で信託報酬もできる限り低く設定したファンドを選択されるべきだと思います。

＞または、月々の増額をストップすることもできそうですが、増額をストップするというのはどうでしょうか？

今解約をされてもその商品は10年は解約控除がかかり損をされますので、ひとまずは規則的増額をストップされると良いと思います。解約のタイミングを計るのはなかなか難しいことですが、いずれは解約をされた方が宜しいかと思います。

つんつんちゃん様のご参考になれば幸いです。